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2011銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》知識(shí)點(diǎn)及例題解析(5)

來源:233網(wǎng)校 2011-02-11 09:01:00

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導(dǎo)讀:2011銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》知識(shí)點(diǎn)及例題解析，集中了歷年考試重點(diǎn)內(nèi)容，并附加例題進(jìn)行解析，幫助考生更好地理解知識(shí)點(diǎn)！

　　5.3.3 主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制

　　1.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

　　柜臺(tái)業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。柜臺(tái)業(yè)務(wù)范圍較廣，包括賬戶管理、存取款、現(xiàn)金庫箱、印押證管理、票據(jù)憑證審核、會(huì)計(jì)核算、帳務(wù)處理等各項(xiàng)操作。

　　(1)主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

　?、儋~戶開立、使用、變更與撤銷;

　?、诂F(xiàn)金存取款;

　?、酃駟T管理;

　　④重要憑證和重要物品管理;

　　⑤現(xiàn)金庫箱管理;

　?、奁劫~和賬務(wù)核對;

　　⑦抹賬、錯(cuò)賬沖正、掛賬、掛失業(yè)務(wù)。

　　(2)操作風(fēng)險(xiǎn)成因

　　(3)操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)

　?、偻晟埔?guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

　?、诩訌?qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息。

　?、奂訌?qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時(shí)培養(yǎng)柜員崗位安全意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)。

　?、軓?qiáng)化實(shí)施監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用。

　?、輫?yán)格執(zhí)行各項(xiàng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)定。

　　2.法人信貸業(yè)務(wù)

　　法人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)企業(yè)/機(jī)構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。法人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行經(jīng)營的以企業(yè)/機(jī)構(gòu)客戶為服務(wù)對象的信貸業(yè)務(wù)，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)。按照法人信貸業(yè)務(wù)的流程，可分為評級授信、信貸調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理六個(gè)環(huán)節(jié)。

　　(1)主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

　?、僭u級授信

　?、谛刨J調(diào)查

　?、坌刨J審查

　?、苄刨J審批

　　⑤信貸放款

　　⑥貸后管理

　　(2)操作風(fēng)險(xiǎn)成因

　　(3)操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)

　?、倮喂虡淞徤鞣€(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅(jiān)決杜絕各類短期行為和粗放管理。

　?、诔珜?dǎo)新型的企業(yè)信貸文化。

　　③改革信貸經(jīng)營管理模式。

　?、苊鞔_主責(zé)任人制度。

　　⑤加快信貸電子化建設(shè)。

　　⑥提高信貸從業(yè)人員綜合素質(zhì)。

　　⑦把握關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

　?、嗵岣叻山槿氤潭取?/P>

　　3.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

　　(1)主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

　　①個(gè)人住房按揭貸款

　?、趥€(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款

　?、蹅€(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

　?、軅€(gè)人質(zhì)押貸款

　　(2)操作風(fēng)險(xiǎn)成因

　　(3)操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)

　?、倮喂虡淞€(gè)人信貸業(yè)務(wù)科學(xué)發(fā)展觀。

　　②實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理。

　　③優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程。

　?、芗訌?qiáng)規(guī)范化管理。

　　⑤切實(shí)做好個(gè)人信貸貸款前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，防范信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。

　?、迯?qiáng)化個(gè)人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制。

　　4.資金交易業(yè)務(wù)

　　資金交易業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要，利用各種金額工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng)，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)。從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)交易、后臺(tái)清算三個(gè)環(huán)節(jié)。

　　(1)主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

　?、偾芭_(tái)交易

　　②中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理

　?、酆笈_(tái)結(jié)算清算

　　(2)操作風(fēng)險(xiǎn)成因

　　(3)操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)

　?、贅淞⑷嫒痰娘L(fēng)險(xiǎn)管理理念。

　　②建立并完善資金業(yè)務(wù)組織結(jié)構(gòu)。

　?、蹖?shí)行嚴(yán)格的前中后臺(tái)職責(zé)分離制度。

　　④總行適當(dāng)核定分支機(jī)構(gòu)的資金業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)限，并定期進(jìn)行檢查。

　?、萃晟瀑Y金營運(yùn)內(nèi)部控制。

　?、藜訌?qiáng)交易權(quán)限管理。