第四章 商業銀行經營與管理
第一節 商業銀行經營與管理概述
一、商業銀行經營與管理的涵義(掌握)
商業銀行經營指商業銀行對所開展的各種業務活動的組織與營銷;
商業銀行管理是商業銀行對所開展的各種業務活動的控制與監督。
二、商業銀行經營與管理的內容(掌握標題)
1.商業銀行經營的內容
(1)負債業務的組織與營銷
(2)資產業務的組織與營銷
(3)中間業務和表外業務的組織與營銷
2.商業銀行管理的內容
(1)資產負債管理
(2)財務管理
(3)風險管理
(4)人力資源開發與管理
三、商業銀行經營與管理的關系(掌握)
兩者既有區別又有聯系:經營是管理的對象和出發點,銀行的管理是對經營活動的管理。經營是銀行生存發展的根本,管理是為了確保經營的效率,服務于經營,為了更好的經營。
四、商業銀行經營與管理的原則(重點掌握)
(一)商業銀行經營與管理的原則
1.安全性(首要原則)
2.流動性
3.盈利性
追求盈利是商業銀行經營的核心目標。
(二)安全性、流動性和盈利性的關系
即有聯系又有矛盾。
1.流動性與安全性是成正比;但流動性、安全性與盈利性成反比。
2.安全性是經營的前提,是經營管理原則之首;流動性是實現安全的必要手段;盈利性是商業銀行的經營目標,保證安全性和流動性的目的就是為了盈利。
(三)我國商業銀行的經營與管理原則(掌握)
1.我國經營與原則的確立與發展(掌握標題)
經歷了四個階段:
(1)單一的貸款“三原則”
(2)專業銀行的貸款管理原則
(3)經營與管理“三原則”的初步確定
1995年《商行法》經營管理原則在我國初步確立
(4)經營與管理原則的調整
1995年效益性、安全性、流動性
2003年改為安全性、流動性、效益性
2.我國銀行經營與管理原則的特點(掌握)
(1)效益性而不是盈利性
不單指經濟效益,還包括社會效益
(2)我國銀行經營原則順序與國際接軌
(四)商業銀行審慎經營規則
03年12月第十屆人大第六次會議通過了《中華人民共和國銀行業監督管理法》提出審慎經營包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備、風險集中、關聯交易、資產流動性等要求
P84頁關于審慎性的解釋也要記住。
[2005多選] 銀行業金融機構的審慎經營規則包括( )。
A.資產數量
B.資本充足率
C.內部控制
D.損失準備金
E.關聯交易
『正確答案』BCDE