11失業保障月數等于(C)。
A儲蓄動力+開源節流的努力方向
B(可變現資產+保險理賠金-現有負債)÷基本費用
C存款、可變現資產或凈資產÷月固定支出
D年度收入一年儲蓄目標
12下列反映企業所有者權益獲取利潤水平的指標是(A)。
A凈資產收益率
B資產收益率
C應收賬款周轉率
D銷售凈利率
13王小姐,27歲,月薪3000元,單身,有社會醫療保險,無家庭負擔,自己想存錢但自我控制能力不強,花銷較大,她想通過購買某種或某些保險,強迫自己儲蓄一部分錢,以備不時之需,根據客戶情況,下列合適的保險規劃是(D)。
A責任保險
B財產保險
C意外保險
D人身保險,且以壽險為主
14如果理財規劃師認為未來幾年宏觀經濟將出現通貨膨脹率較低、利率也.較低的情況,向客14戶提出的建議中(C)是最合理的。
A將股票全部賣出
B大量買入長期債券
C將債券基金轉換成股票基金
D將股票基金轉換成債券基金
15個人客戶眾多并且分散,單筆服務金額較小,但總體規模較大,同時個人客戶需求與經濟波動的關聯度低。這體現了商業銀行個人理財業務(A)。
A需求的分散性與低風險性
B需求的廣泛性與動態性
C需求的交融性和與放開性
D需求的差異性與層次性
16以下不屬于個人/家庭資產項目的是(D)。
A收藏品
B汽車
C按揭房產
D租借的房屋
17客戶提出要辦理財產保險,屬于客戶的(C)理財需求。
A人員保護
B收入保護
C資產保護
D債務減免
18客戶理財目標按時間的長短可以劃分為短期目標、中期目標和長期目標,下列理財目標不屬于短期目標的是(D)。
A債務負擔最小化
B投資股票市場
C控制開支預算
D籌集資金購買汽車
19對銀行理財從業人員而言,客戶最重要的非財務信息是(D)。
A資產和負債
B收入與支出
C房地產升值預期
D客戶風險厭惡系數
20關于理財顧問服務特點的描述,不正確的有(D)。
A主體是商業銀行
B服務的目的是實現客戶資產增值
C是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議
D是商業銀行按客戶的委托授權進行投資和資產管理