本章基礎(chǔ)知識(shí)精講
一、中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織
(一)中央銀行
1．中國(guó)人民銀行成立的時(shí)間、行使央行職能的時(shí)間、地位的法律確定
(1)中國(guó)人民銀行成立于1948年。
(2)1984年1月1日，中國(guó)人民銀行開(kāi)始專(zhuān)門(mén)行使中央銀行的職能。
(3)1995年3月18日，第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來(lái)。2003年4月，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(簡(jiǎn)稱(chēng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì))成立，中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)行使。
2．中國(guó)人民銀行的職能
中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定。
3．中國(guó)人民銀行的職責(zé)
《中國(guó)人民銀行法》第4條規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職責(zé)：依法制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣、管理人民幣流通；實(shí)施外匯管理；監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；等等。
(二)監(jiān)管機(jī)構(gòu)
1．我國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、成立時(shí)間、監(jiān)管職責(zé)
(1)我國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(中國(guó)銀監(jiān)會(huì))，成立于2003年4月。
(2)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)：
①依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則；
②依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍；
③對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理；
④依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；
⑤對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況；等等。
2．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念、目標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管措施
(1)監(jiān)管理念
在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念：管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。
(2)監(jiān)管目標(biāo)
銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)的監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力。
具體監(jiān)管目標(biāo)：
①通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益；
②通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)市場(chǎng)信心；
③通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解；
④努力減少金融犯罪。
(3)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，包括：
①能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新；
②努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)能力；
③對(duì)各類(lèi)監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；
④為金融市場(chǎng)上的公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)；
⑤對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制；
⑥有效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。
(4)監(jiān)管措施
市場(chǎng)準(zhǔn)入；非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管；現(xiàn)場(chǎng)檢查；監(jiān)管談話(huà)；信息披露監(jiān)管。
(三)自律組織
1．我國(guó)的銀行業(yè)自律組織
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。
2．協(xié)會(huì)的宗旨
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。
3．協(xié)會(huì)的會(huì)員單位
(1)會(huì)員
凡經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的，具有獨(dú)立法人資格的全國(guó)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。
(2)準(zhǔn)會(huì)員在民政部登記注冊(cè)的各省(自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會(huì)，承認(rèn)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為準(zhǔn)會(huì)員。
4．組織機(jī)構(gòu)
(1)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員、準(zhǔn)會(huì)員組成；
(2)會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)，在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開(kāi)展日常工作；
(3)理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)；
(4)協(xié)會(huì)日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書(shū)處；
(5)協(xié)會(huì)的十一個(gè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)：法律工作委員會(huì)，自律工作委員會(huì)，銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)，農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)，銀團(tuán)貸款與交易專(zhuān)業(yè)委員會(huì)，外資銀行工作委員會(huì)，托管業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)，保理專(zhuān)業(yè)委員會(huì)，銀行卡專(zhuān)業(yè)委會(huì)員，金融租賃專(zhuān)業(yè)委員會(huì)，行業(yè)發(fā)展研究委員會(huì)。