一、個人理財概述

(一)熟悉個人理財業務的相關主體;

(二)了解銀行個人理財業務的分類;

(三)了解國外和國內個人理財業務的發展與狀況;

(四)了解理財師的隊伍狀況和職業特征;

(五)掌握理財師的執業資格要求;

(六)掌握合格理財師的標準及理財師的社會責任。

一、家庭收支和債務管理

(一)家庭收支和債務管理信息的分類;

1、熟悉家庭收入的分類

2、熟悉家庭支出的分類

3、熟悉家庭結余的分類

4、熟悉家庭資產和負債的分類

(二)掌握家庭收入支出表和資產負債表的制作;

(三)掌握家庭收支狀況和債務管理狀況分析方法;

(四)掌握家庭收支管理和債務管理的綜合運用;

二、個人理財業務相關法律法規

(一)熟悉中國的法律體系;

(二)熟悉《民法通則》、《合同法》中與個人理財業務相關的規定;

(三)掌握《物權法》、《婚姻法》中與個人理財業務相關的規定;

(四)熟悉《個人獨資企業法》、《合伙企業法》中與個人理財業務相關的規定;

(五)熟悉商業銀行理財產品及銷售相關的法律法規。

二、財富保障與規劃

(一)財富保障概述;

1、了解財富保障的意義

2、了解風險管理的目標、方法和程序

(二)保險的基本概念與原理;

1、了解保險的基本內容

2、掌握保險的特點和相關要素

3、了解商業保險的險種

4、熟悉保險的基本原則和基本原理

5、熟悉保險合同及特征

6、熟悉保險的基本原理

7、了解保險規劃的意義

(三)了解人壽保險、人身意外傷害保險、健康保險、財產保險、團體保險等主要保險品種;

(四)財富保障規劃與保險產品的選擇。

1、熟悉財富保障規劃的功能和目的

2、掌握家庭壽險保障計劃

3、熟悉家庭財險保障計劃

4、了解購買保險產品需要注意的其他事項

三、理財投資市場概述

(一)掌握金融市場的特點、功能及分類;

(二)掌握貨幣市場及其在個人理財中的運用;

(三)掌握債券市場及其在個人理財中的運用;

(四)掌握股票市場及其在個人理財中的運用;

(五)掌握金融衍生品市場及其在個人理財中的運用;

(六)掌握外匯市場及其在個人理財中的運用;

(七)掌握保險市場及其在個人理財中的運用;

(八)熟悉另類投資品市場在個人理財中的運用。

三、教育投資規劃

(一)教育投資規劃概述;

1、了解教育投資規劃的重要性

2、了解教育投資規劃的類型和特點

3、了解教育投資規劃的原則

(二)熟悉短期和長期教育投資規劃的工具;

(三)教育投資規劃的流程及原則;

1、掌握教育投資規劃的流程

2、掌握教育投資規劃具體步驟分析

(四)出國留學教育投資規劃。

1、了解出國留學的需求現狀

2、了解出國留學考慮的因素

3、了解出國留學的成本分析

4、了解出國留學面臨的問題及建議

四、理財產品概述

(一)熟悉銀行理財產品的要素類型、分類及特點;

(二)掌握基金的分類及特點;

(三)掌握保險產品的分類及特點;

(四)掌握國債的分類及特點;

(五)掌握信托產品的分類及特點;

(六)熟悉貴金屬產品的分類及特點;

(七)了解券商資產管理計劃;

(八)熟悉股票、中小企業私募債、基金子公司產品和合伙制私募基金等理財產品的相關內容。

四、退休養老規劃

(一)了解退休養老規劃的重要性;

(二)掌握影響退休規劃的因素;

(三)退休規劃的流程和原則;

1、掌握退休規劃的流程

2、掌握退休規劃步驟分析方法

3、熟悉退休規劃原則

(四)薪酬與員工福利。

1、了解薪酬構成與福利

2、熟悉基本養老保險的資金籌集與發放

3、了解企業年金的資金籌集與發放

4、了解其他社會福利與單位福利

五、客戶分類與需求分析

(一)熟悉理財師了解客戶的重要性及主要內容;

(二)熟悉不同的客戶分類方法;

(三)掌握生命周期理論及其與客戶需求的關系;

(四)掌握理財師了解客戶的方法。

五、投資規劃

(一)了解投資規劃基本內容;

(二)現代投資組合理論與資產配置;

1、熟悉有效市場理論

2、掌握投資組合理論

3、掌握資本資產定價模型

4、熟悉套利定價理論

5、熟悉行為金融學

6、熟悉資產配置內容

(三)投資工具分析方法與投資組合績效分析;

1、熟悉基本面分析

2、熟悉技術面分析

3、掌握債券分析

4、了解心理分析

5、掌握投資組合業績評價

(四)資產配置應用與投資規劃。

1、掌握資產配置的具體應用

2、掌握投資規劃方案的制定步驟

六、理財規劃計算工具與方法

(一)熟悉貨幣時間價值及其影響因素;

(二)掌握貨幣時間價值的基本參數、現值與終值、72法則和有效利率的計算方法及運用;

(三)掌握規則現金流與不規則現金流的計算方法及運用;

(四)掌握復利與年金系數表的計算方法及運用;

(五)了解財務計算器和Excel在理財規劃中的使用;

(六)了解不同理財工具的特點及比較;

(七)熟悉貨幣時間價值在理財規劃中的使用。

六、稅務規劃

(一)稅務規劃概述;

1、了解稅收的特征

2、了解稅收制度

3、了解中國稅制體系

(二)稅務規劃基本方法;

1、了解稅務規劃

2、了解稅務規劃的分類

3、了解稅務規劃的主要方法

(三)個人所得稅稅務規劃;

1、熟悉個人所得稅構成

2、掌握個人所得稅稅務規劃

(四)房屋交易稅務規劃;

1、了解房產交易相關稅種

2、掌握房產交易稅務規劃案例分析

(五)汽車納稅介紹;

1、了解汽車交易相關稅種

2、熟悉汽車交易納稅案例

(六)企業經營相關稅種稅務規劃。

1、熟悉增值稅稅務規劃

2、熟悉消費稅稅務規劃

3、熟悉營業稅稅務規劃

4、熟悉企業所得稅稅務規劃

七、理財師的工作流程和方法

(一)掌握理財師工作流程的基本步驟;

(二)掌握接觸客戶、獲得客戶信任的要點;

(三)了解理財師應該告知客戶的相關信息;

(四)理解在了解客戶信息時的心態和技巧要點;

(五)理解確定客戶目標的相關內容、原則以及步驟要點;

(六)掌握在為客戶制定理財規劃書時的內容,以及提交理財規劃書時的要點;

(七)理解理財規劃書執行過程中的原則及其注意事項;

(八)掌握客戶檔案管理的相關要點;

(九)理解后續跟蹤服務的必要性和相關要點;

(十)理解實施方案和評估服務的要點;

(十一)理解不定期評估和方案調整中的要點;

(十二)了解從跟蹤服務到綜合規劃螺旋式上升的路徑。

七、財富傳承規劃

(一)財富傳承規劃概述;

1、熟悉財富傳承規劃基本要素

2、了解財富傳承規劃需求及現狀

3、了解財富傳承規劃功能

4、了解財富傳承規劃的主要內容

(二)遺產繼承;

1、熟悉遺產的特征

2、熟悉遺產的分配原則

3、熟悉遺產的處理方式

4、熟悉遺產和財產的關系

5、熟悉法定繼承

6、熟悉遺囑繼承

(三)家族信托;

1、熟悉家族信托的要素

2、了解家族信托的優勢

3、了解西方發達國家家族信托介紹

4、了解我國家族信托的發展現狀

(四)了解人壽保險在財富傳承中的作用;

(五)財富傳承規劃工具比較與工作要求。

1、熟悉財富傳承工具的比較方法

2、了解財富傳承規劃原則

八、理財師金融服務技巧

(一)了解理財師的商務禮儀與溝通技巧;

(二)熟悉工作計劃與時間管理的方法及重要性;

(三)了解電話溝通的技巧;

(四)了解金融產品服務建議流程與話術。

八、中小企業主的理財規劃

(一)了解中小企業的界定和特征;

(二)中小企業主人群分析;

1、熟悉中小企業主的人群分類

2、熟悉中小企業主人群分類特征

3、熟悉中小企業主的理財偏好

(三)中小企業主公司理財規劃;

1、了解中小企業理財的特點和需求

2、了解中小企業融資需求的特點及渠道

3、了解企業財務管理需求

(四)掌握中小企業主個人理財規劃案例的分析及規劃建議。

九、個人理財業務相關的其他法律法規

熟悉與個人理財業務相關的法律法規:

(一)相關法律:中華人民共和國民法通則、中華人民共和國合同法、中華人民共和國商業銀行法、中華人民共和國銀行業監督管理法、中華人民共和國證券法、中華人民共和國證券投資基金法、中華人民共和國保險法、中華人民共和國信托法、中華人民共和國個人所得稅法、中華人民共和國物權法等;

(二)相關行政法規:中華人民共和國外資銀行管理條例、期貨交易管理條例;

(三)相關部門規章及解釋:商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法、證券投資基金銷售管理辦法、保險兼業代理管理暫行辦法、關于規范銀行代理保險業務的通知、個人外匯管理辦法、個人外匯管理辦法實施細則等。

九、理財規劃與客戶關系管理

(一)客戶關系管理理論;

1、了解客戶關系管理理念產生的社會原因

2、了解客戶關系管理在中國的實踐

(二)客戶關系管理定義與方法;

1、了解客戶關系管理的定義

2、了解客戶關系管理與理財師工作實踐

3、熟悉客戶滿意度的重要性

(三)有效客戶關系管理的策略與措施。

1、了解市場細分與客戶定位

2、了解提供有價值的優異客戶服務

3、了解加強客戶關系或感情維系

4、了解提高客戶替換壁壘

5、了解做好客戶投訴處理工作

十、綜合理財規劃服務

(一)綜合理財規劃概述;

1、了解理財規劃服務的分類

2、了解理財規劃服務的特征

3、熟悉理財規劃服務的內容

(二)家庭財務狀況分析 ;

1、掌握厘清服務對象的初步需求

2、掌握家庭財務狀況的收集與整理

(三)明確理財目標;

1、掌握全生涯模擬仿真分析

2、掌握調整和明確目標

(四)綜合理財規劃方案;

1、掌握對當前財務問題的建議

2、掌握實現其他理財目標的方案、措施

3、掌握家庭財富保障規劃及建議

4、掌握資產配置和產品建議

(五)熟悉理財規劃方案的執行和跟蹤服務。

十一、理財規劃書制作的標準和流程

(一)了解理財規劃書的特點和制作標準;

(二)了解理財規劃書的“開場白”;

(三)理財規劃書的主要內容 ;

1、熟悉客戶家庭基本信息

2、掌握家庭財務現狀分析

3、掌握理財目標的評估和分析

4、掌握調整和明確客戶的理財目標

5、掌握綜合理財規劃建議建議

(四)理財規劃書的“其他內容”。

1、了解具體方案執行細節的規劃和時間表

2、了解法律聲明文件

3、了解相關信息披露

4、了解方案執行確認書

5、了解持續理財規劃服務協議

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