①投資范圍
商業銀行理財產品可以投資于 | 國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發行的資產支持證券、公募證券投資基金、其他債權類資產、權益類資產以及銀行業監督管理機構認可的其他資產。 |
不得直接投資于 | 信貸資產 |
不得直接或間接投資于 | 本行信貸資產、本行或其他銀行業金融機構發行的理財產品、本行發行的次級檔信貸資產支持證券。 商業銀行面向非機構投資者發行的理財產品不得直接或間接投資于不良資產、不良資產支持證券，國務院銀行業監督管理機構另有規定的除外。 |
商業銀行不得用自有資金購買本行發行的理財產品，不得為理財產品投資的非標準化債權類資產或權益類資產提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔保或回購承諾，不得用本行信貸資金為本行理財產品提供融資和擔保。 |
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②理財產品的資管產品投資要求和非標債權投資要求
商業銀行理財產品投資資產管理產品 | 商業銀行理財產品投資于非標準化債權類資產 |
Ⅰ、準確界定相關法律關系，明確約定各參與主體的責任和義務，并符合該資產管理產品的相關監管規定； Ⅱ、所投資的資產管理產品不得再投資于其他資產管理產品（公募證券投資基金除外）； Ⅲ、切實履行投資管理職責，不得簡單作為資產管理產品的資金募集通道； Ⅳ、充分披露底層資產的類別和投資比例等信息，并在全國銀行業理財信息登記系統登記資產管理產品及其底層資產的相關信息。 | Ⅰ、確保理財產品投資與審批流程相分離，比照自營貸款管理要求實施投前盡職調查、風險審查和投后風險管理，并納入全行統一的信用風險管理體系； Ⅱ、商業銀行全部理財產品投資于單一機構及其關聯企業的非標準化債權類資產余額，不得超過理財產品發行銀行資本凈額的10%； Ⅲ、商業銀行全部理財產品投資于非標準化債權類資產的余額在任何時點均不得超過理財產品凈資產的35%，也不得超過商業銀行上一年度審計報告披露總資產的4% |
③理財產品的集中度管理
商業銀行理財產品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或者國務院銀行業監督管理機構認可的其他證券的，應當符合以下要求：
Ⅰ、每只公募理財產品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值不得超過該理財產品凈資產的10%；
Ⅱ、商業銀行全部公募理財產品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該證券市值或該公募證券投資基金市值的30%；
Ⅲ、商業銀行全部理財產品持有單一上市公司發行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%。
④理財產品的杠桿控制
商業銀行每只開放式公募理財產品的杠桿水平不得超過140%，每只封閉式公募理財產品、每只私募理財產品的杠桿水平不得超過200%。杠桿水平是指理財產品總資產/理財產品凈資產。
⑤理財產品的流動性風險管理
商業銀行發行的封閉式理財產品的期限不得低于90天；開放式理財產品應當持有不低于該理財產品資產凈值5%的現金或者到期日在一年以內的國債、中央銀行票據和政策性金融債券。
⑥理財產品的期限匹配要求
商業銀行理財產品直接或間接投資于非標準化債權類資產的，非標準化債權類資產的終止日不得晚于封閉式理財產品的到期日或者開放式理財產品的最近一次開放日。
商業銀行理財產品直接或間接投資于未上市企業股權及其受（收）益權的，應當為封閉式理財產品，并明確股權及其受（收）益權的退出安排。未上市企業股權及其受（收）益權的退出日不得晚于封閉式理財產品的到期日。
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