三、判斷題

1．B[解析]客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資金，客戶自己承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

2．A[解析]題目敘述的是理財(cái)計(jì)劃的服務(wù)理念，故正確。

3．B[解析]資本資產(chǎn)定價(jià)模型的很多假設(shè)，現(xiàn)實(shí)市場(chǎng)中并不滿足，N此，史蒂夫·羅斯突破性地發(fā)展了資本資產(chǎn)定價(jià)模型，提出了套利定價(jià)理論。套利定價(jià)理論認(rèn)為，只要任何一個(gè)投資者不能通過套利獲得收益，那么期望收益率一定與風(fēng)險(xiǎn)相聯(lián)系。這一理論只需要較少的假設(shè)。

4．B[解析]證券市場(chǎng)線方程表明，單個(gè)證券的期望收益率與其對(duì)市場(chǎng)組合方差的貢獻(xiàn)率之間存在線性關(guān)系。

5．B[解析]利率越低，存款收益越低，則發(fā)行價(jià)格較高。

6．A[解析]企業(yè)債券屬于企業(yè)的負(fù)債資本，因此，不論企業(yè)是否獲利，企業(yè)債券必須按期如數(shù)還本付息；普通股票屬于企業(yè)的權(quán)益資本，因此，普通股票的收益則取決于企業(yè)盈利狀況。

7．B[解析]看跌期權(quán)是指期權(quán)的購(gòu)買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價(jià)格賣出一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須賣出的義務(wù)。收益固定型外匯理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)售銀行有權(quán)提前終止該產(chǎn)品，這只是發(fā)售銀行的一項(xiàng)運(yùn)行條款，而不是期權(quán)。

8．A[解析]如果通貨膨脹率高于儲(chǔ)蓄類理財(cái)產(chǎn)品的名義收益率，則其實(shí)際收益率就是負(fù)的。

9．A[解析]基金托管人又稱為基金保管人，是依據(jù)基金運(yùn)行中“管理與保管分開”的原則對(duì)基金管理人進(jìn)行監(jiān)督和保管基金資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)，是基金持有人權(quán)益的代表。

10．B[解析]非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是可以抵消、回避的，因此又稱為可分散風(fēng)險(xiǎn)或可回避風(fēng)險(xiǎn)。

11．B[解析]遺產(chǎn)規(guī)劃是將個(gè)人財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給另一代人，從而實(shí)現(xiàn)個(gè)人為其家庭所確定的目標(biāo)而進(jìn)行的一種合理財(cái)產(chǎn)安排。遺產(chǎn)規(guī)劃的主要目標(biāo)是幫助投資者有效率地管理遺產(chǎn)，并將遺產(chǎn)順利地轉(zhuǎn)移到受益人的手中。稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī)，但不是遺產(chǎn)規(guī)劃的唯一目標(biāo)。

12．B[解析]商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，向中國(guó)人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金。

13．B[解析]對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

14．B[解析]商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問建議進(jìn)行重新評(píng)估。

15．A[解析]個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理包括個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理、綜合理財(cái)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理。因此，商業(yè)銀行針對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理所制定的規(guī)章制度是同時(shí)針對(duì)以上三種風(fēng)險(xiǎn)管理的。