第一節(jié) 個人貸款的概念和意義
1.個人貸款的概念
概念：個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款。個人貸款是以主體特征為標準對貸款分類的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個人，這是與公司貸款相區(qū)別的重要特征。
意義：有利于銀行增加收入和分散風險，有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求，繁榮金融行業(yè)，促進國民經(jīng)濟健康發(fā)展。
2.個人貸款的特征
（1）品種多、用途廣。既有個人消費貸款，又有個人經(jīng)營貸款；既有自營性個人貸款，又有委托性貸款；既有單一貸款，又有組合貸款。
（2）貸款便利。可在銀行所轄營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、個人貸款服務(wù)中心或金融超市辦理。
（3）還款方式靈活。
3.個人貸款的發(fā)展歷程
（1）住房制度的改革促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展
20世紀80年代中期，隨著我國住房制度改革、城市住宅商品化進程加快和金融體系的變革，中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)，隨之各商業(yè)銀行相繼開辦該業(yè)務(wù)。
（2）國內(nèi)消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展
1999年2月，中國人民銀行頒布《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》，后，各商業(yè)銀行不斷加大消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展力度，個人消費信貸業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展。
（3）商業(yè)銀行股份制改革推動了個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展
近年來，銀行著力完善公司法人治理結(jié)構(gòu)，推動了個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。
