第一章 中國銀行體系概況

考點1.1 中國人民銀行（P3-7）
1．1948 年成立；95 年確立法律地位； 2005 年8 月10 日，上海總部成立。職能轉(zhuǎn)換：1984 年1 月1 號起，專門行使央行職能；2003 年4 月，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能由銀監(jiān)會行使。
2.主要職能：制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。
3．職責(zé)：(1)作為國家的中央銀行，從事有關(guān)國際金融活動；(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策；(3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；(5)實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；(8)監(jiān)督管理金市場；(9)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；(10)經(jīng)理國庫；⑿負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；(13)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測。

考點1.2 監(jiān)管機(jī)構(gòu)（P7-11）★
我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)——中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（銀監(jiān)會）
1．監(jiān)管范圍：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社及政策性銀行，金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司及其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。2．監(jiān)管理念：管風(fēng)險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度
3．監(jiān)管目標(biāo)：①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的利益；②通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對銀行業(yè)信心；③通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解和風(fēng)險識別；④努力減少金融犯罪。
4．監(jiān)管職責(zé)：①對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督；②負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作；③對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷；④負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。
5．監(jiān)管措施：①市場準(zhǔn)入【機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級管理人員的準(zhǔn)入】；②非現(xiàn)場監(jiān)管；③現(xiàn)場檢查（根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評價和處理）；④監(jiān)管談話；⑤信息披露監(jiān)管（財務(wù)會計報告，風(fēng)險管理狀況，董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息）。
6．“一行三會”：指的是央行，銀監(jiān)會，證監(jiān)會，保監(jiān)會。

考點1.3 中國銀行業(yè)協(xié)會（P11-13）
2000 年成立，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體，主管單位為銀監(jiān)會。
宗旨：以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。會員單位168 家包括政策性銀行、商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行、各地區(qū)銀行業(yè)協(xié)會、金融租賃公司、各省（自治區(qū)、直轄市、計劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、汽車金融公司。
觀察員單位兩家：中國銀聯(lián)和農(nóng)信銀資金清算中心。
組織機(jī)構(gòu)：協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員組成會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會

考點1.4 政策性銀行（P13-16）
1．國家開發(fā)銀行：1994 年3 月成立，向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)（即“兩基一支”）的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項目及配套工程發(fā)放貸款。2008 年12 月16 掛牌成立股份有限公司。
2．進(jìn)出口銀行：1994 年4 月成立，為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。
3．農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：1994 年11 月成立，以國家信用為基礎(chǔ)，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。改革：07 年1 月全國金融工作會議決定：按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要實行公開透明的招標(biāo)制。

考點1.5 大型商業(yè)銀行（P16-19）
1．工商銀行：84 年1 月1 日成立，承辦原由人民銀行辦理的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)；05 年10 月28 日，改制為股份有限公司；06 年10 月27 日，在上交所和香港聯(lián)交所同步上市。
2．農(nóng)業(yè)銀行：79 年初恢復(fù)，專門負(fù)責(zé)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)；07 年1 月5 日，整體改制為股份有限公司。來源：233網(wǎng)校
3．中國銀行：1912 年成立，至1949 年期間，曾是中央銀行、國際匯兌銀行、外貿(mào)專業(yè)銀行，并將分支機(jī)構(gòu)拓展到海外；79 年，成為國家指定的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行；04 年8 月26 日，改制為股份有限公司【最早】；06 年6 月1 日，在香港聯(lián)交所上市；06 年7 月5 日，在上交所上市。
4．建設(shè)銀行：54 年10 月1 日成立；79 年，成為獨立的經(jīng)營長期信用業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行；04 年9 月17 日，改制為股份有限公司；05 年10 月27 日，在香港聯(lián)交所上市。
5．交通銀行：87 年4 月1 日，重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行；05 年6 月23 日，在香港聯(lián)交所上市；07 年5 月15 日，在上交所上市。

考點1.6 中小商業(yè)銀行（P20-22）
1．股份制商業(yè)銀行包括12 家商業(yè)銀行，即中信、光大、華夏、廣發(fā)、平安、招商、浦發(fā)、興業(yè)、民生、恒豐、浙商、渤海。
2．城市商業(yè)銀行（98 年由城市合作銀行發(fā)展而來）
1979 年第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立
1994 年國務(wù)院決定合并城市信用社，成立城市合作銀行

考點1.7 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)（P22-25）
1．農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行（在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的）時間事件

2．村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社（2007 年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)）村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)：吸收公眾存款；承銷政府債券、發(fā)放貸款等農(nóng)村資金互助社資金來源：吸收社員存款、接收社會捐贈資金、從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金；資金用途：發(fā)放社員貸款【主要】、存放在其他銀行從業(yè)機(jī)構(gòu)、購買國債和金融債券禁止的行為：向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔(dān)保。來源：233網(wǎng)校

考點1.8 中國郵政儲蓄銀行（P25）
1986 年恢復(fù)并開辦，主要目的是回籠貨幣，是郵政部門代理人民銀行經(jīng)辦儲蓄；2006 年12 月31 日，銀監(jiān)會批準(zhǔn)郵儲銀行成立；市場定位以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

考點1.9 外資銀行（P25-26）★


考點1.10 非銀行金融機(jī)構(gòu)（P26-31）★
1．金融資產(chǎn)管理公司，1999 年成立，包括信達(dá)、長城、東方和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。經(jīng)營目標(biāo)：以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要目標(biāo)，依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任。
2．信托公司：中國國際信托投資公司1979 年成立（第一家）；
3．企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司：完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員；母公司有義務(wù)在所屬財務(wù)公司出現(xiàn)支付困難時，負(fù)責(zé)提供資金，滿足支付要求。
4．金融租賃公司：以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
5．汽車金融公司：從事汽車消費信貸業(yè)務(wù)，提供相關(guān)汽車金融服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)。
6．貨幣經(jīng)紀(jì)公司：專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。
7．貸款公司：可辦理各項貸款，票據(jù)貼現(xiàn)，資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，貸款項下的結(jié)算及銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。貸款公司開展業(yè)務(wù)必須堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營宗旨。
8．消費金融公司：不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款非銀行金融機(jī)構(gòu)。