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2014年經(jīng)濟(jì)師《中級金融》最新考試指南:第十章

來源:233網(wǎng)校 2014-09-09 10:10:00

考點(diǎn)八 金融危機(jī)的成因及管理
(一)金融危機(jī)的成因
金融危機(jī)的成因

 

 

金融結(jié)構(gòu)失衡

金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理不當(dāng)

金融因素

 

金融市場的過度投機(jī)

金融監(jiān)管缺失或不到位

內(nèi)部性因素

 

經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略或模式失當(dāng)

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡

經(jīng)濟(jì)因素

 

經(jīng)濟(jì)增長過熱

經(jīng)濟(jì)危機(jī)

預(yù)期因素

 

 

國際游資的沖擊

外部性因素

國際市場的變化

他國危機(jī)的傳染

1.內(nèi)部性因素
(1)金融因素
①金融結(jié)構(gòu)失衡:表現(xiàn)在直接融資和間接融資結(jié)構(gòu)的失衡。
②金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理不當(dāng):表現(xiàn)為銀行不能正確處理安全性、流動性與盈利性三者之間的關(guān)系。
③金融市場的過度投機(jī):表現(xiàn)為外匯市場、股票市場和金融衍生產(chǎn)品市場的過度投機(jī)。
④金融監(jiān)管的缺失或不到位:表現(xiàn)為金融監(jiān)管與金融自由化和金融創(chuàng)新的進(jìn)程不匹配。
(2)經(jīng)濟(jì)因素
①經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略或模式失當(dāng)(實(shí)體經(jīng)濟(jì)過度依賴國際);
②經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡(三大產(chǎn)業(yè)失衡、對內(nèi)對外經(jīng)濟(jì)部門失衡);
③經(jīng)濟(jì)增長過熱(大幅度通貨膨脹);
④經(jīng)濟(jì)危機(jī)。
(3)預(yù)期因素
2.外部性因素
(1)國際游資的沖擊
(2)國際市場的變化
(3)他國危機(jī)的傳染
通過四種途徑傳染:
①資本流動。②市場預(yù)期。③金融市場價(jià)格聯(lián)動。④實(shí)體經(jīng)濟(jì)傳導(dǎo)。
此外,長期存在的不合理國際分工、貿(mào)易和貨幣體制,對廣大發(fā)展中國家和地區(qū)十分不利。
【例13·多選題】金融危機(jī)成因中的內(nèi)部性因素有(  )。
A.他國危機(jī)的傳染
B.國際游資的沖擊
C.金融因素
D.經(jīng)濟(jì)因素
E.預(yù)期因素
【答案】CDE
【解析】本題考查金融危機(jī)的成因。
(二)金融危機(jī)的管理
金融危機(jī)的管理包括:宏觀審慎監(jiān)管體系的構(gòu)建、金融安全網(wǎng)的構(gòu)建、金融危機(jī)管理的國際協(xié)調(diào)與合作。

1.宏觀審慎監(jiān)管體系的構(gòu)建
宏觀審慎監(jiān)管的特殊之處在于:更關(guān)注整個(gè)金融系統(tǒng)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),將眾多金融機(jī)構(gòu)看做一個(gè)整體,避免金融機(jī)構(gòu)之間的連鎖反應(yīng)對金融系統(tǒng)的沖擊。在我國需做到:
(1)完善宏觀審慎監(jiān)管框架,明確中央銀行、財(cái)政部門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的分工;
(2)建立逆周期的機(jī)制;
(3)理順監(jiān)管體系,不留監(jiān)管真空;
(4)完善各部門間的協(xié)調(diào)機(jī)制。
2.金融安全網(wǎng)的構(gòu)建
金融安全網(wǎng)包括:
①對金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)經(jīng)營和市場退出的管制;
②存款保險(xiǎn)制度;
③最后貸款人制度。
【例14·多選題】構(gòu)建金融安全網(wǎng),是金融危機(jī)管理的重要制度性措施,金融安全網(wǎng)包括(  )。
A.存款保險(xiǎn)制度
B.危機(jī)預(yù)警機(jī)制
C.最后貸款人制度
D.對金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入管制
E.市場預(yù)期
【答案】ACD
【解析】構(gòu)建金融安全網(wǎng),是金融危機(jī)管理的重要制度性措施,金融安全網(wǎng)包括存款保險(xiǎn)制度、最后貸款人制度和對金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入、退出和經(jīng)營的管制。
3.金融危機(jī)管理的國際協(xié)調(diào)與合作
金融危機(jī)管理的國際協(xié)調(diào)與合作發(fā)生在兩個(gè)層面上:
(1)一個(gè)國家與國際貨幣基金的協(xié)調(diào)與合作;
(2)不同國家或地區(qū)政府、中央銀行或金融監(jiān)管當(dāng)局之間的協(xié)調(diào)與合作。
包括五個(gè)目的和內(nèi)容:
①尋求資金救助,一般采取直接借款和貨幣互換的方式,有的甚至建立區(qū)域性多邊相互救助機(jī)制或機(jī)構(gòu);
②尋求政策援助,即邀請幫助設(shè)計(jì)和制訂走出危機(jī)的方案和途徑;
③協(xié)調(diào)立場,聯(lián)合行動,共同應(yīng)對,避免采取以鄰為壑的措施;
④開展制訂國際金融監(jiān)管規(guī)則的合作;

⑤開展多邊對話協(xié)商,尋求建立更為公正合理的國際貨幣體系。
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