二、客戶分析：

　　1、收集客戶信息

　　(1)客戶信息分類：

　　① 定量和定性

　　② 財務信息和非財務信息

　　非財務信息雖然得到的是間接的信息，但是有時候更重要。

　　(2)客戶信息收集方法：

　　① 初級信息收集方法：

　　面談;數據調查表

　　② 次級信息收集方法

　　從政府部門或金融機構公布的信息中獲得的宏觀信息，第二手信息。

　　例題

　　次級信息的收集方法有()

　　A 客戶訪談

　　B 平日工作中積累，建立數據庫

　　C 數據調查表

　　D 客戶溝通

　　下列哪些不是客戶信息的保密原則()

　　A 客戶信息用于專業分析和統計

　　B 從業人員有業務保護客戶的隱私權

　　C 客戶信息可以用于商業用途

　　D 未經客戶同意，不得泄露給他人

　　客戶提出拒絕，通常并不是否認，而是有所顧慮 (x)

　　來自客戶方的妨礙理財業務開展的常見心理因素是()

　　A 自我吹噓 B 目標缺失 C被動接受 D自我設防

　　2、客戶財務分析：

　　(1)個人資產負債表

　　凈資產(所有者權益)= 資產 – 負債

　　(2)現金流量表

　　盈余/赤字 = 現金收入 – 現金支出

　　(3)未來現金流量表

　　① 預測客戶未來收入：常規性收入、臨時性收入

　　② 預測客戶未來支出：滿足基本生活的支出、客戶期望的支出

　　要考慮通貨膨脹因素

　　3、客戶風險特征和其他理財特性分析：

　　例題：下列對理財行為影響現金流量表的分析正確的是()

　　A 將現金存為銀行活期存款，不影響現金流量凈額

　　B 用銀行存款申購長期國債，不影響現金流量凈額

　　C 用股票償還等于股票市值的長期債務，不影響現金流量凈額

　　D 用現金購買筆記本電腦一臺，現金流量凈額將減少

　　E 將閑置的房產出租，現金流量凈額將增加

　　(1)客戶風險特征：

　　風險偏好;

　　風險認知度;

　　實際風險承受能力。

　　風險承受能力評估表、風險承受態度評估表、風險矩陣

　　(2)其他理財特征：

　　投資渠道偏好、知識結構、生活方式、個人性格

　　4、客戶理財需求和目標分析

　　短期目標

　　中期目標

　　長期目標

　　習題：

　　1、對客戶拒絕的理解不恰當的是()

　　A 拒絕是客戶的習慣性動作 B 客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮

　　C 客戶的拒絕行為也能為從業人員提供有意義的提示

　　D 客戶提出拒絕，從業人員就沒有回旋余地了

　　2、介紹法就是通過()介紹客戶

　　A 同事 B 客戶 C同學 D 同鄉

　　3、收集客戶個人信息的方法，不包括()

　　A 填寫登記表 B與客戶交談 C 向第三人打聽 D使用心理測試問卷

　　4、客戶的下列信息中屬于財務信息的有()

　　A 投資偏好 B 風險承受能力 C 社會地位 D 當前收支情況

　　E 財務結構安排

　　5、理財顧問服務包括的內容有()

　　A 個人投資產品推介 B 保險規劃 C 財務分析與規劃 D 向客戶投資建議

　　E 資金信托

　　6、以下各項屬于個人資產負債表中的短期負債的是()

　　A 主要住房貸款 B 房地產投資貸款 C 汽車貸款 D 保險費