第三節(jié)  安裝工程保險

一、安裝工程保險的特點

安裝工程保險，簡稱安工險。與建筑工程險同屬綜合性的工程保險業(yè)務(wù)，但與建筑工程險相比，又有其明顯的特點：

①以安裝項目為主要承保對象；

②安裝工程在試車、考核和保證階段風險；

③承保風險主要是人為風險。

二、安裝工程保險的適用范圍

1．適用范圍

安裝工程保險的承保項目，主要是指安裝的機器設(shè)備及其安裝費，凡屬安裝工程合同內(nèi)要安裝的機器、設(shè)備、裝置、物料、基礎(chǔ)工程（如地基、座基等）以及安裝工程所需的各種臨時設(shè)施（如臨時供水、供電、通信設(shè)備等）均包括在內(nèi)。

2．被保險人

安裝工程保險的被保險人大致包括以下幾種類型：

①工程所有人，即安裝工程的后所有者；

②工程承包人，即負責承建該項工程的施工單位，可分為主承包人和分承包人，分承包人是向主承包人承包部分工程的施工單位；

③技術(shù)顧問，即由所有人聘請的建筑師、設(shè)計師、工程師和其他專業(yè)顧問，代表所有人監(jiān)督工程合同執(zhí)行的單位或個人；

④其他關(guān)系方，如貸款銀行或債權(quán)人等。當存在多個被保險人時，一般由一方出面投保，并負責支付保費，申報保險期間風險變動情況，提出原始索賠等。

在實務(wù)中，由于安裝工程的承包方式不同，所以其投保人也各異。與建筑工程險的投保人類型相同。

三、安裝工程保險的保險標的和保險金額

1．保險標的

安裝工程保險的標的范圍很廣，與建筑工程險一樣，也可分為物質(zhì)財產(chǎn)本身和第三者責任兩類。

（1）物質(zhì)財產(chǎn)本身

物質(zhì)財產(chǎn)本身包括安裝項目、土木建筑工程項目、場地清理費、所有人或承包人在工地上的其他財產(chǎn)；

（2）第三者責任

第三者責任是指在保險有效期內(nèi)，因在工地發(fā)生意外事故造成工地及鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔的賠償責任和因此而支付的訴訟費及經(jīng)保險人書面同意的其他費用。

2．保險金額

上述各項保險金額之和即為該安裝工程險的保險金額。為了確定保險金額的方便，安裝工程險保單明細表中列出的保險項目通常也包括物質(zhì)損失、特種風險賠償、第三者責任三個部分，其中，后兩項的內(nèi)容和賠償限額的規(guī)定均與建筑工程險相同，故不再贅述。

安裝工程險的物質(zhì)損失部分包括以下幾項：

（1）安裝項目

安裝項目保險金額的確定與承包方式有關(guān)，若采用完全承包方式，則為該項目的承包合同價；若由所有人投保引進設(shè)備，保險金額應(yīng)包括設(shè)備的購貨合同價加上國外運費、國內(nèi)運費、保險費以及關(guān)稅和安裝費（包括人工費、材料費）。安裝項目的保險金額，一般按安裝合同總金額確定，待工程完畢后再根據(jù)完畢時的實際價值調(diào)整。

（2）土木建筑工程項目

土木建筑工程項目是指新建、擴建廠礦必須有的工程項目。土木建筑工程項目的保險金額應(yīng)為該項工程項目建成的價格，包括設(shè)計費、材料設(shè)備費、施工費、運雜費、保險費、稅款及其他有關(guān)費用等。這些項目一般不在安裝工程內(nèi)，但可在安裝工程內(nèi)附帶投保。其保險金額不得超過整個安裝工程保額的20％；超過20％時，則按建筑工程險費率收保費；超過50％，則需單獨投保建筑工程險。來源233網(wǎng)校

（3）場地清理費

保險金額由投保人自定，并在安裝工程合同價外單獨投保。對于大工程，一般不得超過工程總價值的5％；對于小工程，一般不得超過工程總價值的10％。

（4）承包人的機器設(shè)備

其保險金額按重置價值計算。

（5）所有人或承包人在工地上的其他財產(chǎn)

保額按重置價值計算。

上述五項保險金額之和即構(gòu)成物質(zhì)損失部分的總保險金額。

四、安裝工程保險的保險責任和責任免除

1．保險責任

安裝工程保險的保險責任相當廣泛，概括起來分為物質(zhì)部分和第三者責任部分的保險責任。

（1）物質(zhì)部分的保險責任

物質(zhì)部分的保險責任分為基本保險責任和附加特別保險責任。安裝工程保險在保險責任規(guī)定方面與建筑工程保險略有區(qū)別。安裝工程保險物質(zhì)部分的保險責任除與建筑工程保險的部分相同外，一般還有以下兩項內(nèi)容：①安裝工程出現(xiàn)的超負荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電及其他電氣引起的事故；②安裝技術(shù)不善引起的事故。

物質(zhì)部分具體保險責任為：

①在保險期限內(nèi)，若保險單明細表中分項列明的保險財產(chǎn)在列明的工地范圍內(nèi)，因保險單責任免除以外的任何自然災(zāi)害或意外事故造成的物質(zhì)損壞或滅失，保險公司按保險單的規(guī)定負責賠償；

②對經(jīng)保險單列明的因發(fā)生上述損失所產(chǎn)生的有關(guān)費用，保險公司也可負責賠償；

③保險公司對每一保險項目的賠償責任均不得超過保險單明細表中對應(yīng)列明的分項保險金額以及保險單特別條款或批單中規(guī)定的其他適用的賠償限額。

除安裝工程保險有關(guān)物質(zhì)部分的基本保險責任外，有時因投保人的某種特別要求加保附加險。

（2）安裝工程第三者責任部分的保險責任

安裝工程第三者責任險的保險責任與建筑工程第三者責任險的保險責任基本相同。具體包括：

①在保險期限內(nèi)，因發(fā)生與保險單所承保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，保險公司按該條款的規(guī)定負責賠償；

②對被保險人因上述原因而支付的訴訟費用以及事先經(jīng)保險公司書面同意而支付的其他費用，保險公司也負責賠償。

若一項工程中有兩個以上被保險人，為了避免被保險人之間相互追究第三者責任，由被保險人申請，經(jīng)保險人同意，可加保交叉責任險。

2．責任免除

（1）保險物質(zhì)部分的責任免除

安裝工程保險物質(zhì)部分的責任免除，多數(shù)與建筑工程保險相同，所不同的是：建筑工程保險將設(shè)計錯誤造成的損失一概除外；而安裝工程保險對設(shè)計錯誤本身的損失除外，對由此引起的其他保險財產(chǎn)的損失予以負責。具體為，保險公司對下列各項不負責賠償：

①因設(shè)計錯誤、鑄造或原材料缺陷或工藝不善引起的保險財產(chǎn)本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點錯誤所支付的費用。

②由于超負荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電及其他電氣原因造成電氣設(shè)備或電氣用具本身的損失。

③施工用機具、設(shè)備、機械裝置失靈造成的本身損失。

④自然磨損、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲蛀、大氣（氣候或氣溫）變化、正常水位變化或其他漸變原因造成的保險財產(chǎn)自身的損失和費用。

⑤維修保養(yǎng)或正常檢修的費用。

⑥檔案、文件、賬簿、票據(jù)、現(xiàn)金、各種有價證券、圖表資料及包裝物料的損失。

⑦盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺。

⑧領(lǐng)有公共運輸行駛執(zhí)照的，或已由其他保險予以保障的車輛、船舶和飛機的損失。

⑨除非另有約定，在保險工程開始以前已經(jīng)存在或形成的位于工地范圍內(nèi)或其周圍的屬于被保險人的財產(chǎn)的損失。

⑩除非另有約定，在保險單保險期限終止以前，保險財產(chǎn)中已由工程所有人簽發(fā)完工驗收證書或驗收合格或?qū)嶋H占有或使用或接收的部分。

（2）第三者責任保險的責任免除

安裝工程第三者責任保險的責任免除與建筑工程第三者責任保險的責任免除相同，具體為，保險公司對下列各項不負責賠償：

①保險單物質(zhì)損失項下或本應(yīng)在該項下予以負責的損失及各種費用。

②工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或他們所雇用的在工地現(xiàn)場從事與工程有關(guān)工作的職員、工人以及他們的家庭成員的人身傷亡或疾病；工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或他們所雇用的職員、工人所有的或由其照管、控制的財產(chǎn)發(fā)生的損失。

③領(lǐng)有公共運輸行駛執(zhí)照的車輛、船舶、飛機造成的事故。

④被保險人根據(jù)與他人的協(xié)議應(yīng)支付的賠償或其他款項，但即使沒有這種協(xié)議，被保險人仍承擔的責任不在此限。

（3）總責任免除

總責任免除，即安裝工程險物質(zhì)部分和第三者責任險共同責任免除，包括：

①在保險單項下，保險公司對下列各項不負責賠償：戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行為、武裝沖突、恐怖活動、謀反、政變引起的任何損失、費用和責任；政府命令或任何公共當局的沒收、征用、銷毀或毀壞；罷工、暴動、民眾騷亂引起的任何損失、費用和責任。

②被保險人及其代表的故意行為或重大過失引起的任何損失、費用和責任。

③核裂變、核聚變、核武器、核材料、核輻射及放射性污染引起的任何損失、費用和責任。

④大氣、土地、水污染及其他各種污染引起的任何損失、費用和責任。

⑤工程部分停工或全部停工引起的任何損失、費用和責任。

⑥罰金、延誤、喪失合同及其他后果損失。

⑦保險單明細表或有關(guān)條款中規(guī)定的應(yīng)由被保險人自行負擔的免賠額。

五、安裝工程保險的費率

安裝工程保險的費率主要由以下各項組成：

①安裝項目。土木建筑工程項目、所有人或承包人在工地上的其他財產(chǎn)及清理費為一個總的費率，整個工期實行一次性費率。

②試車為一個單獨費率，是一次性費率。

③保證期費率，實行整個保證期一次性費率。

④各種附加保障增收費率，實行整個工期一次性費率。

⑤安裝、建筑用機器、裝置及設(shè)備為單獨的年費率。

⑥第三者責任險，實行整個工期一次性費率。

六、安裝工程保險的保險期間

安裝工程保險的保險期間包括從開工到完工的全過程，由投保人根據(jù)需要確定。與建筑工程保險相比，安裝工程保險項下多了一個試車考核期間的保險責任。

1．保險責任的開始時間

在保單列明的起期日前提下，安裝工程保險的保險責任開始有兩種情況：

①自投保工程動工之日；

②自被保險項目卸至施工地點時。

兩者以先發(fā)生者為準。

2．保險責任的終止時間

保險責任的終止有以下幾種情況，以先發(fā)生者為準：

①保單規(guī)定的終止日期；

②安裝工程完畢移交給所有人時；

③所有人開始使用時，若部分使用，則該部分責任終止。

3．試車考核期

安裝工程保險期內(nèi)一般應(yīng)包括試車考核期。試車考核期是工程安裝完畢后冷試、熱試和試生產(chǎn)。考核期的長短根據(jù)工程合同上的規(guī)定來決定，試車考核期的責任以不超過3個月為限；若超過3個月，則應(yīng)另行加費。試車考核期的出險率，往往占整個工期出險的一半甚至80％以上，因此，對考核期的承保應(yīng)非常慎重。對于舊的機器設(shè)備，則一律不負責試車，試車開始，保險責任即告終止。

4．控制保證期

與建筑工程保險一樣，安裝工程完畢后，一般還有保證期，若加保，亦應(yīng)注意選擇。

保證期有兩種加保方法：①有限責任保證期；②擴展責任保證期。

5．保險期間的擴展時間

在保單規(guī)定的保險期間內(nèi)，若安裝工程不能按期完工，而被保險人要求延長保險期間時，則由投保人提出申請并加交規(guī)定保費后，保險人可簽發(fā)批單，以延長保險期間。

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