第121題
商業(yè)銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有()。
A.“紙黃金”
B.金幣
C.黃金基金
D.金礦
E.條塊現(xiàn)貨
未作答正確答案:A,B,C,E解析：
開采金礦是國家嚴格監(jiān)管的，普通個人投資者是不可能選擇這種方式來投資的。而其余四項均可選擇。故A、B、C、E項正確。
第122題
商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中主要面臨()等風險。
A.技術(shù)風險
B.操作風險
C.聲譽風險
D.道德風險
E.法律風險
未作答正確答案:B,C,E解析：
個人理財業(yè)務(wù)的風險管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應(yīng)包括理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業(yè)銀行進行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風險。
第123題
理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的風險因素包括()。
A.通貨膨脹風險
B.投資項目風險
C.項目主體風險
D.信托公司風險
E.流動性風險
未作答正確答案:B,C,D,E解析：
信托產(chǎn)品風險主要包括投資項目風險、項目主體風險、信托公司風險和流動性風險。故B、C、D、E正確。而通貨膨脹風險屬于系統(tǒng)類風險，是金融市場所有的理財產(chǎn)品都會面臨的風險，是不可分散和轉(zhuǎn)移的風險，因此，A選項是不需要考慮的。
第124題
商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)中，可由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰的情形包括()。
A.利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的
B.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的
C.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的
D.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的
E.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的
未作答正確答案:C,D,E解析：
《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十二條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰：①違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的;②將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的;③提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的;④未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的;⑤未按規(guī)定進行客戶評估的。A、B兩項中的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
第125題
影響商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的因素有()。
A.中介機構(gòu)發(fā)展水平
B.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)定位
C.客戶對理財業(yè)務(wù)的認知度
D.金融機構(gòu)監(jiān)管制度
E.其他理財機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展
未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：
商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的直接或間接影響因素包括：①客戶對理財?shù)恼J知程度;②商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的定位;③其他理財機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展;④中介機構(gòu)發(fā)展水平;⑤金融監(jiān)管體制。
第126題
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵循本職業(yè)操守，并接受()的監(jiān)督。
A.國家司法機關(guān)
B.銀行業(yè)協(xié)會
C.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)
D.新聞媒體
E.社會公眾
未作答正確答案:B,C,E解析：
根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第三條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。故B、C、E項正確。
第127題
與個人持有的其他資產(chǎn)相比，房地產(chǎn)的特點主要包括()。
A.固定性
B.有限性
C.保值增值性
D.差異性
E.高流動性
未作答正確答案:A,B,C,D解析：
房地產(chǎn)即不動產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不分離的部分和附帶的各種權(quán)益。房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有自身的特點：固定性、有限性、差異性和保值增值性。
第128題
下面()屬于常見的銀行理財產(chǎn)品風險類型。
A.利率風險
B.政策風險
C.市場風險
D.流動性風險
E.信用風險
未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：
最常見的銀行理財產(chǎn)品風險包括政策風險、違約風險或信用風險、市場風險、利率風險、匯率風險、流動性風險、提前終止風險等，其他還有操作風險、交易對手管理風險、延期風險、不可抗力及意外事件等風險。
第129題
商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有()情形之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
A.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的
B.利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的
C.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的
D.未建立相關(guān)風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的
E.違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的
未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：
商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的;②未建立相關(guān)風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的;③泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的;④利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;⑤挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。題干中的五個選項都符合規(guī)定。
第130題
宏觀經(jīng)濟政策對于投資理財有實質(zhì)性影響，其中宏觀經(jīng)濟政策包括()。
A.收入分配政策
B.醫(yī)療保障政策
C.稅收政策
D.財政政策
E.貨幣政策
未作答正確答案:A,C,D,E解析：
宏觀經(jīng)濟政策包括：①財政政策;②貨幣政策;③收入分配政策;④稅收政策。
