查看：2016年銀行從業(yè)資格考試初級(jí)《個(gè)人理財(cái)》備考資料匯總

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類

　　(一)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念

　　1.背景知識(shí)：

　　二○○五年九月二十四日經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)第三十三次主席會(huì)議通過(guò)并公布《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。自2005年11月1日起施行。

　　2.概念：

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義：是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

　　3.理解要點(diǎn)：

　　對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念的理解需要大家把握以下幾個(gè)要點(diǎn)：

　　(1)服務(wù)對(duì)象：個(gè)人客戶不是企業(yè)或其他法人

　　(2)服務(wù)的性質(zhì):顧問(wèn)性質(zhì)\受托性質(zhì)

　　(3)服務(wù)的個(gè)性化、綜合化

　　(4)服務(wù)的專業(yè)化

　　這種專業(yè)化還體現(xiàn)在服務(wù)提供者是專業(yè)化的人才：銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁┥鲜鰧I(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而不是一般性的業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。

　　這種專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)兩種性質(zhì)：

　　一是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供咨詢，屬于顧問(wèn)性質(zhì);

　　一是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。

　　由此可見，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。

　　我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)界定不同于國(guó)外：

　　國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中銀行可以從事有關(guān)證券業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，側(cè)重理財(cái)顧問(wèn)和代客理財(cái)。

　　我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)。

　　【例題】目前全國(guó)銀行類理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)3000多種，金額超過(guò)10000億元。對(duì)于銀行來(lái)講，下列論述正確的是()

　　A.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　B.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

　　C.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)

　　D.理財(cái)業(yè)務(wù)整合了資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)

　　『正確答案』D

　　【例題】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人、企業(yè)客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

　　『正確答案』錯(cuò)

　　【例題】下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f(shuō)法正確的有()。

　　A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象是個(gè)人和家庭

　　B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)(專業(yè)化服務(wù))

　　C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)(國(guó)外個(gè)人理財(cái)服務(wù))

　　D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

　　E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

　　『正確答案』ACDE

　　(二)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類

　　請(qǐng)同學(xué)們結(jié)合我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類體系圖進(jìn)行框架式記憶(P5)：

　　詳細(xì)掌握各項(xiàng)理財(cái)業(yè)務(wù)的概念與特點(diǎn)，商業(yè)銀行按照管理運(yùn)行方式的不同分為兩大類：

　　1.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　(1)概念：

　　理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。這是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，不同于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。

　　客戶接受服務(wù)后，自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。