在初級《銀行業法律法規與綜合能力》的考試中，第三部分“銀行管理”屬于較重要的章節。這一部分內容涉及到的知識點雜而廣，背了總是記不住，令許多備考考生頭痛不已。
如何才能將第三部分銀行管理學好？本文將從歷年考情、考核要點、記憶方法、精華考點、學習計劃等方面展開介紹，希望可以幫助大家更好復習。
銀從考試科目《法規》共分為5部分，考試時長120分鐘，考試分值為100分。第3部分“銀行管理”的占比分值為22%左右。
（一）必背指數：★★★
（二）考核內容：主要考核銀行管理基礎+公司治理、內部控制與合規管理+商業銀行資產負債管理+資本管理+風險管理
（三）考試形式：單選+多選+判斷（單選題每題0.5分，多選題為1分，判斷題為1分）
1、歷年題量分值分布
| 年份 | 單選 | 多選 | 判斷 | 分值 |
| 2021 | 32 | 6 | 6 | 28 |
| 2020 | 69 | 18 | 3 | 55.5 |
| 2019 | 43 | 21 | 6 | 27 |
| 2018 | 162 | 54 | 9 | 144 |
由于初級和中級法律法規共用一本教材，對于報考初級銀行從業的考生而言，“銀行管理”這一部分內容并不是所有章節都要學習，我們選擇幾個重點章節記憶即可。那么哪些是重要章節呢？學霸君已梳理好。
從上圖可以看出，第一章銀行管理基礎和第五章風險管理很重要，這兩個章節為每次必考，同學們一定要重點去記憶！其他章節也有機會考到，所以，本章學習要全面，爭取不丟分。
本章較難，考生在記憶本章時，切忌死記硬背，一定要理解記憶，針對一些概念性比較強的知識點，我們可以使用概括記憶法，將重要關鍵點提煉，這樣記起來事半功倍。
| 商業銀行組織架構的含義 | 排列、空間、聚集、聯系、相互關系、有機系統 |
| 商業銀行組織架構的作用 | ①組織劃 ②分明確相互關系 ③規則、模式，協調關系 ④合理配置、充分發揮、利于銀行 ⑤作出反應、正確處理 |
| 西方商業銀行的組織架構 | 1、客戶需求、5大業務線 2、頂層組織架構 |
| 我國商業銀行組織架構的發展趨勢 | 1、漸進、垂直、流程 |
| 銀行管理的基本指標 | 規模、結構、效率、市場、安全、流動、集中度、盈利性 |
| 銀行公司治理的組織架構 | 三會一層 |
| 激勵約束機制 | 履職評價、薪酬、績效 |
| 內部控制措施 | 內控、風險、信息、崗位、員工、授權、核算、對賬、外包、投訴 |
| 資產負債管理的原則 | 戰略導向、資本約束、綜合平衡、價值回報 |
| 資本作用 | 融資、吸收消化、限制擴張、維持信心 |
| 市場風險的分類 | 利率、匯率、股票價格、商品價格 |
| 操作風險的分類 | 人員、系統、流程、外部事件 |
這是233網校專業老師根據歷年真題匯總出的精華考點，幫助大家更有效率的學習。
| 考點1：銀行管理的基本指標 | |
（1）規模指標 | 資產規模、市值 |
（2）結構指標 | 資產結構、貸款結構、負債結構、收入結構、客戶結構 |
（3）效率指標 | 成本收入比、人均凈利潤 |
| （4）市場指標 | 市盈率、市凈率 |
| （5）安全性指標 | ①不良貸款率： 不良貸款率=不良貸款余額/總貸款余額×100% 不良貸款是指在評估銀行貸款質量時把貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。 ②撥備覆蓋率： 撥備覆蓋率=不良貸款損失準備/不良貸款余額×100% ③撥貸比： 撥貸比=不良貸款損失準備/貸款余額×100% 撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率 ④資本充足率：資本充足率=資本/風險加權資產×100% |
| （6）流動性指標 | ①流動性覆蓋率： 計算公式：流動性覆蓋率=合格優質流動性資產÷未來30天現金凈流出量 最低監管標準：不得低于100% ②凈穩定資金比例 計算公式：凈穩定資金比例=可用的穩定資金÷所需的穩定資金 最低監管標準：不得低于100% ③流動性比例 計算公式：流動性比例=流動性資產余額÷流動性負債余額 最低監管標準：不得低于25% ④流動性匹配率 計算公式：流動性匹配率=加權資金來源÷加權資金運用 最低監管標準：不得低于100% ⑤優質流動性資產充足率 計算公式：優質流動性資產充足率=優質流動性資產÷短期現金凈流出 最低監管標準：不得低于100% |
| （7）集中度指標 | 單一最大客戶貸款比率、最大十家客戶貸款比率、單一集團客戶授信集中度、大額風險暴露集中度 |
| （8）盈利性指標 | 撥備前利潤、平均總資產回報率、平均凈資產回報率、每股收益、凈息差、凈利息收益率、風險調整后資本回報率 |
| 考點2：內部控制目標與基本原則 | |
| 目標 | 原則 |
| ①保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行; ②保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現; ③保證商業銀行風險管理的有效性; ④保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。 | ①全覆蓋原則 ②制衡性原則 ③審慎性原則 ④相匹配原則 |
| 考點3：內部控制措施 |
內控制度、風險識別、信息系統、崗位設置、員工管理、授權管理、會計核算、監控對賬、外包管理、投訴處理。 |
| 考點4：資本定義 | |
| 核心一級資本 | 銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能力也最強。包括：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數股東資本可計入部分。 |
其他一級資本 | 主要包括其他一級資本工具及其溢價，少數股東資本可計入部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優先股、永續債等。 |
| 二級資本 | 主要包括二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。 |
| 資本扣除項 | 主要包括商譽、其他無形資產(土地使用權除外),由經營虧損引起的凈遞延稅資、貸款損失準備缺口等。 |
因篇幅有限，想要獲取更多高頻考點
“銀行管理”這一章的復習要參照考試大綱和教材不斷刷題，鞏固知識點，同時提高自己的做題速度和準確率。大家可以根據自身情況安排好學習計劃。
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★基礎到沖刺，系統深入學習；
★七大講師坐鎮授課，講師在線專業答疑，及時解決學習難題；
【學習計劃安排】
第一階段：基礎階段 |
（1）學習內容 教材精講班+全真題庫章節題 （2）學習目標 ①本階段是整個學習過程中最重要的學習階段，本階段應將教材和大綱涉及的所有知識點都學習一遍。 ②學完立即做題，正確率應達到70%以上。 ③每天學習時長在1~2小時，同時考兩科的同學，自行調整時間。 ④課程開始前先將老師課程導學聽完。 |
第二階段：強化階段 |
（1）學習內容 沖刺串講班+真題考點班+專項班+真題練習 （2）學習目標 ①聽串講班。通過串講班將知識點在回顧、串聯一遍，重難點再著重學習。 ②聽真題考點班。跟著老師刷歷年真題，聽課前可以自己將題先做一遍，可以提高學習效率。 ③真題練習。這個階段大家可以成套練習或者聽串講班練章節真題。 |
第三階段：沖刺階段 |
（1）學習內容 模考金題班+近年真題套卷練習（不少于3套）+錯題回顧 （2）學習目標 ①提高做題速度和準確度 ②熟悉真題出題角度，提升做題速度 ③回顧錯題，查漏補缺 |
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