總結:
一、個人理財業務概念、特點
個人理財業務概念:商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務的活動
特點:
服務對象:個人客戶不是企業或其他法人
服務的專業化
服務的性質:顧問性質\受托性質
服務的個性化、綜合化
二、個人理財業務分類
理財顧問服務;綜合理財服務。
綜合理財服務的分類:
1、私人銀行業務
2、理財計劃
保證收益理財計劃
非保證收益理財計劃
保本浮動收益理財計劃
非保本浮動收益理財計劃
三、理財計劃
概念:針對特定目標客戶群開發、設計、銷售資金投資和管理計劃
四、私人銀行業務
銀行向富人及家庭提供的系統理財業務
私人銀行業務的核心:個人理財
范圍:超越簡單的資產負債業務
性質:混業業務
產品與服務的比例:3:7
五、保證收益理財計劃
一種約定;銀行承諾固定收益;銀行承擔由此產生的風險;或約定銀行承諾最低收益,銀行承擔相應風險,其他收益按約定分配,風險共擔
六、非保證收益理財計劃
保本浮動收益理財計劃特點:保本、不保證收益;
非保本浮動收益理財計劃特點:不保本、根據約定條件、實際收益支付收益。
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