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2015年銀行業(yè)初級資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》考前檢測卷及答案(五)

來源:233網(wǎng)校 2015-10-23 10:19:00
導(dǎo)讀:直播推薦:2015年10月25日晚19:30-21:00,陳小莉老師免費(fèi)在線直播2015年下半年銀行業(yè)初級資格考試《個人理財(cái)》考前預(yù)測,小伙伴們不見不散哦~>>點(diǎn)擊進(jìn)入直播入口
1.【答案】A。解析:題干敘述正確。
【專家點(diǎn)撥】這里的信貸資產(chǎn)證券化是指狹義的資產(chǎn)證券化,而廣義的資產(chǎn)證券化則是指某一資產(chǎn)或資產(chǎn)組合采取證券資產(chǎn)這一價(jià)值形態(tài)的資產(chǎn)運(yùn)營方式。
2.【答案】A。解析:董事會和高級管理層除制定“正常的”風(fēng)險(xiǎn)處理政策和程序外,還應(yīng)當(dāng)制定危機(jī)處理程序,以應(yīng)對嚴(yán)重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。
3.【答案】A。解析:只有當(dāng)外部審計(jì)組織按照有關(guān)監(jiān)管法律的授權(quán)或接受監(jiān)管當(dāng)局的委托對商業(yè)銀行進(jìn)行審計(jì)時(shí),其工作才具有風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的性質(zhì)。
4.【答案】A。解析:銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計(jì)以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心,以法人機(jī)構(gòu)為主體,兼顧分支機(jī)構(gòu),并形成分類、分級的監(jiān)測體系。
5.【答案】A。解析:在風(fēng)險(xiǎn)緩解的處理中,被認(rèn)可的質(zhì)押品分成兩類:一類是現(xiàn)金類資產(chǎn),另一類是高質(zhì)量的金融工具。
6.【答案】B。解析:可以實(shí)行分類監(jiān)管,這也是公正的體現(xiàn)。
7.【答案】B。解析:“債務(wù)”即有還款義務(wù)。“債權(quán)”即有權(quán)收款,信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人不能還款從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失。
8.【答案】B。解析:情景分析是一種多因素分析方法,結(jié)合設(shè)定的各種可能情景的發(fā)生概率.研究多種因素同時(shí)作用時(shí)可能產(chǎn)生的影響。
9.【答案】B。解析:對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行緩釋是積極的管理風(fēng)險(xiǎn)的策略,當(dāng)然是允許的。
10.【答案】A。解析:收益率曲線是由不同時(shí)期,但具有相同風(fēng)險(xiǎn)、流動性和稅收的收益率連接而形成的曲線,橫軸為各到期期限,縱軸為對應(yīng)的收益率,用以描述收益率與到期期限之間的關(guān)系。一般來說,收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系,它是市場對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷,以及對未來經(jīng)濟(jì)走勢預(yù)期的結(jié)果。
11.【答案】A。解析:在貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)識別和分析過程中考慮區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)變量,是因?yàn)槲覈鴧^(qū)域間的經(jīng)濟(jì)差異十分顯著。
12.【答案】B。解析:信用衍生產(chǎn)品等風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用能夠有效地降低原生貸款或債券的違約損失率,但同時(shí)又會帶來新的信用風(fēng)險(xiǎn)。
13.【答案】A。解析:現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營和發(fā)展的核心是公司治理。
【專家點(diǎn)撥】商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的其他環(huán)境還包括:內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)文化、管理戰(zhàn)略以及風(fēng)險(xiǎn)偏好等。
14.【答案】B。解析:基本指標(biāo)法以單一的指標(biāo)作為衡量商業(yè)銀行整體操作風(fēng)險(xiǎn)的尺度。基本指標(biāo)各自獨(dú)立,并不構(gòu)成體系。
15.【答案】B。解析:風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是比較消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略,首先應(yīng)該選擇積極的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。
【專家點(diǎn)撥】商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理包括五種主要策略:風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。其中風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的原則就是:不做業(yè)務(wù)。不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
16.【答案】A。
17.【答案】B。解析:系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素對貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的影響,主要是由宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變動反映出來的。
18.【答案】A。解析:計(jì)量違約損失率的方法主要有以下兩種:一是市場價(jià)值法,通過市場上類似資產(chǎn)的信用價(jià)差和違約概率推算違約損失率;二是回收現(xiàn)金流法,根據(jù)違約歷史清收情況,預(yù)測違約貸款在清收過程中的現(xiàn)金流。
19.【答案】B。解析:通過壓力測試是為了能估算突發(fā)的小概率事件等極端不利的情況可能對銀行造成的潛在損失。
20.【答案】B。解析:商業(yè)銀行交易賬戶中的項(xiàng)目通常按市場價(jià)格計(jì)價(jià),當(dāng)缺乏可考察的市場價(jià)格時(shí),可以按模型定價(jià)。
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