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2010年銀行從業資格考試公共基礎沖刺精講(3)

來源:233網校 2010-03-30 08:37:00

  第一節 負債業務 P48

  商業銀行的負債主要由存款和借款構成。

  存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。

  人民幣存款:又分為個人存款、單位存款和同業存款,外幣存款又分為個人外匯存款和機構外匯存款。

  借款:包括短期借款和長期借款兩大類。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。主要包括同業拆借、證券回購協議和向中央銀行借款等。長期借款是指期限在一年以上的借款,一般采用發行金融債券的形式,具體包括發行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。

  一.存款業務

  我國商業銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款又分為個人存款、單位存款和同業存款。

  【例題】存款是銀行最主要的(D)。

  A、投資業務

  B、風險暴露

  C、資金用途

  D、資金來源

  1.個人存款業務

  個人存款又叫儲蓄存款辦理儲蓄業務,應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則(18字原則)

  自2000年4月1日起,個人在金融機構開立個人存款賬戶時,實行實名制

  (1)活期存款的主要規定

  活期存款是指不規定存款期限,客戶可以隨時存取的存款。

  活期存款通常1元起存,存款的計息起點為元,元以下角分不計利息一律不計復利

  從2005年9月21日起,我國對活期存款實行按季度結息,每季度末月的20日為結息日,次息。

  除年按360、按月30天計息期外,也可按實際天數計算利息,即每年為365天(閏年為366天),每月為當月公歷的實際天數。

  人民幣存款計息的通用公式:

  利息=本金×利率(年或月或日)×時間(年或月或日)

  (2)定期存款的主要規定p52

  定期存款是個人事先約定償還期的存款,其利率視期限長短而定。

  定期存款利率視期限長短而定,通常,期限越長,利率越高。

  到期支取的:定期存款按約定期限和約定利率計付利息。

  逾期支取的:定期存款計息:超過原定存期的部分,除約定自動轉存外,按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息,并全部計入本金。

  提前支取的:定期存款計息 支取部分按活期存款利率計付利息,

  存期內遇有利率調整,仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。

  (3)其他種類的儲蓄存款

  除常見的活期存款和定期存款外,還有下列四種存款種:定活兩便儲蓄存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款(詳見p54 此略)

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