【銷售業(yè)務(wù)管理】
商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于1萬元人民幣。商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權(quán)益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。
商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形
Ⅰ、將存款作為理財產(chǎn)品銷售，將理財產(chǎn)品作為存款銷售，將理財產(chǎn)品與存款進行強制性搭配銷售，將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售；
Ⅱ、采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品；
Ⅲ、銷售人員代替投資者簽署文件；
Ⅳ、挪用投資者資金；
Ⅴ、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定禁止的其他情形。
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【銷售人員管理】
理財產(chǎn)品銷售活動原則 | 勤勉盡職原則、誠實守信原則、公平對待投資者原則、專業(yè)勝任原則。 |
銷售人員在為投資者辦理購買理財產(chǎn)品手續(xù)前，特別注意事項 | ①有效識別投資者身份； ②向投資者介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費標準及方式等； ③了解投資者風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求； ④提醒投資者閱讀銷售文件，特別是風險揭示書和權(quán)益須知； ⑤確認投資者抄錄了風險確認語句。 |
銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有的情形 | ①在銷售活動中為自己或他人牟取不正當利益，承諾進行利益輸送，通過給予他人財物或利益，或接受他人給予的財物或利益等形式進行商業(yè)賄賂； ②詆毀其他機構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員； ③散布虛假信息，擾亂市場秩序； ④違規(guī)接受投資者全權(quán)委托，私自代理投資者進行理財產(chǎn)品認購、贖回等交易； ⑤違規(guī)對投資者作出盈虧承諾，或與投資者以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔； ⑥挪用投資者交易資金或理財產(chǎn)品； ⑦擅自更改投資者交易指令； ⑧其他可能有損投資者合法權(quán)益和所在機構(gòu)聲譽的行為。 |
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