三、 銀行個人理財業務分類:
個人理財服務根據管理方式不同,分為理財顧問和綜合理財兩種類型:(師爺和掌柜的)
1、向客戶提供咨詢,屬于個人理財顧問;
區別于簡單的產品介紹。
客戶接受顧問服務后,自行管理資金,自行承擔風險。
2、按照事先與客戶約定好的投資計劃進行投資或資產管理活動,屬于受托性質。
投資收益和風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。
【例題】理財顧問業務的內容包括( )。
A.儲蓄品推介
B.投資品分析
C.財務策劃
D.保險規劃
E.退休規劃
綜合理財業務分為理財計劃和私人銀行兩種。
(1)理財計劃:保證性理財計劃、非保證性理財計劃。
A.保證性:銀行承諾固定收益,或最低收益;銀監會規定,不能無條件承諾高收益。
舉例:穩健收益型理財計劃,三個月,5.15%的年收益率
B.非保證性:保本浮動、非保本浮動
誰動了我的奶酪?
舉例:新股申購人民幣資金信托理財計劃,預期年收益4-12%(注意預期兩個字是必須的),收益根據新股上市后的交易狀況決定。
(2)私人銀行:向高凈值客戶提供的綜合理財服務。
特點:不僅提供個人理財產品且利用信托、保險、基金等工具維護風險、流動和盈利三者之間的平衡;包括與個人理財相關的法律、財務、稅務、繼承、子女教育等專業服務。
有點像私人管家。私人銀行是量身訂造的最高端的服務(郭德綱相聲“前門樓子是我們家的…)
門檻比較:
招行金卡:5萬;工行理財金:30萬;私人銀行:100萬美元
【例題】投資者為了保證本金安全,可以投資以下哪些理財計劃?( )
A.保本收益理財計劃
B.最低收益理財計劃
C.保本浮動收益理財計劃
D.非保本浮動收益理財計劃
E.固定收益理財計劃
【例題】由銀行向客戶承諾支付最低收益,產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配,這樣的理財計劃是( )。
A.非保本浮動收益理財計劃
B.保本浮動收益理財計劃
C.最低收益理財計劃
D.固定收益理財計劃
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