二、多項選擇題l共40小題，每小題l分。共40分J以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求．請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。

1．（　）的存款通常不夠穩定，會對商業銀行的流動性造成較大影響。 

A．零售客戶 

B。小額存款人

C．個人存款人 

D。公司存款人

E．機構存款人 

2．商業銀行管理戰略包括（　）兩方面內容。 

A．戰略目標 

B．發展指標 

C．實現路徑 

D．戰略愿景色

E．發展規劃 

3．下列關于風險管理與商業銀行經營的關系的說法，正確的有（　）。 

A．承擔和管理風險是商業銀行的基本職能．也是商業銀行業務不斷創新發展的原動力 

B．風險管理能夠作為商業銀行實施經營戰略的手段．極大地改變了商業銀行經營管理模式

C．風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據，并有效管理商業銀行的業務組合 

D．健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造附加價值

E．風險管理水平直接體現了商業銀行的核心競爭力4．信貸客戶財務狀況變化的風險預警信號包括（　）。

A．拖延支付利息．信用卡透支狀況嚴重 

B．關鍵的人事變動 

C．業務性質改變

D．存款賬戶余額下降

E．主要產品供應商流失

5．操作風險的外部事件因素包括（　）造成損失或者不良影響而引起的風險。

A.外部欺詐 

B．內部欺詐 

C．政治風險 

D．監管規定

E．業務外包 

6．巴塞爾委員會認為商業銀行公司治理應遵循八大原則，其中包括（　）。

A．商業銀行應保持公司治理的透明度 

B．董事會和高級管理層應有效發揮內部審計部門、外部審計單位及內部控制部門的作用 

C．董事會應核準商業銀行的戰略目標和價值準則．并監督其在全行的傳達貫徹 

D．董事會應確保對高級管理層是否執行董事會政策實施適當的監督 

E．有效的董事會應清楚地界定自身和高級管理層的權力及主要責任。并在全行實行問責制

7．商業銀行一般采用( )相結合的方式闡述風險偏好。 

A．定性描述 

B．定量指標 

C．數量模型 

D．數據計量

E．樣本分析 

8．下列關于商業銀行的風險管理部門設置的說法，正確的有（　）。

A．商業銀行風險管理部門必須具有高度獨立性 

B．商業銀行風險管理部門不具有或者只具有非常有限的風險管理策略執行權 

C．商業銀行風險管理部門和風險管理委員會可以合二為一，以便信息的交流與共享 

D．商業銀行風險管理部門和風險管理委員會必須相互獨立，不能互通信息 

E．商業銀行風險管理部門通常有集中型和分散型兩種類型9．操作風險評估遵循的原則主要包括（　）。 

A．由表及里 

B．自上而下 

C．自下而上 

D．從已知到未知

E．從未知到已知 

10．商業銀行的授信審批和信貸決策應當遵循（　）原則。

A．審貸分離原則 

B．統一考慮原則 

C．展期重審原則 

D．權責分離原則

E．雙重復核原則