一、單項選擇題
1．D【解析】個人經營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。其中，貸款期限在1年(含)以內的，可采用按月付息、到期一次性還本付息的還款方式；采用低風險質押擔保方式且貸款期限在1年以內的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。
2．B【解析】所謂市場細分，就是營銷者通過市場調研，根據市場上客戶需求的差異性，以影響顧客需求的某些因素為依據，將市場整體劃分為若干個消費者群體。
3．B【解析】信用風險是由于借款人的還款能力和還款意愿下降而導致的。
4．B【解析】關于住房公積金的繳存，住房公積金管理中心應當在受委托銀行設立住房公積金專戶。單位應當到住房公積金管理中心辦理住房公積金繳存登記，經住房公積金管理中心審核后，到受委托銀行為本單位職工辦理住房公積金賬戶設立手續。每個職工只能有一個住房公積金賬戶。住房公積金管理中心應當建立職工住房公積金明細賬，記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況。單位與職工終止勞動關系的，單位應當自勞動關系終止之日起30日內到住房公積金管理中心辦理變更登記。故選B。
5．D【解析】個人教育貸款審查和審批中的操作風險主要包括：①業務不合規，業務風險與效益不匹配；②不按權限審批貸款，使得貸款超越授權發放；③貸款調查、審查未盡職；④將貸款調查的全部事項委托第三方完成；⑤審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款。故選D。
6．A【解析】根據現行政策，對于貸款購買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準利率的0．7倍，具體由銀行業金融機構根據風險情況自主確定。對擁有一套住房并已結清相應購房貸款的家庭，再次貸款購買第二套住房時，執行首套房貸款政策。
7．D【解析】在個人住房貸款審查環節，貸款審查人審查完畢后，應對貸前調查人提出的調查意見和貸款建議是否合理、合規等在個人住房貸款調查審查表上簽署審查意見。
8．D【解析】在個人信用貸款中，銀行依據借款人資信等級、特定準入條件，確定不同貸款額度，并按授權權限和不同額度，報經上級機關審批。
9．C【解析】國家助學貸款實行一次申請、一次授信、分期發放的管理方式。學費、住宿費貸款分年發放；基本生活費貸款每年發放10個月，可采取按年一次發放或按月發放的辦法。學費貸款由經辦銀行按學年直接劃入學校指定的賬戶，基本生活費貸款由經辦銀行直接劃入借款學生在貸款銀行的銀行卡或在儲蓄所開立的活期賬戶。
10．D【解析】公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。自營性個人住房貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發放的貸款，也稱商業性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修房屋時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。故選D。
11．B【解析】當前的業務環境下，真實個人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對稱。事前的信息不對稱使得一些優質客戶被拒之門外，即經濟學中的逆向選擇；而事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受風險，即道德風險。
12．A【解析】格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款。對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。
13．A【解析】根據規定，個人住房裝修貸款的貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)，具體期限根據借款人性質分別確定。
14．C【解析】個人旅游消費貸款是指銀行向自然人發放的、用于借款人個人及其家庭成員(包括借款申請人的配偶、子女及其父母)參加銀行認可的各類旅行社(公司)組織的國內外旅游所需費用的貸款。其貸款對象需滿足以下條件：①具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；②有當地常住戶口或有效居留身份，有固定和詳細的住址；③有正當職業和穩定可靠的收入來源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力；④有銀行認可的財產抵押或質押，或有足夠代償能力的個人或單位作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人；⑤必須選擇銀行認可的重信譽、資質等級高的旅行社(公司)；⑥銀行規定的其他貸款條件。各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規定有所區別，一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)，具體期限根據借款人性質分別確定。個人旅游消費貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常為旅游費用的20%以上，各銀行規定有所區別。具體貸款額度可根據各地實際消費水平及擔保情況確定，貸款最高限額原則上不超過10萬元人民幣。故選C。
15．D【解析】對于提供抵(質)押物授信申請的審批，需根據客戶所提交的借款申請人及其配偶的收入證明、財產證明以及查詢得到的征信報告，測算家庭收入償債比；對于申請無抵押授信的審批流程，將根據有關資料同時計算家庭收入償債比和無抵押授信限額。故選D。
16．B【解析】在商用房貸款業務中，為了防控合作機構的風險，銀行可采取的防控措施包括：①加強對開發商及合作項目審查；②加強對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的準入管理；③業務合作中不過分依賴合作機構。
17．A【解析】銀行在營銷時，應根據自身情況選擇適宜的營銷策略。對于實力范圍狹窄、資源有限的銀行，選擇專業化策略可能效果顯著，專業化策略要求銀行在所選市場的一個或幾個部分中加強競爭力度，旨在專注于某個服務領域，瞄準特色細分市場，針對特定地理區域。
18．D【解析】根據《中國人民銀行關于下調金融機構人民幣存貸款基準利率和調整貸款利率浮動區間的通知》，從2012年7月6日起中國人民銀行將貸款利率下限由基準利率的0．8倍調整為0．7倍。
19．D【解析】抵押作為風險緩釋工具的功能主要包括：①增加借款人違約成本，防范抵押風險；②減少銀行風險暴露，降低違約損失。
20．D【解析】個人醫療貸款是指銀行向自然人發放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款。個人醫療貸款的貸款對象需是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民，張老本人突患中風昏迷，其完全民事行為能力被限制，故不能申請個人醫療貸款，但其配偶和直系親屬可以申請個人醫療貸款。
21．A【解析】根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款銀行受理借款人貸款申請后，貸款銀行調查人應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實，形成調查評價意見。
22．A【解析】根據信貸機構的資源配置情況和債務人的具體情況，可采取多種催收管理手段進行清收，主要包括五大類，即電子批量催收、人工催收、處理抵質押品、以物抵債、法律催收。其中，電子批量催收的特點是時效性強、成本低，適合早期催收階段；而人工催收的效率較高，適用于金額較大、逾期時間較長、客戶還款意愿較低的賬戶催收。
23．C【解析】商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。
24．C【解析】個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，上限放開，實行下限管理。根據現行說法，個人住房貸款利率浮動區間的下限仍為基準利率的0．7倍。
25．C【解析】合作機構管理的風險防控措施包括：①加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況；②按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入，動態監控合作擔保機構的經營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度；③由經銷商、專業擔保機構擔保的貸款，應實時監控擔保方是否保持足額的保證金；④與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關規定擬定合作協議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項，避免事后因合作協議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發生。
26．A【解析】根據市場規模、產品類型和技術手段等因素的不同，銀行個人貸款產品可以定位為三種方式：主導式定位、追隨式定位、補缺式定位。有些銀行在市場上占據著極大的份額，并控制和影響著其他銀行的決策和行為，那么該銀行在定位市場時可以采用主導式定位。
27．A【解析】商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則。財政貼息是國家助學貸款的原則之一。
28．B【解析】信用風險監控與報告是信用風險管理流程的重要環節，對風險管理的實施和改進極為重要。它可以幫助各級管理人員了解資產組合在不同時點的表現和質量，對風險管理策略適時進行修正和調整，從而能夠達到整個風險管理體系的逐步完善。
29．D【解析】營銷人員的基本要求一般包括品質、技能和知識三個方面。品質特征一般包括誠信、自信心、豁達大度、堅韌性和進取心等；銷售技能主要是觀察分析能力、應變力、組織協調能力和溝通能力等；除具備良好品質和銷售技能外，營銷人員還需要掌握一定的專業知識，具體地說，營銷人員應掌握相關的企業知識、產品知識、市場知識、客戶知識和法律知識等。
30．C【解析】個人信用貸款是指銀行向個人發放的、無須提供任何擔保的貸款。個人信用貸款的主要依據借款申請人的個人信用記錄和個人信用等級確定貸款額度，信用等級越高，信用額度越大。反之越小。而個人信用記錄和個人信用評級時刻都在變化。個人信用貸款利率按照中國人民銀行規定的同期同檔次貸款基準利率執行，浮動幅度按照中國人民銀行的有關規定執行。展期前的利息按照原合同約定的利率計付。展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當日掛牌的6個月貸款利率計息；超過6個月的，自展期E1起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息。
31．C【解析】個人汽車貸款的貸后檢查的主要內容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查方面。(1)對借款人進行貸后檢查的主要內容包括：①借款人是否按期足額歸還貸款；②借款人工作單位、收入水平是否發生變化；③借款人的住所、聯系電話有無變動；④有無發生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發事件，如卷入重大經濟糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或突然死亡等；⑤對于經營類車輛應監測其車輛經營收入的實際情況。(2)對擔保情況進行貸后檢查的主要內容包括：①保證人的經營狀況和財務狀況；②抵押物的存續狀況、使用狀況和價值變化情況等；③質押權利憑證的時效性和價值變化情況；④經銷商及其他擔保機構的保證金情況；⑤對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估；⑥其他可能影響擔保有效性的因素。
32．B【解析】個人經營貸款是指用于借款人合法經營活動的人民幣貸款，其中借款人是指具有完全民事行為能力的自然人，貸款人是指銀行開辦個人經營貸款業務的機構，如中國銀行的個人投資經營貸款、中國建設銀行的個人助業貸款。
33．A【解析】個人汽車貸款涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人能力的證明材料。
34．C【解析】個人教育貸款所面臨的信用風險主要表現為：借款人的還款能力風險；借款人的還款意愿風險：借款人的欺詐風險；借款人的行為風險。其中，借款人的行為風險表現為借款人可能因違規、違法等行為受到處罰，如被學校開除，或因學習成績不好未能獲得畢業證書或學位證書，畢業后找不到工作等。
35．A【解析】20世紀80年代中期，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行，開始發放住房貸款。此外，中國建設銀行也于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業務，成為國內最早開辦住房貸款業務的國有商業銀行。
36．A【解析】根據《中華人民共和國擔保法》第二十一條對保證期間的法律規定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。
37．C【解析】《中華人民共和N民法通則》第三十六條規定：沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。故選項C錯誤。
38．B【解析】申請商業助學貸款，借款人需要提供一定的擔保措施，包括抵押、質押、保證或其組合，貸款銀行也可要求借款人投保相關保險。抵押期間，抵押人未經貸款銀行同意，不得轉移、變賣或重復抵押已被抵押的財產；質押期間對質押的有價證券，未經質權人同意，不得以任何理由掛失。以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，經借款人確認后，將保險單項下N保險事件發生而對保險人享有的保險金權益轉讓給貸款銀行，無須另行簽署轉讓合同。在貸款未償清期間，保險單正本交貸款銀行執管。
39．C【解析】個人抵押授信貸款的有效期限最長為30年。具體規定為：①以新購住房作抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個人住房借款合同”簽訂日的前1日；②將銀行原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房抵押貸款發放日的前1日；③抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超過抵押授信貸款有效期屆滿日。
40．D【解析】根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。
41．D【解析】辦理個人經營貸款時，擔保機構應具備的基本準入資質，包括：①注冊資金應達到一定的規模；②具有一定的信貸擔保經驗，信用評級達到一定的標準；③具備符合擔保業務要求的人員配置、業務流程和系統支持；④具有良好的信用資質；⑤原則上應要求其與貸款銀行進行獨家合作，如與多家銀行合作，應對其擔保總額度進行有效監控。
42．C【解析】個人住房貸款中，按照國發[2010]10號文，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，貸款首付款比例不得低于30%；對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于50%；對貸款購買第三套及以上住房的，貸款首付款比例應大幅度提高，具體由商業銀行根據風險管理原則自主確定。故選C。
43．D【解析】對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發商資信的審查、項目資料的審查以及對項目的實地考察。其中，對項目資料的審查包括：對項目資料完整性、真實性和有效性的審查，對項目資金到位情況的審查，對項目合法性的審查，對項目工程進度的審查。
44．D【解析】根據《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，國家助學貸款是黨中央、國務院在社會主義市場經濟條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校經濟困難學生資助力度所采取的一項重大措施。為鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業務，按照“風險分擔”原則，建立國家助學貸款風險補償機制。國家助學貸款風險補償專項資金由財政部和普通高校各承擔50%0普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專科(含高職學生)、研究生以及第二學士學位在校生總數20%的比例、每人每年6000元的標準計算確定。延長還貸年限，實行借款學生畢業后視就業情況，在1至2年后開始還貸，6年內還清的做法。故選D。
45．C【解析】《中華人民共和國擔保法》第六十五條規定，質押合同應"-3包括：①被擔保的主債權種類、數額；②債務人履行債務的期限；③質物的名稱、數量、質量、狀況；④質押擔保的范圍；⑤質物移交的時間；⑥當事人認為需要約定的其他事項。
46．D【解析】借款人在符合基本條件后，申請不同的公積金個人住房貸款還需要提供相關的補充申請材料：①借款人及參貸人(共同還款人、擔保人)的居民身份證、戶口簿原件及復印件和共同還款承諾書；②婚姻狀況證明；③合法的商品房購房合同或協議；④借款人及參貸人所在單位提供的個人資信證明；⑤借款人已交付符合現行規定收付比例購房款的有效憑據；⑥有效的擔保證明；⑦辦理公積金個人住房貸款的期房樓盤，必須是由開發商與受委托銀行簽訂個貸協議的樓盤，借款人可通過個貸銀行辦理貸款手續。
47．C【解析】個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款。根據貸款性質的不同，個人教育貸款可以分為國家助學貸款和商業助學貸款。國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費。商業助學貸款是指銀行按商業原則向個人發放的用于支持境內高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業貸款，故A、B、D三項正確。與國家助學貸款相比，商業助學貸款財政不貼息，各商業銀行、城市信用社和農村信用社等金融機構均可開辦。而C項所述商業助學貸款財政需要貼息是錯誤的，故選C。
48．D【解析】根據《貸款通則》第十八條的規定，借款人的權利包括：①可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款；②有權按合同約定提取和使用全部貸款；③有權拒絕合同以外的附加條件；④有權向銀行的上級監管部門反映、舉報有關情況；⑤在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務。
49.B【解析】組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式，即根據借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限、還款期間，每個階段約定償還的本金在規定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規劃還款進度，真正滿足個性化需求，自身財務規劃能力強的客戶適用此種方法。
50．D【解析】A、B、C三項均為個人信用貸款的特點；D項屬于個人質押貸款的特點，符合題意，因此D為本題答案。
51．D【解析】個人貸款的利率按中國人民銀行規定等執行，可根據貸款產品的特性，在一定的區間內浮動。一般來說，貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率；貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。
52．C【解析】個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%。
53．B【解析】根據《關于完善小額擔保貸款財政貼息政策推動婦女創業就業工作的通知》，對符合現行小額擔保貸款申請人條件的城鎮婦女，小額擔保貸款經辦金融機構新發放的個人小額擔保貸款最高額度為8萬元，還款方式和計、結息方式由借貸雙方商定。對符合件
的婦女合伙經營和組織起來就業的，經辦金融機構可將人均最高貸款額度提高至10萬元；自2009年1月1日起，經辦金融機構對符合條件的城鎮和農村婦女新發放的微利項目小額擔保貸款，由中央財政據實全額貼息。
54．D【解析】個人住房貸款檔案管理中存在的風險主要包括：①是否按照要求收集整理貸款檔案資料，是否按要求立卷歸檔；②是否對每筆貸款設立專卷，是否按貸款種類、業務發生時間編序，是否核對“個人貸款檔案清單”；③重要單證保管是否及時移交會計部門專管，檔案資料使用是否實施借閱審批登記制度。故選D。
55．B【解析】目前，商業性個人一手住房貸款中較為普遍的營銷方式是銀行與房地產開發商合作的方式。這種合作方式是指房地產開發商與貸款銀行共同簽訂商品房銷售貸款合作協議，由銀行向購買該開發商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保。
56．D【解析】個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有這樣幾個特點：①貸款期限長；②大多以抵押為前提建立的借貸關系；③風險具有系統性特點等。故選D。
57．C【解析】個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年。銀行通常每年要進行個人信用評級，根據信用評級確定個人信用貸款的展期。
58．A【解析】對于借款人已離退休或即將離退休的，貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。
59．B【解析】個人質押貸款的風險控制重點是關注質物的真實性、合法性和可變現性，因而銀行在對借款人的信用評價方面可以有所省略。
60．D【解析】公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的專項住房貸款。公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規定的公積金個人住房貸款利率執行。現行的公積金個人住房貸款利率如下：5年期以下(含)為3．33%，5年期以上為3．87%。故選D。
61．A【解析】公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的專項住房消費貸款，不能用于裝修自由住房，故選A。
62．C【解析】貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額。個人貸款的額度可以根據申請人所購財產價值提供的抵押擔保、質押擔保和保證擔保的額度以及資信等情況確定。
63．B【解析】個人耐用消費品貸款的貸款額度起點一般為人民幣2000元，最高額不超過10萬元。借款人用于購買耐用消費品的首期付款額不得少于購物款的20%～30%，各家銀行規定有所不同。萬先生擬購買價值30萬元的健身器材，故其可申請的個人耐用消費品貸款額度最高為10萬元。
64．B【解析】個人汽車貸款審查和審批環節的主要風險點包括：①業務不合規，業務風險與效益不匹配；②不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放；③審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款，貸款容易發生風險或出現內外勾結騙取銀行信貸資金的情況。故本題選B。
65．C【解析】《關于完善差別化住房信貸政策有關問題的通知》中規定，各商業銀行暫停發放居民家庭購買第三套及以上住房貸款；對不能提供1年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民暫停發放購房貸款。故選C。
66．A【解析】根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》規定，商業銀行應根據各地市場情況的不同制定合理的貸款成數上限。目前個人住房貸款的貸款成數上限為80%。
67．B【解析】申請商用房貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證等，還可以采取履約保證保險的方式。采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同。用于抵押的財產需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產評估機構進行估價。在抵押期間，借款人未經貸款銀行同意，不得轉移、變賣或再次抵押已被抵押的財產。以房產作抵押的，應符合中華人民共和國建設部《城市房地產抵押管理辦法》的規定，同時借款人必須按照《中華人民共和國擔保法》的規定辦理抵押登記手續；以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產權)作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發商簽訂商用房回購協議。
68．D【解析】個人住房貸款可實行抵押、質押和保證三種擔保方式。貸款銀行可根據借款人的具體情況，采用一種或同時采用幾種貸款擔保方式。在個人住房貸款業務中，采取的擔保方式以抵押擔保為主，在未實現抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。
69．D【解析】對保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人，授權代理人必須提供有效的書面授權文件。
70．C【解析】下崗失業人員小額擔保貸款的貸款對象需滿足條件：①中華人民共和國境內(不合港、澳、臺地區)身體健康、資信良好、具備一定勞動技能的下崗失業人員；②年齡在60周歲以內，具有完全民事行為能力；③具有當地城鎮居民戶口；④持有“再就業優惠證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力；⑤在銀行均沒有不良貸款記錄。
71．B【解析】《個人貸款管理暫行辦法》規定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意后可以采取借款人自主支付方式。
72．C【解析】公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內(含1年)的實行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。
73．C【解析】個人汽車貸款操作風險防范措施包括：①掌握個人汽車貸款業務的規章制度；②規范業務操作；③熟悉關于操作風險的管理政策；④把握個人汽車貸款業務流程中的主要操作風險點；⑤對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職免責，提高自我保護能力。
74．D【解析】經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付的情形包括：①農戶生產經營貸款且金額不超過50萬元，或用于農副產品收購等無法確定交易對象的；②農戶消費貸款且金額不超過30萬元；③借款人交易對象不具備有效使用非現金結算條件的；④法律法規規定的其他情形。
75．B【解析】個人汽車貸款的貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明
材料和有關資產證明等。
76．B【解析】在個人貸款業務的發展過程中，各商業銀行不斷開拓創新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款業務，而不是僅限于目前現有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律。故選B。
77．D【解析】商業銀行對個人住房貸款合作機構審查時，分析其償債能力，重點看資產負債表。通過對資產負債表的分析，可以獲取流動比率、速動比率、現金比率、運營資本、資產負債率、產權比率、已獲利息倍數等重要指標，從而對企業的償債能力和擔保能力作出判斷。
78．A【解析】商業銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規定。申請個人信用貸款，首先需要具備的條件包括：①在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民；②有正當且有穩定經濟收入的良好職業；③在貸款銀行開立個人結算賬戶；④貸款用途證明文件；⑤各行另行規定的其他條件。
79．C【解析】基準利率是指帶動和影響其他利率的利率，也叫中心利率。基準利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。中央銀行改變基準利率，直接影響商業銀行的借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的利率水平。
80．B【解析】個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的條件包括：①中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人；②具有有效身份證明、固定和詳細地址且具有完全民事行為能力；③具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產；④個人信用良好；⑤能夠支付貸款銀行規定的首期付款；⑥貸款銀行要求的其他條件。故選B。

81．A【解析】經貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。
82．D【解析】等額本息還款法是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。對于銀行來說，等額本息還款法還本速度比較快、風險又相對較小。
83．C【解析】貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請書，并按銀行要求提交相關申請材料。對于有共同申請人的，應同時要求共同申請人提交有關申請材料。申請材料清單如下：①借款申請表；②借款人及其配偶的合法有效的身份證件，戶籍證明(戶口簿或其他有效居住證明)、婚姻狀況證明(結婚證、離婚證、未婚聲明等)原件及復印件；③個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、在銀行近6個月內的平均金融資產(含存款、國債、基金)證明等；④借款人與售房人簽訂的商品房銷(預)售合同或房屋買賣協議原件；⑤所購商品房為一手房的，需提供首期付款的銀行存款憑條或開發商開具的首期付款的發票原件及復印件；所購商品房為二手房的，需提供售房人開具的首期付款的原件及復印件；⑥擬購房產為共有的，需提供共有人同意抵押的證明文件；抵押房產如需評估，須提供評估報告原件；⑦貸款銀行要求提供的其他文件或資料。故選C。
84．C【解析】為應對個人經營貸款的操作風險，銀行應采取相應的防控措施，包括：(1)在貸款發放后，銀行應保持與借款人的聯絡，對借款期間發生的突發事件及時反應，如建立與借款人的定期回訪制度，與借款人保持經常性聯系；在還款日前一定時間內，銀行以書面或其他方式通知借款人做好資金調度，安排好還款資金等。(2)借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于處置。銀行在實際操作中應注意：①抵押文件資料的真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權屬的完整性、抵押物存續狀況的完好性等。②貸款抵押手續辦理的相關程序應規范，原則上貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理。③謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規范的不動產抵押。
85．B【解析】合作機構風險的表現形式主要有：①房地產開發商和中介機構的欺詐風險，主要表現為“假個貸”；②擔保公司的擔保風險，主要表現是“擔保放大倍數”；③其他合作機構的風險，如評估機構“房地產評估價值失實”。故選B。
86．A【解析】等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金／還款期數+(貸款本金一已歸還貸款本金累計額)×月利率=1000000／240+1000000×0．003465=7631．67元。
87．B【解析】商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。
88．A【解析】個人經營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。貸款人應根據借款人經營活動及借款人還款能力確定貸款期限。
89．D【解析】個人質押貸款風險控制的重點是關注質物的真實性、合法性和可變現性。
90．B【解析】貸款發放前，貸款發放人應落實有關貸款發放條件，主要包括：①需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢；②對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款；③對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續；④對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序；對保證人有保證金要求的，應要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。