31．商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的風(fēng)險表現(xiàn)在（　　）。
A．人員因素
B．外部事件
C．內(nèi)部流程
D．系統(tǒng)缺陷
E．社會事件

32．以下（　　）屬于資金交易業(yè)務(wù)的風(fēng)險表現(xiàn)。
A．交易協(xié)議審查不嚴
B．因系統(tǒng)中斷不能及時將資金清算到位
C．交易結(jié)算不及時
D．委托方偽造收付款憑證騙取資金
E．交易員虛假交易和未報告的交易

33．戰(zhàn)略風(fēng)險識別可以從（　　）人手。
A．戰(zhàn)略層面
B．宏觀層面
C．系統(tǒng)層面
D．微觀層面
E．管理層面

34．銀行監(jiān)管的必要性原理可概括為（　　）。
A．公共性質(zhì)論
B．利益沖突論
C．債權(quán)保護論
D．銀行風(fēng)險論
E．資產(chǎn)管理論

35．《巴塞爾新資本協(xié)議》對商業(yè)銀行客戶評級／評分的驗證提出了許多要求，包括（　　）。
A．商業(yè)銀行必須定期進行模型的驗證
B．商業(yè)銀行必須建立一個健全的體系，用來檢驗評級體系、過程和風(fēng)險因素評估的準(zhǔn)確性和一致性
C．商業(yè)銀行必須定期比較每個信用等級的實際違約率和預(yù)期違約率
D．商業(yè)銀行必須在實際違約概率持續(xù)高于預(yù)期值的情況下下調(diào)預(yù)期值
E．商業(yè)銀行必須使用其他的量化檢驗工具，并同相關(guān)的外部數(shù)據(jù)源比較

36．組合層面的風(fēng)險識別應(yīng)當(dāng)關(guān)注（　　）。
A．銀行客戶是否過度集中于某個地區(qū)
B．銀行客戶是否過度集中于某個行業(yè)
C．銀行客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟狀況及其變動趨勢，
D．銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善
E．宏觀經(jīng)濟因素

37．以下（　　）屬于庫房管理的規(guī)定。
A．“雙人管庫，同時進出”
B．“庫鑰分管，平等交接”
C．嚴禁空庫
D．嚴禁白條抵庫
E．柜員現(xiàn)金箱實行限額管理

38．柜員風(fēng)險的成因主要包括（　　）。
A．工作強度大，收入低
B．信貸操作不規(guī)范
C．規(guī)章制度存在漏洞
D．未嚴格執(zhí)行換人復(fù)核制度
E．柜員安全意識不強，缺乏自我保護意識

39．以下（　　）屬于現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)的風(fēng)險點。
A．未能識別收取假幣
B．為審核客戶身份辦理存取款業(yè)務(wù)
C．離崗后錢箱未加鎖
D．未及時取消柜員的業(yè)務(wù)權(quán)限
E．使用內(nèi)部憑證辦理開戶單位資金支付業(yè)務(wù)

40．以下（　　）屬于內(nèi)部流程引起操作風(fēng)險的表現(xiàn)。
A．文件缺陷
B．會計錯誤
C．錯誤報告
D．銀行員工知識缺乏
E．支付錯誤