二、多項選擇題(共40題，合計40分)

91不良個人住房貸款包括( )。

A.正常貸款

B.關注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

[正確答案]C,D,E,

試題解析: 不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應按照銀行監管部門的規定定期對不良個人住房貸款進行認定。

92個人汽車貸款信用風險的防控措施包括（　）。

A.掌握個人汽車貸款的規章制度

B.詳細調查客戶的還款能力

C.科學合理地確定客戶還款方式

D.規范業務操作

E.嚴格審查客戶信息資料的真實性

[正確答案]B,C,E,

試題解析: 個人汽車貸款信用風險的防控措施包括：(1)嚴格審查客戶信息資料的真實性；(2)詳細調查客戶的還款能力；(3)科學合理地確定客戶還款方式。A、D屬于個人汽車貸款操作風險的防控措施。

93全面、正確地認識市場環境，監測、把握各種環境力量的變化，對于銀行審時度勢、趨利避害，開展營銷活動具有重要意義。下列屬于市場環境分析意義的是（　）。

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發現商業機會

D.有利于規避非系統性風險

E.有利于規避市場風險

[正確答案]A,B,C,E,

試題解析: 銀行進行市場環境分析，主要有利于規避市場風險，即系統性風險，而且有利于把握宏觀經濟形勢、有利于掌握微觀情況、有利于發現商業機會。

94銀行向擬申請汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務的渠道包括（　）。

A.現場咨詢

B.窗口咨詢

C.電話銀行

D.網上銀行

E.客服中心

[正確答案]A,B,C,D,E,

試題解析: 所有選項均是銀行向擬申請汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務的渠道。

95個人征信系統的經濟功能主要體現在（　）。

A.幫助商業銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩定

B.擴大信貸范圍，促進經濟增長

C.改善經濟增長結構，促進經濟可持續發展

D.推動社會信用體系建設

E.提高社會誠信水平

[正確答案]A,B,C,

試題解析: D、E兩項屬于個人征信系統的社會功能。

96在有擔保流動資金貸款中，為了有效規避抵押物價值變化帶來的信用風險，貸款銀行可以采取的措施有( )。

A.要求借款人恢復抵押物價值

B.更換為其他足值抵押物

C.按合同約定或依法提前收回貸款

D.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物

E.提高貸款利率并加收罰息

[正確答案]A,B,C,D,

試題解析: 抵押物價值下降使擔保不足，可能給銀行帶來信用風險，即貸款到期時無法按期收回，此時銀行應要求借款方補充擔保或提前收回貸款或提前處置抵押物，以規避未來的不確定性風險。E項在抵押物價值已經下降的情況下，提高貸款利率并不能有效規避抵押物價值變化帶來的信用風險。

97下列屬于“直客式”個人貸款營銷模式特點的是（　）。

A.買房時享受一次性付款優惠

B.部分稅費可以減免

C.保險、律師和公證一站式服務

D.各類費用減免優惠

E.就近選擇辦理網點

[正確答案]A,B,C,D,E,

試題解析:

“直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享受一次性付款的優惠，主要包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務，各類費用減免優惠，擔保方式更靈活，就近選擇辦理網點，不受地理區域限制等。

982004年8月，中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會聯合頒布了《汽車貸款管理辦法》，這一辦法在（　）等關鍵問題上，與l998年的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同。

A.年限

B.貸款條件

C.貸款人

D.借款人范圍

E.車貸首付比例

[正確答案]A,B,D,E,

試題解析: 為了營造一個更加公平、規范的市場競爭環境，2004年8月，中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會聯合頒布了《汽車貸款管理辦法》。《汽車貸款管理辦法》在貸款人、借款人范圍、車貸首付比例和年限等關鍵問題上，都與l998年的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同。

99以下關于個人住房貸款合作單位定位的說法，正確的是（　）。

A.一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商

B.二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

C.商業銀行與房地產經紀公司之間是代理人與被代理人的關系

D.企業法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保

[正確答案]A,B,D,E,

試題解析: 房地產經紀公司與商業銀行之問是代理人與被代理人的關系。

100貸款受理人應要求借款申請人以書面形式提出個人汽車貸款借款申請，對于有共同申請人的，應同時要求共同申請人提交（　）等申請材料。

A.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資料證明等

B.如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協議和租賃協議等

C.由汽車經銷商出具的購車意向證明(如為“直客式”模式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項)

D.合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證材料

E.合法有效的購車合同

[正確答案]A,B,C,D,

試題解析: 除了選項A、B、C、D外，在個人汽車貸款中，貸款受理人還應要求共同申請人提交以下材料：(1)以所購車輛抵押以外的方式進行抵押或質押擔保的，需提供抵押物或質押權利的權屬證明文件和有處分權人(包括財產共有人)同意抵(質)押的書面證明(也可由財產共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字)，以及貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明；(2)涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料；(3)購車首付款證明材料；(4)如借款所購車輛為二手車，還需提供購車意向證明、貸款銀行認可的評估機構出具的車輛評估報告書、車輛出賣人的車輛產權證明、所交易車輛的《機動車輛登記證》和車輛年檢證明等；(5)貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。