證券投資顧問《證券投資顧問業務》真題訓練營：第八章
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一、選擇題
1．（ ）的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態的穩定性。[2016年5月真題]
A．保險規劃
B．現金規劃
C．投資規劃
D．稅收規劃
答案：B
【解析】現金管理規劃是指進行家庭或者個人Et常的、日復一日的現金及現金等價物的管理。現金規劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態的持續性穩定，是針對家庭財務流動性的管理。
2．保險規劃的主要功能是（ ）。[2016年4月真題]
A．獲取收益
B．轉移和規避風險
C．資產增值
D．融資
答案：B
【解析】保險規劃研究的是風險轉移的問題。保險能夠給一個家庭提供財務安全保障，當家庭失去主要收入來源時，憑借保險的保障功能依然可以維持家人生活的穩定。
3．老張是下崗工人，兒子正在上大學，且上有父母需要贍養，收入來源是妻子的工資收入2000元。他今年購買了財產保險，由于保險金額較高，且期限較長，其需支付的保險費高達每月1000元。老張的保險規劃主要違背了（ ）。[2016年4月真題]
A．轉移風險原則
B．量力而行原則
C．適應性原則
D．合理避稅原則
答案：B
【解析】客戶購買保險時，其作為投保人必須支付一定的費用，即以保險費來獲得保險保障。客戶設計保險規劃時要根據自身的經濟實力量力而行。老張的經濟實力不允許他每月支付高達1000元的保險費。
二、組合型選擇題
Ⅰ．在稅收規劃中，了解客戶的基本情況和要求包括（ ）。[2016年5月真題]
Ⅰ．婚姻狀況Ⅱ．子女及其他贍養人員
Ⅲ．對風險的態度Ⅳ．要求增加短期所得還是長期資本增值
A．Ⅰ、Ⅱ
B．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
答案：D
【解析】除Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ四項外，稅收規劃需要了解的客戶基本情況和要求還包括：①財務情況；②投資意向；③納稅歷史情況；④投資要求。
2．進行退休生活合理規劃的內容主要有（ ）。[2016年4月真題]
Ⅰ．工作生涯設計Ⅱ．理想退休后生活設計
Ⅲ．退休養老成本計算Ⅳ．退休后的收入來源估計
A．Ⅱ、Ⅲ
B．Ⅱ、Ⅳ
C．Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
答案：D
【解析】制定退休養老規劃的目的是保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活。退休規劃的關鍵內容和注意事項之一就是根據客戶的財務資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規劃，內容包括理想退休后生活設計、退休養老成本計算、退休后的收入來源估計和相應的儲蓄、投資計劃。
3．現金管理是對現金和流動資產的日常管理，其目的在于（ ）。[2016年4月真題]
Ⅰ．滿足日常支出的需求Ⅱ．滿足財富積累的需求
Ⅲ．滿足應急資金的需求Ⅳ．滿足未來消費的需求
A．Ⅰ、Ⅲ
B．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
答案：D
【解析】現金管理是對現金和流動資產的日常管理，其目的主要在于：①滿足日常的、周期性支出的需求；②滿足應急資金的需求；③滿足未來消費的需求；④滿足財富積累與投資獲利的需求。
