4.6金融創(chuàng)新

　　4.6.1金融創(chuàng)新概述

　　金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務產(chǎn)品和服務方式的創(chuàng)造與更新。

　　宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破，如金融技術、金融市場的創(chuàng)新、金融服務、金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，金融企業(yè)組織和管理方式的創(chuàng)新等。

　　中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構特別是銀行中介功能的變化，具體包括銀行技術創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新。

　　微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。信用創(chuàng)造型創(chuàng)新;風險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新;增強流動型創(chuàng)新;股權創(chuàng)造型創(chuàng)新等。

　　4.6.2金融創(chuàng)新的基本原則

　　1.合法合規(guī)原則

　　2.公平競爭原則

　　3.知識產(chǎn)權保護原則

　　4.成本可算原則

　　5.風險可控原則

　　6.信息充分披露原則

　　7.維護客戶利益原則

　　8.四個“認識”原則

　　4.6.3金融創(chuàng)新與客戶利益保護

　　1.審慎盡責

　　2.充分信息披露

　　3.引導理性消費

　　4.客戶資產(chǎn)隔離

　　5.妥善處理利益沖突

　　6.客戶教育

　　“買者自負”的含義是，產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險。