總結(jié):
一、個人理財(cái)業(yè)務(wù)概念、特點(diǎn)
個人理財(cái)業(yè)務(wù)概念:商業(yè)銀行為個人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動
特點(diǎn):
服務(wù)對象:個人客戶不是企業(yè)或其他法人
服務(wù)的專業(yè)化
服務(wù)的性質(zhì):顧問性質(zhì)\受托性質(zhì)
服務(wù)的個性化、綜合化
二、個人理財(cái)業(yè)務(wù)分類
理財(cái)顧問服務(wù);綜合理財(cái)服務(wù)。
綜合理財(cái)服務(wù)的分類:
1、私人銀行業(yè)務(wù)
2、理財(cái)計(jì)劃
保證收益理財(cái)計(jì)劃
非保證收益理財(cái)計(jì)劃
保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃
非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃
三、理財(cái)計(jì)劃
概念:針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計(jì)、銷售資金投資和管理計(jì)劃
四、私人銀行業(yè)務(wù)
銀行向富人及家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)
私人銀行業(yè)務(wù)的核心:個人理財(cái)
范圍:超越簡單的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)
性質(zhì):混業(yè)業(yè)務(wù)
產(chǎn)品與服務(wù)的比例:3:7
五、保證收益理財(cái)計(jì)劃
一種約定;銀行承諾固定收益;銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn);或約定銀行承諾最低收益,銀行承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn),其他收益按約定分配,風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)
六、非保證收益理財(cái)計(jì)劃
保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃特點(diǎn):保本、不保證收益;
非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃特點(diǎn):不保本、根據(jù)約定條件、實(shí)際收益支付收益。
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