三、判斷題

1．B[解析]客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)來管理和運用資金，客戶自己承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

2．A[解析]題目敘述的是理財計劃的服務(wù)理念，故正確。

3．B[解析]資本資產(chǎn)定價模型的很多假設(shè)，現(xiàn)實市場中并不滿足，N此，史蒂夫·羅斯突破性地發(fā)展了資本資產(chǎn)定價模型，提出了套利定價理論。套利定價理論認(rèn)為，只要任何一個投資者不能通過套利獲得收益，那么期望收益率一定與風(fēng)險相聯(lián)系。這一理論只需要較少的假設(shè)。

4．B[解析]證券市場線方程表明，單個證券的期望收益率與其對市場組合方差的貢獻率之間存在線性關(guān)系。

5．B[解析]利率越低，存款收益越低，則發(fā)行價格較高。

6．A[解析]企業(yè)債券屬于企業(yè)的負(fù)債資本，因此，不論企業(yè)是否獲利，企業(yè)債券必須按期如數(shù)還本付息；普通股票屬于企業(yè)的權(quán)益資本，因此，普通股票的收益則取決于企業(yè)盈利狀況。

7．B[解析]看跌期權(quán)是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格賣出一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須賣出的義務(wù)。收益固定型外匯理財產(chǎn)品的發(fā)售銀行有權(quán)提前終止該產(chǎn)品，這只是發(fā)售銀行的一項運行條款，而不是期權(quán)。

8．A[解析]如果通貨膨脹率高于儲蓄類理財產(chǎn)品的名義收益率，則其實際收益率就是負(fù)的。

9．A[解析]基金托管人又稱為基金保管人，是依據(jù)基金運行中“管理與保管分開”的原則對基金管理人進行監(jiān)督和保管基金資產(chǎn)的機構(gòu)，是基金持有人權(quán)益的代表。

10．B[解析]非系統(tǒng)風(fēng)險是可以抵消、回避的，因此又稱為可分散風(fēng)險或可回避風(fēng)險。

11．B[解析]遺產(chǎn)規(guī)劃是將個人財產(chǎn)轉(zhuǎn)移給另一代人，從而實現(xiàn)個人為其家庭所確定的目標(biāo)而進行的一種合理財產(chǎn)安排。遺產(chǎn)規(guī)劃的主要目標(biāo)是幫助投資者有效率地管理遺產(chǎn)，并將遺產(chǎn)順利地轉(zhuǎn)移到受益人的手中。稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機，但不是遺產(chǎn)規(guī)劃的唯一目標(biāo)。

12．B[解析]商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金。

13．B[解析]對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

14．B[解析]商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估。

15．A[解析]個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理包括個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理、綜合理財服務(wù)的風(fēng)險管理和個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品的風(fēng)險管理。因此，商業(yè)銀行針對個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理所制定的規(guī)章制度是同時針對以上三種風(fēng)險管理的。