二、多項選擇題(共40題，合計40分)

91不良個人住房貸款包括( )。

A.正常貸款

B.關(guān)注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

[正確答案]C,D,E,

試題解析: 不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人住房貸款進行認定。

92個人汽車貸款信用風險的防控措施包括（?。?。

A.掌握個人汽車貸款的規(guī)章制度

B.詳細調(diào)查客戶的還款能力

C.科學合理地確定客戶還款方式

D.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

E.嚴格審查客戶信息資料的真實性

[正確答案]B,C,E,

試題解析: 個人汽車貸款信用風險的防控措施包括：(1)嚴格審查客戶信息資料的真實性；(2)詳細調(diào)查客戶的還款能力；(3)科學合理地確定客戶還款方式。A、D屬于個人汽車貸款操作風險的防控措施。

93全面、正確地認識市場環(huán)境，監(jiān)測、把握各種環(huán)境力量的變化，對于銀行審時度勢、趨利避害，開展營銷活動具有重要意義。下列屬于市場環(huán)境分析意義的是（?。?。

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會

D.有利于規(guī)避非系統(tǒng)性風險

E.有利于規(guī)避市場風險

[正確答案]A,B,C,E,

試題解析: 銀行進行市場環(huán)境分析，主要有利于規(guī)避市場風險，即系統(tǒng)性風險，而且有利于把握宏觀經(jīng)濟形勢、有利于掌握微觀情況、有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會。

94銀行向擬申請汽車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)的渠道包括（?。?。

A.現(xiàn)場咨詢

B.窗口咨詢

C.電話銀行

D.網(wǎng)上銀行

E.客服中心

[正確答案]A,B,C,D,E,

試題解析: 所有選項均是銀行向擬申請汽車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)的渠道。

95個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能主要體現(xiàn)在（?。?。

A.幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風險，維護金融穩(wěn)定

B.擴大信貸范圍，促進經(jīng)濟增長

C.改善經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展

D.推動社會信用體系建設(shè)

E.提高社會誠信水平

[正確答案]A,B,C,

試題解析: D、E兩項屬于個人征信系統(tǒng)的社會功能。

96在有擔保流動資金貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風險，貸款銀行可以采取的措施有( )。

A.要求借款人恢復抵押物價值

B.更換為其他足值抵押物

C.按合同約定或依法提前收回貸款

D.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物

E.提高貸款利率并加收罰息

[正確答案]A,B,C,D,

試題解析: 抵押物價值下降使擔保不足，可能給銀行帶來信用風險，即貸款到期時無法按期收回，此時銀行應(yīng)要求借款方補充擔保或提前收回貸款或提前處置抵押物，以規(guī)避未來的不確定性風險。E項在抵押物價值已經(jīng)下降的情況下，提高貸款利率并不能有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風險。

97下列屬于“直客式”個人貸款營銷模式特點的是（?。?。

A.買房時享受一次性付款優(yōu)惠

B.部分稅費可以減免

C.保險、律師和公證一站式服務(wù)

D.各類費用減免優(yōu)惠

E.就近選擇辦理網(wǎng)點

[正確答案]A,B,C,D,E,

試題解析:

“直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務(wù)，各類費用減免優(yōu)惠，擔保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地理區(qū)域限制等。

982004年8月，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》，這一辦法在（?。┑汝P(guān)鍵問題上，與l998年的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同。

A.年限

B.貸款條件

C.貸款人

D.借款人范圍

E.車貸首付比例

[正確答案]A,B,D,E,

試題解析: 為了營造一個更加公平、規(guī)范的市場競爭環(huán)境，2004年8月，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》?！镀囐J款管理辦法》在貸款人、借款人范圍、車貸首付比例和年限等關(guān)鍵問題上，都與l998年的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同。

99以下關(guān)于個人住房貸款合作單位定位的說法，正確的是（?。?。

A.一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

B.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保

[正確答案]A,B,D,E,

試題解析: 房地產(chǎn)經(jīng)紀公司與商業(yè)銀行之問是代理人與被代理人的關(guān)系。

100貸款受理人應(yīng)要求借款申請人以書面形式提出個人汽車貸款借款申請，對于有共同申請人的，應(yīng)同時要求共同申請人提交（?。┑壬暾埐牧?。

A.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資料證明等

B.如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等

C.由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明(如為“直客式”模式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項)

D.合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證材料

E.合法有效的購車合同

[正確答案]A,B,C,D,

試題解析: 除了選項A、B、C、D外，在個人汽車貸款中，貸款受理人還應(yīng)要求共同申請人提交以下材料：(1)以所購車輛抵押以外的方式進行抵押或質(zhì)押擔保的，需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件和有處分權(quán)人(包括財產(chǎn)共有人)同意抵(質(zhì))押的書面證明(也可由財產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字)，以及貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明；(2)涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料；(3)購車首付款證明材料；(4)如借款所購車輛為二手車，還需提供購車意向證明、貸款銀行認可的評估機構(gòu)出具的車輛評估報告書、車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明、所交易車輛的《機動車輛登記證》和車輛年檢證明等；(5)貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。