三、判斷題
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新企業進入一個行業的可能性大小，取決于進入者主觀估計進入所能帶來的潛在利益、所需花費的代價與所要承擔的風險這三者的相對大小情況。
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低經營杠桿行業的變動成本占較高比例，在經濟惡化或者銷售量降低的情況下，這些行業可以較快和較容易地減少變動成本，以保證盈利水平。但是，在經濟增長、銷售上升時，低經營杠桿行業的增長速度要比高經營杠桿行業的增長速度緩慢得多。
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行業風險評估表采用的是行業風險分析框架風險分類，將所有風險分為7類，每類又分10個級別，而非3個級別。
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一般來說，在行業發展階段的后期、經濟周期達到低點時，行業內的競爭程度會加大。在行業發展的后期，大量的企業開始進入此行業分享利潤，此時市場會逐漸達到飽和并開始出現生產能力過剩，價格戰爭爆發，競手趨向白熱化。而在經濟周期達到低點時，企業間的競爭程度也將達到最大，此時行業內競爭程度最大。尤其是在經營杠桿較高的行業，這一情況更為嚴重。
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在行業成熟度劃分的四個階段中，銀行在各階段均有貸款機會，但不同階段的借款條件和風險程度區別很大，如行業的啟動階段就很難找到安全的貸款機會。
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由于在當前和未來相當長時間內，政府投資仍在經濟發展中起著關鍵作用。地方政府擁有大量資源，其經濟行為對金融運行的影響非常明顯，因此必須重視對其行為分析和區域產業政策合理性的判斷。
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區域風險是指受特定區域的自然、社會、經濟、文化和銀行管理水平的影響所致的風險，對其分析不僅要從外部因素進行，還須兼顧內部因素，因為銀行對：區域信貸內部管理若不當，也可能導致區域風險發生。
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貸款企業受政策法規的影響程度決定了風險水平，企業受政策法規的影響越大，風險就越大。
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盈虧平衡點與經營杠桿有著直接的聯系，高經營杠桿行業中的企業需要達到較高水平的銷售收入來抵消較高的固定成本，這些企業的盈虧平衡點普遍也較高。
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若某一行業幾乎所有成本都是固定成本，經營杠桿相對也會較高。在達到收支平衡點后，銷售每增加一個單位，營業利潤就會增加幾乎相同的單位。因為不管生產量有多大，成本幾乎都沒有變化。另外，如果某一行業的成本幾乎全部是變動成本，在產量和銷售上升時，營業利潤并不會出現較大的漲幅，因為成本也會隨之增加。
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一個行業的成熟期有可能持續幾年甚至幾十年，然后它會慢慢衰退，也有可能由于科學技術、消費者需求、產品成本等出現較大改變而重新復蘇。
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行業發展的四個階段為啟動階段或初級階段、成長階段、成熟階段、衰退階段。
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如果買方擁有討價還價能力，則買方一定會利用它。購買者主要通過其壓價與要求提供較高的產品或服務質量的能力來影響行業中現有企業的盈利能力。
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行業壁壘，即行業進入壁壘，指行業內已有企業對準備進入或正在進入該行業的新企業所擁有的優勢，或者說是新企業在進入該行業時所遇到的不利因素和限制。
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行業風險是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業生產、經營、投資或授信后偏離預期結果而造成損失的可能性。
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銀行內控能力通常會體現在銀行的經營指標和數據上，常用的內部指標包括三個方面：信貸資產質量(安全性)、盈利性和流動性。
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世界市場研究中心計算國別風險的思路是將每個國家六項考慮因素中的每一項都給出風險評分，分值1～5，1表示最低風險，5表示最高風險，最終計算結果的分值為1．0～1．24代表風險非常小，分值為4．5～5．0則代表風險極高。也就是說，在這種計算方法中，分值越小風險越低。
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在PRS集團的計算方法中，分值100代表風險最低，0代表風險最高。分值在0～50分之間，代表風險非常高；而85～100分則代表風險非常低。
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流動性過高或過低都可能意味著區域風險的上升。過高的流動性可能意味著資金利用效率不足，信貸經營處于低效率中；而過低的流動性意味著資金周轉不暢或出現信貸資金固化。
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行業風險管理是運用相關指標和數學模型等多個方面的風險因素，全面反映行業的周期性風險、成長性風險、產業關聯度風險、市場集中度風險、行業壁壘風險、宏觀政策風險等各個方面的風險因素。
