一、單項選擇題(共90題，合計45分)
1企業集團可能具有以下特征：由主要投資者個人／關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員(包括三代以內直系親屬關系和兩代以內旁系親屬關系)共同直接或間接控制。這里的“主要投資者”是指（ ）
A. 直接或間接控制一個企業10％或l0％以上表決權的個人投資者
B. 直接或間接控制一個企業5％或5％以上表決權的個人投資者
C. 直接或間接控制一個企業3％或3％以上表決權的個人投資者
D. 直接或間接控制一個企業1％或l％以上表決權的個人投資者
[正確答案]A
試題解析: A【解析】根據相關規定，主要投資者，指直接或間接地控制一個企業l0％或l0％以上表決權資本的個人投資者
2下列關于風險監管的說法，不正確的是（?。?/P>
A. 監管部門通過對商業銀行內部風險管理目標、程序的監督。檢-查，督促商業銀行建立全面涵蓋各類風險的內部管理體系
B. 內部控制是商業銀行有效防范風險的最后一道防線
C. 建立風險計量模型是實現對風險模擬、定量分析的前提和基礎
D. 管理信息系統的形式和內容應當與商業銀行營運、組織結構、業務政策、操作系統和管理報告制度相吻合
[正確答案]B
試題解析: B【解析】內部控制是第一道防線，是風險管理的開始，而不是最后。
3信用風險經濟資本是指（?。?/P>
A. 商業銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內信用風險資產的非預期損失和預期損失而應該持有的資本金
B. 商業銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內信用風險資產的非預期損失而應該持有的資本金
C. 商業銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內信用風險資產的預期損失而應該持有的資本金
D. 以上都不對
[正確答案]B
試題解析: B【解析】本題考查信用風險經濟資本的概念。信用風險經濟資本是指商業銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內信用風險資產的非預期損失而應該持有的資本金
4商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的過程中，因不適當的發展規劃的戰略決策給商業銀行造成損失或不利影響的風險即為（?。?/P>
A. 國家風險
B. 市場風險
C. 操作風險
D. 戰略風險
[正確答案]D
試題解析: D【解析】本題考查對戰略風險的緩解。商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的過程中，因不適當的發展規劃和戰略決策給商業銀行造成損失或不利影響的風險即為戰略風險
5下列屬于敏感負債類型存款的是（?。?/P>
A. 政府稅款
B. 電力費用收入
C. 五年定期儲蓄存款
D. 證券業存款
[正確答案]D
試題解析: D【解析】商業銀行的存款分為三類：敏感負債、脆弱資金和核心存款。敏感負債對利率非常敏感，隨時都可能提取，例如證券業存款。五年定期存款屬予核心存款。故C選項不符合題意，D選項符合題意。政府稅款、電力等費用收入等屬于脆弱資金。核心存款除了極少部分外。幾乎不會在一年內提取。故A、B選項不符合題意
6《金融違法行為處罰辦法》屬于（?。?/P>
A. 法律
B. 行政法規
C. 部門規章
D. “指引”
[正確答案]B
試題解析: B【解析】行政法規是由國務院依法制定，以國務院令的形式發布的各種有關活動的法律規范，其效力低于法律，根據法律所制定。行政法規條文本身需進一步明確界限或做出補充規定的，由國務院做出立法性解釋，如《金融違法行為處罰辦法》等。故B選項符合題意
7在監管實踐中，（?。┴灤┯谏虡I銀行設立、持續經營、市場退出的全過程。
A. 利潤率監管
B. 銷售利潤率監管
C. 資產收益率監管
D. 資本充足率監管
[正確答案]D
試題解析: D【解析】建立在審慎貸款風險分類、充足計提各類資產損失準備基礎上計算的資本充足蚤是衡量銀行綜合經營實力和抵御風險能力的重要指標。在監管實踐中，資本充足率監管貫穿于商業銀行設立、持續經營、市場退出的全過程，也是監管當局評估商業銀行風險狀況、采取監管措施的重要依據
8下列關于現金流分析的說法，不正確的是（ ）
A. 現金流分析有助于真實、準確地反映商業銀行在未來短期內的流動性狀況
B. 根據歷史數據研究，流動性剩余額與總資產之比小于3％～5％時，對商業銀行的流動性風險是一個預警
C. 商業銀行的規模越大，業務越復雜，現金流分析的可信賴度越強
D. 應當將商業銀行的流動性“剩余”或“赤字”與融資需求在不同的時間段內進行比較，以合理預估商業銀行的流動性需求
[正確答案]C
試題解析: C【解析】商業銀行的規模越大，業務越復雜，分析人員所能獲得完整現金流量的可能性和準確性隨之降低
9下列關于風險遷徙類指標的說法，正確的是（?。?/P>
A. 衡量商業銀行風險變化的范圍
B. 屬于靜態指標
C. 包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率
D. 包括流動性風險指標
[正確答案]C
試題解析: C【解析】風險遷徙類指標衡量商業銀行風險變化的程度，屬予動態指標，包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，是風險監管核心指標之一。
10商業銀行通常采用定期的自我評估的方法，來檢驗戰略風險管理是否有效實施。定期通常是指（?。?/P>
A. 每天
B. 每月
C. 每周
D. 每年
[正確答案]B
試題解析: B【解析】商業銀行通常采用定期的自我評估的方法，來檢驗戰略風險管理是否有效實施。定期一般是指每月或每季度。
