銀行從業初級資格考試《個人貸款》科目的備考，第四部分個人消費貸款，具體考點內容為：
一、個人汽車貸款的要素、貸款流程和風險管理（掌握）
1、要素
（1）貸款對象：具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人；
（2）貸款利率：銀行會根據客戶的風險進行差異化定價，個人汽車貸款利率按照中國人民銀行規定的同期貸款利率規定執行，并允許貸款銀行按照中國人民銀行利率規定實行上下浮動；
（3）貸款期限：的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年；
（4）還款方式：包括等額本息還款法、等額本金還款法、一次還付息法、按月還息任意還本法等多種還款方式，具體方式根據各商業銀行的規定；
（5）擔保方式：包括以貸款所購車輛作抵押、質押、房地產抵押和第三方保證等；
（6）貸款額度：所購車輛為自用傳統動力汽車的貸款額度不得超過80%；所購車輛為商
用傳統動力汽車的貸款額度不得超過70%；所購車輛為自用新能源汽車的，貸款額度不得超過85%；，所購車輛為商用新能源汽車的，貸款額度不得超過75%；所購車輛為二手車的貸款額度不得超過70%。
2、貸款流程
貸款受理與調查——貸款審查與審批——貸款簽約與發放——支付管理——貸后管理
3、風險管理
（1）合作機構風險管理
種類：包括汽車經銷商的欺詐風險、合作機構的擔保風險等。
防控措施：加強貸前調查、按照銀行規定嚴格控制合作擔保機構的準入、確認擔保方有足夠保證金、按照相關規定與保險公司履約等。
（2）信用風險
包括借款人的還款能力風險和借款人的還款意愿風險、借款人的欺詐風險、抵押物風險等。
信用風險的防控措施：嚴格審查客戶信息資料的真實性、詳細調查客戶的還款能力、科學合理地確定客戶還款方式、切實做好押品管理等。
（3）操作風險
個人汽車貸款操作風險與個人住房貸款操作風險內容相似，可參考個人住房貸款操作風險內容。
二、個人教育貸款的分類、貸款流程和風險管理（掌握）
1、分類
目前個人教育貸款主要包括國家助學貸款、生源地信用助學貸款、商業助學貸款、個人留學貸款等。
2、貸款流程
（1）國家助學貸款流程
受理調查——審查審批——簽約發放——支付管理——貸款管理
（2）商業助學貸款流程
受理調查——審查審批——簽約發放——支付管理——貸款管理
3、風險管理
（1）信用風險
包括借款人的還款能力風險和借款人的還款意愿風險、借款人的欺詐風險等。
信用風險的防控措施：加強對借款人的貸前審查、建立和完善防范信用風險的預警機制、完善銀行個人教育貸款的催收管理系統、建立有效的信息披露機制、加強對學生的誠信教育。
（2）操作風險
包括貸款受理與調查中的風險、貸款審查與審批中的風險、貸款簽約與發放中的風險、支付管理中的風險、貸后管理中的風險等。
防控措施：規范操作流程，提高操作能力；完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定。
三、其他個人消費貸款的相關要素（熟悉）
他個人消費類貸款是銀行向借款人發放的用于裝修、耐用品消費、旅游、醫療等消費用途的貸款。
相關要素為：
（1）貸款對象：具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民，需要滿足銀行規定的其他貸款條件；
（2）貸款利率：由商業銀行自行確定，一般不低于人民銀行基準利率；
（3）貸款期限：一般為1-3年，最長為10年；
（4）貸款用途：須符合監管規定，不得違規流入股市、樓市、購買理財產品和用于股本權益性投資等；
（5）貸款額度：根據借款人還款能力和貸款需求，綜合衡量測定。
