第6章 銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定
一、考試大綱
6.1存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定
存款及其辦理原則
存款業(yè)務(wù)的基本法律要求
對單位存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序
存款利率法律管制
存單糾紛案件的認(rèn)定與處理
存款合同
6.2授信業(yè)務(wù)法律規(guī)定
授信原則
授信審核
貸款業(yè)務(wù)的基本法律要求
貸款合同
6.3銀行業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定
商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的禁止
對商業(yè)銀行存貸業(yè)務(wù)中不正當(dāng)手段的禁止
同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的禁止
6.4銀行業(yè)務(wù)限制性規(guī)定
對同一借款人貸款的限制
對關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的限制
對相關(guān)金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制
對結(jié)算業(yè)務(wù)的限制
二、知識要點提示
本章概要
本章介紹銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定，包括存款業(yè)務(wù)、授信業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)禁止、業(yè)務(wù)限制等方面的規(guī)定。存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定主要介紹個人儲蓄原則、存款合同和銀行存款查詢、凍結(jié)及扣劃的規(guī)定。授信業(yè)務(wù)法律規(guī)定主要介紹授信原則、授信審核、擔(dān)保及利率，授信合同和關(guān)系人授信原則等內(nèi)容。
6.1 存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定
6.1.1 存款及其辦理原則
商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。
6.1.2 存款業(yè)務(wù)的基本法律要求
1. 經(jīng)營存款業(yè)務(wù)的特許制
2. 以合法正當(dāng)方式吸收存款
3. 依法保護(hù)存款人合法權(quán)益
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款。
6.1.3 對單位存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序
1. 查詢單位存款
查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。
查詢?nèi)瞬坏媒枳咴枰馁Y料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。
2. 凍結(jié)銀行存款
“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”。
被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。
凍結(jié)單位存款的期限不超過六個月。
被凍結(jié)的款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計付利息，在扣劃時其利息應(yīng)付給債權(quán)單位，屬于贓款的，凍結(jié)期間不計付利息。如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時應(yīng)補計凍結(jié)期間利息。
3. 扣劃單位存款
“協(xié)助扣劃存款通知書”
6.1.4 存款利率的法律管制
1. 我國對存款利率的法律管制的主要內(nèi)容
(1)中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)，其他任何單位無權(quán)制定利率;
(2)各類金融機關(guān)和各級人民銀行都必須嚴(yán)格遵守和執(zhí)行有關(guān)國家利率政策和有關(guān)規(guī)定;
(3)對擅自提高或者降低存款利率或以變相形式提高、降低存款利率的金融機關(guān)，轄區(qū)內(nèi)銀行銀行按其多付或少付利息數(shù)額處以同額罰款;
(4)依法設(shè)立的儲蓄機關(guān)及其他金融機關(guān)，應(yīng)當(dāng)接受人民銀行對利率的管理與監(jiān)督，有義務(wù)如實按人民銀行的要求提供文件、賬簿、統(tǒng)計資料和有關(guān)情況，不得隱匿、拒絕或提供虛假情況。
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