根據操作風險引起原因的不同，可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險。
（1）人員因素：人員因素主要是因銀行內部員工發生內部欺詐、失職違規，以及因員工的知識/技能匱乏、關鍵人員流失、違反用工法、勞動力中斷等造成損失或者不良影響的風險。
（2）內部流程：指由于商業銀行業務流程缺失、流程設計不合理，或者沒有被嚴格執行而造成損失的風險，主要包括財務/會計錯誤、文件/合同缺陷、產品設計缺陷、結算/支付錯誤、錯誤監控/報告、交易/定價錯誤六個方面。
（3）系統因素：指由于IT系統開發不完善、系統（軟硬件）失靈或癱瘓、系統功能漏洞等導致銀行不能正常提供服務或業務中斷，以及由于系統數據風險影響業務正常運行而導致損失的風險。
（4）外部事件：指由于外部主觀或客觀的破壞性因素導致損失的風險。外部事件引起銀行損失的范圍非常廣泛，包括自然災害、政治風險、外部欺詐、外部人員犯罪等。
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