1、信用卡的定義

信用卡是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類介質(zhì)。

2、信用卡的分類

（1）是否交存?zhèn)溆媒?/p>

①貸記卡：指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。

②準(zhǔn)貸記卡：指持卡人先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。

（2）發(fā)行對(duì)象不同

①個(gè)人卡，個(gè)人卡按照產(chǎn)品特點(diǎn)可分為標(biāo)準(zhǔn)卡、聯(lián)名卡及主題卡等。

②單位卡，單位卡按照用途分為商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡。

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3、信用卡業(yè)務(wù)介紹

（1）發(fā)卡業(yè)務(wù)

包括發(fā)卡營(yíng)銷、審批授信、卡片制作發(fā)放、交易授權(quán)、交易處理、交易監(jiān)測(cè)、資金結(jié)算、賬務(wù)處理、爭(zhēng)議處理、增值服務(wù)和欠款催收等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

（2）收單業(yè)務(wù)

指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)，包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)、受理終端安裝維護(hù)管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測(cè)、資金墊付、資金結(jié)算、爭(zhēng)議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

（3）分期付款業(yè)務(wù)

指持卡人使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)時(shí)，由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品（或服務(wù)）的消費(fèi)資金，并根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將消費(fèi)資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照與銀行約定分期進(jìn)行償還的業(yè)務(wù)。

4、信用卡的主要特點(diǎn)

（1）信用屬性強(qiáng)

（2）功能豐富多樣

（3）具有支付和信貸雙重屬性

5、信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理

（1）信用卡監(jiān)控

發(fā)卡銀行按照信用卡交易授權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)管理制度，通過必要的設(shè)備、系統(tǒng)和人員，確保24小時(shí)交易授權(quán)和實(shí)時(shí)監(jiān)控，對(duì)出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，采取與持卡人聯(lián)系確認(rèn)、調(diào)整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等措施確保信用卡的安全使用。

（2）信用卡催收與壞賬處理

①發(fā)卡銀行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、電話催收、上門催收、法務(wù)催收、外包公司催收等方式。

②在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議。個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過5年

（3）信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理

①來自持卡人的風(fēng)險(xiǎn)：持卡人惡意透支帶來的風(fēng)險(xiǎn)；持卡人而已信用卡套現(xiàn)帶來的風(fēng)險(xiǎn)

②來自商戶的風(fēng)險(xiǎn)：不法商戶欺詐；內(nèi)外部勾結(jié)，商戶和銀行內(nèi)部人員串通作案，套取銀行資金

③來自第三方的風(fēng)險(xiǎn)：盜竊卡、克隆卡、ATM欺詐、偽冒卡、虛假申報(bào)等。

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