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2011銀行從業資格考試《個人理財》知識點:理財顧問服務

來源:233網校 2011-05-21 09:16:00
導讀:導讀:考試大提供了2011年銀行從業資格考試個人理財輔導之理財顧問服務,幫助考生梳理知識點,加深理解,輕松順利通過考試。

  二、客戶分析

  1、收集客戶信息

  (1)客戶信息分類:

  ① 定量和定性

  ② 財務信息和非財務信息

  非財務信息雖然得到的是間接的信息,但是有時候更重要。

  (2)客戶信息收集方法:

  ① 初級信息收集方法:

  面談;數據調查表

  ② 次級信息收集方法

  從政府部門或金融機構公布的信息中獲得的宏觀信息,第二手信息。

  例題

  次級信息的收集方法有()

  A 客戶訪談

  B 平日工作中積累,建立數據庫

  C 數據調查表

  D 客戶溝通

  下列哪些不是客戶信息的保密原則()

  A 客戶信息用于專業分析和統計

  B 從業人員有業務保護客戶的隱私權

  C 客戶信息可以用于商業用途

  D 未經客戶同意,不得泄露給他人

  客戶提出拒絕,通常并不是否認,而是有所顧慮 (x)

  來自客戶方的妨礙理財業務開展的常見心理因素是()

  A 自我吹噓 B 目標缺失 C被動接受 D自我設防

  2、客戶財務分析:

  (1)個人資產負債表

  凈資產(所有者權益)= 資產 – 負債

  (2)現金流量表

  盈余/赤字 = 現金收入 – 現金支出

  (3)未來現金流量表

  ① 預測客戶未來收入:常規性收入、臨時性收入

  ② 預測客戶未來支出:滿足基本生活的支出、客戶期望的支出

  要考慮通貨膨脹因素

  3、客戶風險特征和其他理財特性分析:

  例題:下列對理財行為影響現金流量表的分析正確的是()

  A 將現金存為銀行活期存款,不影響現金流量凈額

  B 用銀行存款申購長期國債,不影響現金流量凈額

  C 用股票償還等于股票市值的長期債務,不影響現金流量凈額

  D 用現金購買筆記本電腦一臺,現金流量凈額將減少

  E 將閑置的房產出租,現金流量凈額將增加

  (1)客戶風險特征:

  風險偏好;

  風險認知度;

  實際風險承受能力。

  風險承受能力評估表、風險承受態度評估表、風險矩陣

  

  (2)其他理財特征:

  投資渠道偏好、知識結構、生活方式、個人性格

  4、客戶理財需求和目標分析

  短期目標

  中期目標

  長期目標

  習題:

  1、對客戶拒絕的理解不恰當的是()

  A 拒絕是客戶的習慣性動作 B 客戶之所以拒絕,有可能是心理有顧慮

  C 客戶的拒絕行為也能為從業人員提供有意義的提示

  D 客戶提出拒絕,從業人員就沒有回旋余地了

  2、介紹法就是通過()介紹客戶

  A 同事 B 客戶 C同學 D 同鄉

  3、收集客戶個人信息的方法,不包括()

  A 填寫登記表 B與客戶交談 C 向第三人打聽 D使用心理測試問卷

  4、客戶的下列信息中屬于財務信息的有()

  A 投資偏好 B 風險承受能力 C 社會地位 D 當前收支情況

  E 財務結構安排

  5、理財顧問服務包括的內容有()

  A 個人投資產品推介 B 保險規劃 C 財務分析與規劃 D 向客戶投資建議

  E 資金信托

  6、以下各項屬于個人資產負債表中的短期負債的是()

  A 主要住房貸款 B 房地產投資貸款 C 汽車貸款 D 保險費

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