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2014年經濟師《中級金融》最新考試指南:第十章

來源:233網校 2014-09-09 10:10:00

考點八 金融危機的成因及管理
(一)金融危機的成因
金融危機的成因

 

 

金融結構失衡

金融機構經營管理不當

金融因素

 

金融市場的過度投機

金融監管缺失或不到位

內部性因素

 

經濟發展戰略或模式失當

經濟結構失衡

經濟因素

 

經濟增長過熱

經濟危機

預期因素

 

 

國際游資的沖擊

外部性因素

國際市場的變化

他國危機的傳染

1.內部性因素
(1)金融因素
①金融結構失衡:表現在直接融資和間接融資結構的失衡。
②金融機構經營管理不當:表現為銀行不能正確處理安全性、流動性與盈利性三者之間的關系。
③金融市場的過度投機:表現為外匯市場、股票市場和金融衍生產品市場的過度投機。
④金融監管的缺失或不到位:表現為金融監管與金融自由化和金融創新的進程不匹配。
(2)經濟因素
①經濟發展戰略或模式失當(實體經濟過度依賴國際);
②經濟結構失衡(三大產業失衡、對內對外經濟部門失衡);
③經濟增長過熱(大幅度通貨膨脹);
④經濟危機。
(3)預期因素
2.外部性因素
(1)國際游資的沖擊
(2)國際市場的變化
(3)他國危機的傳染
通過四種途徑傳染:
①資本流動。②市場預期。③金融市場價格聯動。④實體經濟傳導。
此外,長期存在的不合理國際分工、貿易和貨幣體制,對廣大發展中國家和地區十分不利。
【例13·多選題】金融危機成因中的內部性因素有(  )。
A.他國危機的傳染
B.國際游資的沖擊
C.金融因素
D.經濟因素
E.預期因素
【答案】CDE
【解析】本題考查金融危機的成因。
(二)金融危機的管理
金融危機的管理包括:宏觀審慎監管體系的構建、金融安全網的構建、金融危機管理的國際協調與合作。

1.宏觀審慎監管體系的構建
宏觀審慎監管的特殊之處在于:更關注整個金融系統的系統性風險,將眾多金融機構看做一個整體,避免金融機構之間的連鎖反應對金融系統的沖擊。在我國需做到:
(1)完善宏觀審慎監管框架,明確中央銀行、財政部門、監管機構的分工;
(2)建立逆周期的機制;
(3)理順監管體系,不留監管真空;
(4)完善各部門間的協調機制。
2.金融安全網的構建
金融安全網包括:
①對金融機構的市場準入、業務經營和市場退出的管制;
②存款保險制度;
③最后貸款人制度。
【例14·多選題】構建金融安全網,是金融危機管理的重要制度性措施,金融安全網包括(  )。
A.存款保險制度
B.危機預警機制
C.最后貸款人制度
D.對金融機構的市場準入管制
E.市場預期
【答案】ACD
【解析】構建金融安全網,是金融危機管理的重要制度性措施,金融安全網包括存款保險制度、最后貸款人制度和對金融機構的市場準入、退出和經營的管制。
3.金融危機管理的國際協調與合作
金融危機管理的國際協調與合作發生在兩個層面上:
(1)一個國家與國際貨幣基金的協調與合作;
(2)不同國家或地區政府、中央銀行或金融監管當局之間的協調與合作。
包括五個目的和內容:
①尋求資金救助,一般采取直接借款和貨幣互換的方式,有的甚至建立區域性多邊相互救助機制或機構;
②尋求政策援助,即邀請幫助設計和制訂走出危機的方案和途徑;
③協調立場,聯合行動,共同應對,避免采取以鄰為壑的措施;
④開展制訂國際金融監管規則的合作;

⑤開展多邊對話協商,尋求建立更為公正合理的國際貨幣體系。

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