第三節　金融監管概述

一、金融監管的含義和目標

1．金融監管的含義

金融監管屬于管制的范疇，是指金融監管機構通過制定市場準入、風險監管和市場退出標準，對金融機構的經營行為實施有效約束確保金融機構和金融體系的安全穩健運行。

2．金融監管的目標

金融監管的目標主要有：

①實現金融業經營活動與國家金融貨幣政策的統一；

②減少金融風險，確保經營的安全；

③實現公平有效的競爭，促進金融業的健康發展。

3．我國社會主義市場經濟新時期金融監管的基本目標

貫徹執行國家的金融法令和政策；維護金融業的安全與穩定；調整銀行業和非銀行金融機構內部之間的關系，維護有效具有競爭性金融體系的運行；維護公眾在金融業的正當利益；維持貨幣穩定，促進國民經濟穩定增長。來源233網校

二、金融監管的基本原則

金融監管的基本原則主要有以下六點：

①監管主體獨立性原則。監管主體的獨立性是金融監管機構實施有效金融監管的基本前提。

②依法監管原則。

③外部監管與自律并重原則。

④安全穩健與經營效率結合原則。保證金融機構安全穩健經營與發展是金融監管的基本目標。

⑤適度競爭原則。

⑥統一性原則，是指金融監管要做到使微觀金融和宏觀金融相統一，以及國內金融和國際金融相統一。

【例9.12】下列說法中，屬于金融監管機構實施有效監管基本原則的是（    ）。

A．監管主體的盈利性

B．監管主體的自律性

C．監管主體的獨立性

D．監管主體的合規性

【答案】C

【解析】金融監管的基本原則主要有以下六點：①監管主體獨立性原則；②依法監管原則；③外部監管與自律并重原則；④安全穩健與經營效率結合原則；⑤適度競爭原則；⑥統一性原則。

三、金融監管的理論

金融監管的理論基礎是管制理論。目前管制理論主要有以下幾種：

1．公共利益論

該理論認為自由的市場機制不能帶來資源的最優配置，需要作為社會公共利益代表的政府在不同程度上介入經濟過程，通過實施管制以糾正市場缺陷，避免市場破產。

2．特殊利益論

特殊利益論認為政府管制僅保護主宰了管制機關的一個或幾個特殊利益集團的利益，對整個社會并無助益。

3．社會選擇論

社會選擇論是從公共選擇的角度來解釋政府管制的。

四、我國金融監管的發展階段及各自的特征

我國的金融監管是伴隨著金融業改革的深入，逐步發展起來的。以監管機構設立的標志性事件為主線，將我國金融監管的發展分為五個階段，各階段的特征如下：

1．1984年以前

這期間，中國沒有現代意義上的金融監管。

2．1984～1991年

1983年，確立了中國人民銀行的性質與地位，即：作為發行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行，是領導和管理全國金融事業的國家機關。中國工商銀行從中國人民銀行分離出來，中央銀行獨立出來，形成專門的金融監管機構。

3．1992～1997年

1992年10月，中國證監會成立，分業經營、分業管理體制初現雛形。

4．1998～2002年

1998年11月18日，中國保險業監督管理委員會正式成立，形成了中國人民銀行、中國證券業監督管理委員會和中國保險業監督管理委員會分別對銀行業、證券業和保險業分業監管的金融監管體制。

5．2003年至今

2003年3月4月28日，中國銀監會正式對外掛牌。隨著證監會、保監會、銀監會相繼成立，2003年“一行三會”的分業監管體制最終形成。同時，金融監管協調機制建設穩步推進，按照國務院要求，2013年8月人民銀行會同銀監會、證監會、保監會、外匯局建立了金融監管協調部際聯席會議制度。