一、個人理財概述

(一)熟悉個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)主體;

(二)了解銀行個人理財業(yè)務(wù)的分類;

(三)了解國外和國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與狀況;

(四)了解理財師的隊伍狀況和職業(yè)特征;

(五)掌握理財師的執(zhí)業(yè)資格要求;

(六)掌握合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)及理財師的社會責(zé)任。

一、家庭收支和債務(wù)管理

(一)家庭收支和債務(wù)管理信息的分類;

1、熟悉家庭收入的分類

2、熟悉家庭支出的分類

3、熟悉家庭結(jié)余的分類

4、熟悉家庭資產(chǎn)和負(fù)債的分類

(二)掌握家庭收入支出表和資產(chǎn)負(fù)債表的制作;

(三)掌握家庭收支狀況和債務(wù)管理狀況分析方法;

(四)掌握家庭收支管理和債務(wù)管理的綜合運用;

二、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

(一)熟悉中國的法律體系;

(二)熟悉《民法通則》、《合同法》中與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定;

(三)掌握《物權(quán)法》、《婚姻法》中與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定;

(四)熟悉《個人獨資企業(yè)法》、《合伙企業(yè)法》中與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定;

(五)熟悉商業(yè)銀行理財產(chǎn)品及銷售相關(guān)的法律法規(guī)。

二、財富保障與規(guī)劃

(一)財富保障概述;

1、了解財富保障的意義

2、了解風(fēng)險管理的目標(biāo)、方法和程序

(二)保險的基本概念與原理;

1、了解保險的基本內(nèi)容

2、掌握保險的特點和相關(guān)要素

3、了解商業(yè)保險的險種

4、熟悉保險的基本原則和基本原理

5、熟悉保險合同及特征

6、熟悉保險的基本原理

7、了解保險規(guī)劃的意義

(三)了解人壽保險、人身意外傷害保險、健康保險、財產(chǎn)保險、團(tuán)體保險等主要保險品種;

(四)財富保障規(guī)劃與保險產(chǎn)品的選擇。

1、熟悉財富保障規(guī)劃的功能和目的

2、掌握家庭壽險保障計劃

3、熟悉家庭財險保障計劃

4、了解購買保險產(chǎn)品需要注意的其他事項

三、理財投資市場概述

(一)掌握金融市場的特點、功能及分類;

(二)掌握貨幣市場及其在個人理財中的運用;

(三)掌握債券市場及其在個人理財中的運用;

(四)掌握股票市場及其在個人理財中的運用;

(五)掌握金融衍生品市場及其在個人理財中的運用;

(六)掌握外匯市場及其在個人理財中的運用;

(七)掌握保險市場及其在個人理財中的運用;

(八)熟悉另類投資品市場在個人理財中的運用。

三、教育投資規(guī)劃

(一)教育投資規(guī)劃概述;

1、了解教育投資規(guī)劃的重要性

2、了解教育投資規(guī)劃的類型和特點

3、了解教育投資規(guī)劃的原則

(二)熟悉短期和長期教育投資規(guī)劃的工具;

(三)教育投資規(guī)劃的流程及原則;

1、掌握教育投資規(guī)劃的流程

2、掌握教育投資規(guī)劃具體步驟分析

(四)出國留學(xué)教育投資規(guī)劃。

1、了解出國留學(xué)的需求現(xiàn)狀

2、了解出國留學(xué)考慮的因素

3、了解出國留學(xué)的成本分析

4、了解出國留學(xué)面臨的問題及建議

四、理財產(chǎn)品概述

(一)熟悉銀行理財產(chǎn)品的要素類型、分類及特點;

(二)掌握基金的分類及特點;

(三)掌握保險產(chǎn)品的分類及特點;

(四)掌握國債的分類及特點;

(五)掌握信托產(chǎn)品的分類及特點;

(六)熟悉貴金屬產(chǎn)品的分類及特點;

(七)了解券商資產(chǎn)管理計劃;

(八)熟悉股票、中小企業(yè)私募債、基金子公司產(chǎn)品和合伙制私募基金等理財產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容。

四、退休養(yǎng)老規(guī)劃

(一)了解退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性;

(二)掌握影響退休規(guī)劃的因素;

(三)退休規(guī)劃的流程和原則;

1、掌握退休規(guī)劃的流程

2、掌握退休規(guī)劃步驟分析方法

3、熟悉退休規(guī)劃原則

(四)薪酬與員工福利。

1、了解薪酬構(gòu)成與福利

2、熟悉基本養(yǎng)老保險的資金籌集與發(fā)放

3、了解企業(yè)年金的資金籌集與發(fā)放

4、了解其他社會福利與單位福利

五、客戶分類與需求分析

(一)熟悉理財師了解客戶的重要性及主要內(nèi)容;

(二)熟悉不同的客戶分類方法;

(三)掌握生命周期理論及其與客戶需求的關(guān)系;

(四)掌握理財師了解客戶的方法。

五、投資規(guī)劃

(一)了解投資規(guī)劃基本內(nèi)容;

(二)現(xiàn)代投資組合理論與資產(chǎn)配置;

1、熟悉有效市場理論

2、掌握投資組合理論

3、掌握資本資產(chǎn)定價模型

4、熟悉套利定價理論

5、熟悉行為金融學(xué)

6、熟悉資產(chǎn)配置內(nèi)容

(三)投資工具分析方法與投資組合績效分析;

1、熟悉基本面分析

2、熟悉技術(shù)面分析

3、掌握債券分析

4、了解心理分析

5、掌握投資組合業(yè)績評價

(四)資產(chǎn)配置應(yīng)用與投資規(guī)劃。

1、掌握資產(chǎn)配置的具體應(yīng)用

2、掌握投資規(guī)劃方案的制定步驟

六、理財規(guī)劃計算工具與方法

(一)熟悉貨幣時間價值及其影響因素;

(二)掌握貨幣時間價值的基本參數(shù)、現(xiàn)值與終值、72法則和有效利率的計算方法及運用;

(三)掌握規(guī)則現(xiàn)金流與不規(guī)則現(xiàn)金流的計算方法及運用;

(四)掌握復(fù)利與年金系數(shù)表的計算方法及運用;

(五)了解財務(wù)計算器和Excel在理財規(guī)劃中的使用;

(六)了解不同理財工具的特點及比較;

(七)熟悉貨幣時間價值在理財規(guī)劃中的使用。

六、稅務(wù)規(guī)劃

(一)稅務(wù)規(guī)劃概述;

1、了解稅收的特征

2、了解稅收制度

3、了解中國稅制體系

(二)稅務(wù)規(guī)劃基本方法;

1、了解稅務(wù)規(guī)劃

2、了解稅務(wù)規(guī)劃的分類

3、了解稅務(wù)規(guī)劃的主要方法

(三)個人所得稅稅務(wù)規(guī)劃;

1、熟悉個人所得稅構(gòu)成

2、掌握個人所得稅稅務(wù)規(guī)劃

(四)房屋交易稅務(wù)規(guī)劃;

1、了解房產(chǎn)交易相關(guān)稅種

2、掌握房產(chǎn)交易稅務(wù)規(guī)劃案例分析

(五)汽車納稅介紹;

1、了解汽車交易相關(guān)稅種

2、熟悉汽車交易納稅案例

(六)企業(yè)經(jīng)營相關(guān)稅種稅務(wù)規(guī)劃。

1、熟悉增值稅稅務(wù)規(guī)劃

2、熟悉消費稅稅務(wù)規(guī)劃

3、熟悉營業(yè)稅稅務(wù)規(guī)劃

4、熟悉企業(yè)所得稅稅務(wù)規(guī)劃

七、理財師的工作流程和方法

(一)掌握理財師工作流程的基本步驟;

(二)掌握接觸客戶、獲得客戶信任的要點;

(三)了解理財師應(yīng)該告知客戶的相關(guān)信息;

(四)理解在了解客戶信息時的心態(tài)和技巧要點;

(五)理解確定客戶目標(biāo)的相關(guān)內(nèi)容、原則以及步驟要點;

(六)掌握在為客戶制定理財規(guī)劃書時的內(nèi)容,以及提交理財規(guī)劃書時的要點;

(七)理解理財規(guī)劃書執(zhí)行過程中的原則及其注意事項;

(八)掌握客戶檔案管理的相關(guān)要點;

(九)理解后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性和相關(guān)要點;

(十)理解實施方案和評估服務(wù)的要點;

(十一)理解不定期評估和方案調(diào)整中的要點;

(十二)了解從跟蹤服務(wù)到綜合規(guī)劃螺旋式上升的路徑。

七、財富傳承規(guī)劃

(一)財富傳承規(guī)劃概述;

1、熟悉財富傳承規(guī)劃基本要素

2、了解財富傳承規(guī)劃需求及現(xiàn)狀

3、了解財富傳承規(guī)劃功能

4、了解財富傳承規(guī)劃的主要內(nèi)容

(二)遺產(chǎn)繼承;

1、熟悉遺產(chǎn)的特征

2、熟悉遺產(chǎn)的分配原則

3、熟悉遺產(chǎn)的處理方式

4、熟悉遺產(chǎn)和財產(chǎn)的關(guān)系

5、熟悉法定繼承

6、熟悉遺囑繼承

(三)家族信托;

1、熟悉家族信托的要素

2、了解家族信托的優(yōu)勢

3、了解西方發(fā)達(dá)國家家族信托介紹

4、了解我國家族信托的發(fā)展現(xiàn)狀

(四)了解人壽保險在財富傳承中的作用;

(五)財富傳承規(guī)劃工具比較與工作要求。

1、熟悉財富傳承工具的比較方法

2、了解財富傳承規(guī)劃原則

八、理財師金融服務(wù)技巧

(一)了解理財師的商務(wù)禮儀與溝通技巧;

(二)熟悉工作計劃與時間管理的方法及重要性;

(三)了解電話溝通的技巧;

(四)了解金融產(chǎn)品服務(wù)建議流程與話術(shù)。

八、中小企業(yè)主的理財規(guī)劃

(一)了解中小企業(yè)的界定和特征;

(二)中小企業(yè)主人群分析;

1、熟悉中小企業(yè)主的人群分類

2、熟悉中小企業(yè)主人群分類特征

3、熟悉中小企業(yè)主的理財偏好

(三)中小企業(yè)主公司理財規(guī)劃;

1、了解中小企業(yè)理財?shù)奶攸c和需求

2、了解中小企業(yè)融資需求的特點及渠道

3、了解企業(yè)財務(wù)管理需求

(四)掌握中小企業(yè)主個人理財規(guī)劃案例的分析及規(guī)劃建議。

九、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的其他法律法規(guī)

熟悉與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī):

(一)相關(guān)法律:中華人民共和國民法通則、中華人民共和國合同法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國證券法、中華人民共和國證券投資基金法、中華人民共和國保險法、中華人民共和國信托法、中華人民共和國個人所得稅法、中華人民共和國物權(quán)法等;

(二)相關(guān)行政法規(guī):中華人民共和國外資銀行管理條例、期貨交易管理條例;

(三)相關(guān)部門規(guī)章及解釋:商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法、證券投資基金銷售管理辦法、保險兼業(yè)代理管理暫行辦法、關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知、個人外匯管理辦法、個人外匯管理辦法實施細(xì)則等。

九、理財規(guī)劃與客戶關(guān)系管理

(一)客戶關(guān)系管理理論;

1、了解客戶關(guān)系管理理念產(chǎn)生的社會原因

2、了解客戶關(guān)系管理在中國的實踐

(二)客戶關(guān)系管理定義與方法;

1、了解客戶關(guān)系管理的定義

2、了解客戶關(guān)系管理與理財師工作實踐

3、熟悉客戶滿意度的重要性

(三)有效客戶關(guān)系管理的策略與措施。

1、了解市場細(xì)分與客戶定位

2、了解提供有價值的優(yōu)異客戶服務(wù)

3、了解加強(qiáng)客戶關(guān)系或感情維系

4、了解提高客戶替換壁壘

5、了解做好客戶投訴處理工作

十、綜合理財規(guī)劃服務(wù)

(一)綜合理財規(guī)劃概述;

1、了解理財規(guī)劃服務(wù)的分類

2、了解理財規(guī)劃服務(wù)的特征

3、熟悉理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容

(二)家庭財務(wù)狀況分析 ;

1、掌握厘清服務(wù)對象的初步需求

2、掌握家庭財務(wù)狀況的收集與整理

(三)明確理財目標(biāo);

1、掌握全生涯模擬仿真分析

2、掌握調(diào)整和明確目標(biāo)

(四)綜合理財規(guī)劃方案;

1、掌握對當(dāng)前財務(wù)問題的建議

2、掌握實現(xiàn)其他理財目標(biāo)的方案、措施

3、掌握家庭財富保障規(guī)劃及建議

4、掌握資產(chǎn)配置和產(chǎn)品建議

(五)熟悉理財規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)。

十一、理財規(guī)劃書制作的標(biāo)準(zhǔn)和流程

(一)了解理財規(guī)劃書的特點和制作標(biāo)準(zhǔn);

(二)了解理財規(guī)劃書的“開場白”;

(三)理財規(guī)劃書的主要內(nèi)容 ;

1、熟悉客戶家庭基本信息

2、掌握家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析

3、掌握理財目標(biāo)的評估和分析

4、掌握調(diào)整和明確客戶的理財目標(biāo)

5、掌握綜合理財規(guī)劃建議建議

(四)理財規(guī)劃書的“其他內(nèi)容”。

1、了解具體方案執(zhí)行細(xì)節(jié)的規(guī)劃和時間表

2、了解法律聲明文件

3、了解相關(guān)信息披露

4、了解方案執(zhí)行確認(rèn)書

5、了解持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)協(xié)議

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