第九章 個人理財業務風險管理

歷年真題

一、單項選擇題

1.下列投資方式中由左到右風險依次降低的是（　）。

A. 股票基金、政府債券、股票、儲蓄

B. 政府債券、股票、股票基金、儲蓄

C. 股票、股票基金、政府債券、儲蓄

D. 股票、政府債券、股票基金、儲蓄

2.對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容至少應包括的語句有（　）。

A. “本理財計劃有投資風險，您應謹慎投資”

B. “本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

C. “本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

D. “本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

3.商業銀行可根據實際業務情況確定流動性風險限額的管理，流動性風險限額應至少包括（　）。

A. 交易限額

B. 風險價值限額

C. 止損限額

D. 期限錯配限額

4.理財產品所面臨的最常見甚至最主要的風險是（　）。

A. 匯率風險

B. 基礎資產的市場風險

C. 支付條款中的支付結構條款

D. 理財機構的投資管理風險

5.理財顧問與綜合理財服務業務的主要風險是（　）。

A. 產品風險

B. 市場風險

C. 客戶風險承受能力風險

D. 產品與客戶錯配風險

6.下列關于商業銀行銷售綜合理財產品的要求的說法，不正確的是( )。

A. 建立銷售理財產品的分級審核批準制度

B. 采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額

C. 設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

D. 建立必要的委托投資跟蹤審計制度

7.下列關于商業銀行理財業務的做法，正確的是（ ）。

A.將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售

B.將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

C.無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

D.將結構性儲蓄產品中的基礎資產與衍生交易部門相分離

8.商業銀行下列做法，不正確的是（ ）。

A.銷售不能獨立測算的理財計劃

B.設置理財計劃的期限和銷售起點金額

C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

D.提供非保證收益理財計劃預期收益率的測算數據

9.按照《商業銀行個人理財業務風險管理指引》的規定，保證收益理財計劃的起點金額，應在（ ）萬元人民幣以上。

A.1

B.3

C.5

D.10

10.商業銀行營業網點對客戶進行產品適合度評估，可以采用的方式是（ ）。

A.通過專門的產品適合度評估書，當面對客戶的產品適合度進行評估

B.通過網絡問卷，對客戶的產品適合度進行評估

C.通過電話詢問，對客戶的產品適合度進行評估

D.通過電子郵件，對客戶的產品適合度進行評估

二、多項選擇題

1.按照個人理財產品的主要構成要素，個人理財產品風險可以分為（　）。

A. 表明理財資金最終運用方向的基礎資產的市場風險

B. 支付條款中蘊涵的支付結構風險

C. 理財機構的投資管理風險

D. 客戶自身的風險

E. 客戶的操作風險

2.商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨（　）等主要風險。

A. 法律風險

B. 操作風險

C. 聲譽風險

D. 信用風險

E. 流動性風險

3.商業銀行應綜合分析投資理財產品，確定不同投資產品的起點銷售金額，下列正確的是（　）。

A. 保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上

B. 保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上

C. 非保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應該在1萬元以上

D. 非保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應該在3000美元(或等值外幣)以上

E. 其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益型理財計劃的起點金額

4.產品風險管理的三個階段包括（　）。

A. 產品設計風險管理

B. 產品運作風險管理

C. 產品到期風險管理

D. 客戶違約風險管理

E. 客戶操作風險管理

三、判斷題

1.商業銀行可承受的風險程度應當是定性化指標，可以與商業銀行的資本總額相聯系，也可以與個人理財業務收入等其他指標相聯系。（　）

2.信用風險屬于系統性風險。（　）

3.某銀行的客戶評估報告認為小張不適宜購買外匯理財產品，但小張仍然強烈要求購買，此時該銀行應當拒絕小張的要求。（　）