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2010銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》沖刺考點(diǎn)(1)

來(lái)源:233網(wǎng)校 2010-10-12 09:10:00
導(dǎo)讀:2010銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》沖刺考點(diǎn)輔導(dǎo)及摸考試題:銀行風(fēng)險(xiǎn)管理基本知識(shí)

  4.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)別

  著重掌握信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

  要掌握這幾種風(fēng)險(xiǎn)的定義及其規(guī)避方法,并能區(qū)分這些風(fēng)險(xiǎn)。

  信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,影響金融產(chǎn)品價(jià)值,從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

  信用風(fēng)險(xiǎn)包括違約風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)等主要形式。

  (1)違約風(fēng)險(xiǎn)既可以針對(duì)個(gè)人,也可以針對(duì)企業(yè)

  (2)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn),涉及在不同的時(shí)間以不同的貨幣進(jìn)行結(jié)算交易。

  市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)被定義為由于市場(chǎng)價(jià)格(包括金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格)波動(dòng)而導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)、表外頭寸遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

  主要包括利率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn),其中利率風(fēng)險(xiǎn)尤為重要。

  市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和易于計(jì)量的特點(diǎn),并且可供選擇的金融產(chǎn)品種類(lèi)豐富。

  由于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于所屬的經(jīng)濟(jì)體系,具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征,難以通過(guò)分散化投資完全消除。

  操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

  根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定,操作風(fēng)險(xiǎn)包括人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn),七種表現(xiàn)形式:內(nèi)部欺詐,外部欺詐,聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性,客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法,實(shí)物資產(chǎn)損壞,業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈,交割及流程管理。

  流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)力為負(fù)債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

  流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

  資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)到期不能如期足額收回,進(jìn)而無(wú)法滿足到期負(fù)債的償還和新的合理貸款及其他融資需要。

  負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行過(guò)去籌集的資金特別是存款資金,由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動(dòng),對(duì)其產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

  流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成的原因更加復(fù)雜和廣泛,是綜合性風(fēng)險(xiǎn)。

  產(chǎn)生原因:商業(yè)銀行的流動(dòng)性計(jì)劃可能不完善之外,信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的管理缺陷同樣會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)性不足。

  流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營(yíng)狀況。

  5.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略

  商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略指的是風(fēng)險(xiǎn)管理政策層面上的管理技術(shù)和措施。掌握管理策略的特點(diǎn),學(xué)會(huì)區(qū)分各種策略。

  風(fēng)險(xiǎn)分散

  風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法。

  多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略前提條件是要有足夠多的相互獨(dú)立的投資形式。同時(shí),風(fēng)險(xiǎn)分散策略是有成本的。

  風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

  風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品,來(lái)沖銷(xiāo)標(biāo)的資產(chǎn)潛  在的風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

  風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)非常有效的辦法。

  商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況。

  風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

  風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)購(gòu)買(mǎi)某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種風(fēng)險(xiǎn)管理辦法。

  風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。出口信貸保險(xiǎn)是金融風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)中較有代表性的品種。

  風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

  風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng),以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)具有的風(fēng)險(xiǎn)。

  風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避主要通過(guò)經(jīng)濟(jì)資本配置來(lái)實(shí)現(xiàn)。

  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償。

  通過(guò)加價(jià)來(lái)索取風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。

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