二、多項選擇題(共40小題,每小題l分,共40分)以下各小題所給出的五個選項中,有兩項或兩項以上符合題目要求。請選擇相應(yīng)選項,多選、少選、錯選均不得分。
1.下列各項所述情形.債務(wù)人可被視為違約的有( )。
A.某借款企業(yè)申請破產(chǎn),由此將延期償還欠款
B.某借款企業(yè)已破產(chǎn).由此將不歸還欠款
C.某客戶的信用卡債務(wù)余額超過了新核定的透支限額,且逾期50天未還
D.某房貸借款人無法全額償還借款,且抵押品無法變現(xiàn)
E.銀行同意對某借款企業(yè)的債務(wù)進(jìn)行債務(wù)重組,由此可能導(dǎo)致債務(wù)減少2.客戶信用風(fēng)險識別中,要識別和評價財務(wù)報表風(fēng)險,例如( )。
A.有無隨意變更會計處理方法
B.報表編制基礎(chǔ)是否一致
C.是否按規(guī)定建立并實施內(nèi)部會計監(jiān)督
D.是否拒絕依法實施監(jiān)督
E.是否如實提供會計信息
3.下列關(guān)于貸款組合風(fēng)險的說法中,正確的有( )
A.貸款組合的總體風(fēng)險通常小于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總
B.將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小的行業(yè)或地區(qū)的借款人,有助于二降低商業(yè)銀行資產(chǎn)的總體風(fēng)險
C.將信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)的行業(yè)或地區(qū)的借款人,有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險
D.相對于單筆貸款業(yè)務(wù).貸款組合信用風(fēng)險識別中應(yīng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險因素
E.貸款組合的單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性
4.以下說法中.正確的有( )。
A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率
B.違約概率和違約頻率不是同一個概念
C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的
D.違約頻率是分析模型作出的事前預(yù)測
E.違約頻率可作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)5.一般而言,以下因素會造成借款人信用風(fēng)險提高的有( )。
A.利率水平提高
B.?dāng)U張的貨幣政策
C.借款人財務(wù)杠桿提高
D.經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)入蕭條
E.借款人收益波動性變大
6.風(fēng)險抵補類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行抵補風(fēng)險損失的能力,其中包括( )。
A.不良貸款遷徙率
B.資本充足程度
C.超額備付金比率
D.盈利能力
E.準(zhǔn)備金充足程度
7.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括( )。
A.盈利性
B.安全性
C.流動性
D.?dāng)U張性
E.競爭性
8.產(chǎn)品設(shè)計缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個人、金融機(jī)構(gòu)等客戶提供的產(chǎn)品在( )等方面存在不完善、不健全等問題。
A.業(yè)務(wù)管理框架
B.?dāng)?shù)據(jù)信息質(zhì)量
C.風(fēng)險管理要求
D.權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)
E.內(nèi)部系統(tǒng)安全
9.下列屬于可以質(zhì)押的權(quán)利有( )。
A.依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)
B.著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)
C.匯票
D.債券
E.上市公司的股票
10.盈利能力比率主要有( )。
A.銷售毛利率
B.銷售凈利率
C.資產(chǎn)負(fù)債率
D.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率
E.凈資產(chǎn)收益率