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2014年經濟師《中級金融》最新考試指南:第十章

來源:233網校 2014-09-09 10:10:00

考點五 各類具體風險的管理
各類風險的管理

 

 

信用風險的管理

 

 

1.機制管理
信用風險的管理機制主要有:
(1)審貸分離機制
(2)授權管理機制

(3)額度管理機制
2.過程管理
(1)事前管理
分析借款人的信用狀況:

續表

 

 

信用風險的管理

 

①商業銀行直接利用社會上獨立評級機構對借款人的信用評級結果
②對借款人進行信用的“5C”、“3C”分析
(2)事中管理

在事中管理階段,商業銀行要進行貸款風險分類。目前采用的貸款五級分類方法,即把已經發放
的貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失等五個等級
(3)事后管理

 

 

 

 

市場風險的管理

 

 

 

1.利率風險的管理
利率風險的管理方法主要有:
(1)選擇有利的利率
(2)調整借貸期限
(3)缺口管理
(4)久期管理
(5)利用利率衍生產品交易

2.匯率風險的管理
(1)選擇有利的貨幣
(2)提前或推遲收付外幣
(3)進行結構性套期保值
(4)做遠期外匯交易
(5)做貨幣衍生產品交易
3.投資風險的管理

 

 

操作風險的管理

 

1.制度管理
2.信息系統管理
3.流程管理

4.職員管理
5.風險轉移
風險轉移就是充分利用保險和業務外包等機制和手段,將自己承擔的操作風險轉移給第三方

 

流動性風險的管理

 

流動性風險管理的主要著眼點是:
(1)保持資產的流動性

(2)保持負債的流動性
(3)進行資產和負債流動性的綜合管理,實現資產與負債在期限或流動性上的匹配

 

法律風險和

合規風險的管理

 

法律風險與合規風險管理的主要機制和方法是:
(1)加強文化建設
(2)加強組織與制度建設

(3)加強人力資源管理
(4)加強過程管理

 

國家風險的管理

(1)國家層面的管理方法

(2)企業層面的管理方法

聲譽風險的管理

 

【例9·多選題】對于商業銀行而言,信用風險的管理機制包括(  )。
A.審貸分離機制
B.集中分散機制
C.授權管理機制
D.額度管理機制
E.貸后問責機制
【答案】ACD
【解析】本題考查信用風險的管理機制所包括的內容。信用風險的管理機制主要有:審貸分離機制、授權管理機制、額度管理機制。

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