31．個人理財業務建立嚴格的內部控制制度是風險管理的必然要求，其中包括（　）。

A．個人理財業務的分析、審核、報告制度

B．內部監督和獨立審核制度

C．資產分開管理制度

D．審批和報告制度

E．充分授權制度

32．商業銀行個人理財業務人員從崗位范圍看，大致包括（　）。

A．為客戶提供財務分析、規劃或投資建議的業務人員

B．辦理客戶存貸款及與此相關的財務、人事等業務人員

C．銷售理財計劃或投資性產品的業務人員

D．一般產品銷售和服務的業務人員

E．其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員

33．商業銀行開展個人理財業務必須具備的基本條件歸納起來包括（　）。

A．建立健全個人理財業務管理體系，明確個人理財業務的管理部門及相關部門和人員的責任

B．分別制定理財顧問和綜合理財服務的管理規章制度

C．建立健全個人理財業務人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度

D．具備與管控個人理財業務風險相適應的技術支持系統和后臺保障能力

E．商業銀行銷售理財產品(計劃)匯集的理財資金，按照銀行貸款需要管理和使用

34．開放式基金與封閉式基金的主要區別有（　）。

A．基金規模的可變性不同

B．基金單位的買賣方式不同

C．基金單位的買賣價格形成方式不同

D．基金的投資策略不同

E．基金的融資渠道不同

35．下列屬于金融衍生工具的有（　）。

A．股票價格指數期貨

B．銀行承兌匯票

c．短期政府債券

D．貨幣互換

E．開放式基金

36．衡量債券收益率的指標有（　）。

A．名義收益率

B．實際收益率

C．投資收益率

D．持有期收益率

E．到期收益率

37．從交易對象的角度看，貨幣市場主要由（　）等子市場組成。

A．證券投資基金

B．同業拆借

C．商業票據

D．國庫券

E．回購協議

38．節稅規劃的主要特點包括（　）。

A．合法性

B．有規則性

C．經營的調整性和后期無風險性

D．有利于促進稅收政策的統一和調控效率的提高

E．純經濟行為

39．商業銀行有以下（　）情形之一的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得5萬元以上的，并處違法所得l倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以1280萬元以下罰款。

A．未經批準在名稱中使用“銀行”字樣的

B．未經批準購買商業銀行股份總額5％以上的

C．拒絕或者阻礙中國人民銀行檢查監督的

D．未按照中國人民銀行規定的比例交存存款準備金的

E．將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲的

40．保險的功能包括（　）。

A．風險回避

B．實施補償

C．免稅效應

D．轉移風險

E．保值增值