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2016年銀行從業(yè)資格考試初級《個(gè)人理財(cái)》考前及答案(二)

來源:233網(wǎng)校 2016-05-25 09:14:00
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  二、以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中,有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求,請選擇相應(yīng)選項(xiàng),多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題,每題1分,共40分)

  第91題
  
  商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前,應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前10日,將()資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。
  
  A.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的客戶檔案材料
  
  B.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群,以及相關(guān)分析說明
  
  C.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的工作人員檔案材料
  
  D.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模,資金成本與收益測算,以及相關(guān)計(jì)算說明
  
  E.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對外介紹材料和宣傳材料
  
  未作答正確答案:B,D,E解析:
  
  《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十二條規(guī)定:商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前,應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前10日,將以下資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu):①理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群,以及相關(guān)分析說明;②理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模,資金成本與收益測算,以及相關(guān)計(jì)算說明;③擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對外介紹材料和宣傳材料;④中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他材料。C、E兩項(xiàng)都不符合題意要求。
  
  第92題
  
  金融市場的微觀功能包括()。
  
  A.融資功能
  
  B.致富功能
  
  C.避險(xiǎn)功能
  
  D.反映功能
  
  E.交易功能
  
  未作答正確答案:A,C,E解析:
  
  金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能包括融資功能、財(cái)富管理功能、避險(xiǎn)功能和交易功能,故A、C、E三項(xiàng)均正確。金融市場上銷售的金融工具為投資提供了儲(chǔ)存財(cái)富、保有資產(chǎn)和財(cái)富增值的途徑,但并沒有使人發(fā)財(cái)致富的功能,故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。反映功能是金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)功能,故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
  
  第93題
  
  下列關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品的表述,正確的有()。
  
  A.對于投資者而言,購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
  
  B.其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者
  
  C.債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定
  
  D.債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財(cái)產(chǎn)品
  
  E.債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場
  
  未作答正確答案:B,C,D,E解析:
  
  對于投資者而言,購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),故A選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。答案選B、C、D、E。
  
  第94題
  
  稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。
  
  A.合法性原則
  
  B.增值性原則
  
  C.規(guī)劃性原則
  
  D.目的性原則
  
  E.綜合性原則
  
  未作答正確答案:A,C,D,E解析:
  
  稅收規(guī)劃的原則:合法性、目的性、規(guī)劃性、綜合性。
  
  第95題
  
  商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必須具備的基本條件歸納起來包括()。
  
  A.建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系,明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任
  
  B.建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力
  
  C.分別制定理財(cái)顧問和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度
  
  D.具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力
  
  E.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)匯集的理財(cái)資金,按照銀行貸款需要管理和使用
  
  未作答正確答案:A,B,C,D解析:
  
  在商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必須具備的基本條件中,關(guān)于理財(cái)資金的使用和核算管理的要求是理財(cái)資金應(yīng)按照理財(cái)合同約定管理和使用。
  
  第96題
  
  商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送的資料包括()。
  
  A.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書
  
  B.擬申請業(yè)務(wù)介紹,包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測
  
  C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案,包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等
  
  D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見
  
  E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料
  
  未作答正確答案:A,B,C,D,E解析:
  
  《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十九條規(guī)定:商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送以下材料(一式三份):①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書;②申請業(yè)務(wù)介紹,包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測;③業(yè)務(wù)實(shí)施方案,包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等;④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料。
  
  第97題
  
  在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中,家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括()。
  
  A.購買商品房
  
  B.活期存款
  
  C.短期定期存款
  
  D.貨幣市場基金
  
  E.利用貸款額度
  
  未作答正確答案:B,C,D,E解析:
  
  緊急預(yù)備金可以用兩種方式來儲(chǔ)備,一是流動(dòng)性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金,二是利用貸款額度。房地產(chǎn)變現(xiàn)能力比較差,不能用來儲(chǔ)備緊急預(yù)備金。
  
  第98題
  
  以下關(guān)于貨幣市場特征的表述,正確的有()。
  
  A.低收益
  
  B.交易量大
  
  C.低風(fēng)險(xiǎn)
  
  D.高風(fēng)險(xiǎn)
  
  E.收入免稅
  
  未作答正確答案:A,B,C解析:
  
  貨幣市場的特征:①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;②期限短、流動(dòng)性高;③交易量大。
  
  第99題
  
  證券投資基金具有的特點(diǎn)包括()。
  
  A.投資額小、費(fèi)用低廉
  
  B.專業(yè)管理、集合理財(cái)
  
  C.風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享
  
  D.分散投資、規(guī)模經(jīng)營
  
  E.組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)
  
  未作答正確答案:B,C,E解析:
  
  證券投資基金的基金特點(diǎn)是:集合理財(cái),專業(yè)管理;組合投資,分散風(fēng)險(xiǎn);利益共享,風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān);嚴(yán)格監(jiān)管,信息透明;獨(dú)立托管,保障安全。
  
  第100題
  
  信托是投資人將自己合法擁有的資金委托給信托公司進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的業(yè)務(wù)行為,其特點(diǎn)主要包括()。
  
  A.受托人不可用信托財(cái)產(chǎn)為他人擔(dān)保
  
  B.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離
  
  C.信托具有資金融通的功能
  
  D.受托人承擔(dān)無過錯(cuò)的損失風(fēng)險(xiǎn)
  
  E.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度
  
  未作答正確答案:B,C,E解析:
  
  信托的特點(diǎn):①信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度;②信托財(cái)務(wù)權(quán)利主體與利益主體分離;③信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng);④信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性;⑤信托管理具有連續(xù)性;⑥信托不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn);⑦信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績原則;⑧信托具有融通資金的職能。

試題建議2016年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》V試題庫

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