5.1.3 系統(tǒng)缺陷
系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于信息科技部門或服務(wù)供應(yīng)商提供的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因,商業(yè)銀行不能正常提供部分、全部服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷而造成的損失。
1.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量
2.違反系統(tǒng)安全規(guī)定
3.系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
4.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性
5.1.4 外部事件
1.外部欺詐/盜竊
外部欺詐是指外部人員故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或逃避法律而給商業(yè)銀行造成損失的行為,包括外部的盜竊、搶劫、涉槍行為;偽造、變?cè)於鄳纛^支票,騙貸等欺詐行為。該類風(fēng)險(xiǎn)是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險(xiǎn)之一。
2.洗錢
3.政治風(fēng)險(xiǎn)
4.監(jiān)管規(guī)定
5.業(yè)務(wù)外包
6.自然災(zāi)害
7.恐怖威脅
操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型
巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型:
(1) 內(nèi)部欺詐;
(2) 外部欺詐;
(3) 員工行為和工作場(chǎng)所問題;
(4) 客戶、產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)行為;
(5) 實(shí)物資產(chǎn)的損毀;
(6) 經(jīng)營(yíng)的中斷和系統(tǒng)的癱瘓;
(7) 執(zhí)行、交貨和流程管理。
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