參考答案

　　一、單項選擇題

　　1． B [解析]《銀行業從業人員職業操守》附則中關于懲戒措施規定，對違反本職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲罰，情節嚴重的，應通報同業。

　　2． C [解析]在非現場監管中，銀行業從業人員應當按監管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度。

　　3． C [解析]“互相監督”要求銀行業從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。故D選項錯誤。

　　4． A [解析]在實踐工作中，銀行業從業人員應在保護客戶隱私的情況下依據法律、行政法規規定依法履行協助執行的義務，具體應該做到以下幾點：①不向不應該知道的人透露協助執行方面的信息；②面臨有關機關協助執行的要求之時，及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業指導；③按照法律規定及內部工作流程確認來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規定進行保存和歸檔；④確保要求協助執行的事項在該請求機關法定權限以內；⑤審核協助執行的具體事項，協助執行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項，不應根據執法人員口頭請求而超范圍協助執行；⑥以專業、中立的態度對待任何協助執行請求，不搪塞、不推諉。據此，本題正確答案為A。

　　5． B [解析]處理銀行業從業人員與客戶關系的原則有：熟知業務、監管規避、崗位職責、信息保密、利益沖突、內幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務、公平對待、風險提示、信息披露、授信盡職、協助執行等。故8選項符合題意。

　　6． B [解析]銀行業從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系。

　　7． D [解析]經濟合作與發展組織(OECD)于1980年制定了個人隱私保護的八項基本原則，即信息收集限制原則、信息質量原則、表明目的原則、使用限制原則、安全保護原則、公開性原則、個人參與原則以及負責任原則。故D選項符合題意。

　　8． A [解析]略。

　　9． A [解析]向客戶建議產品或提供服務時，銀行業從業人員應當根據監管規定要求，對所建議的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，對客戶提，出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶作出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證。

　　10． A [解析]向客戶建議產品或提供服務時，銀行業從業人員應當根據監管規定要求，對所建議產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示。

　　11． B [解析]熟知業務準則要求銀行業從業人員應當熟知向客戶建議的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。B選項中，產品部門工作人員沒有介紹風險時，客戶經理應當主動去了解風險。

　　12． D [解析]監管規避準則要求銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。

　　13． B [解析]“公平對待”要求銀行業從業人員公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。考慮到銀行產品本質上存在差別，產品的目標客戶群有所不同，因此，因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別與設置明顯的標志，將為V客戶提供服務的營業場所與一般營業地點區分開來與公平對待并不矛盾。B選項“顯露出了不耐煩的神態”是對“反復提出小額服務需求的老年客戶”的歧視。

　　14． D [解析]授信盡職要求銀行業從業人員應根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域信用環境、所處行業情況及財務狀況、經營狀況、擔保物情況、信用記錄進行盡職調查、審查和授

　　信后管理。企業總經理的個人信用卡消費情況屬于客戶隱私不在授信調查范圍內。

　　15． C [解析]以優勢條件向朋友提供金融產品，違背了利益沖突中，關于銀行業從業人員不得利用本職工作便利，以明顯優于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構進行交易的規定。

　　16． A [解析]“風險提示”原則要求銀行業從業人員不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述。故A選項正確。

　　17． B [解析]“協助執行”要求銀行業從業人員應當按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。該業務員告知貿易公司“法院”的執法信息，違反了“協助執行”的規定。

　　18． D [解析]作為信貸人員，以下行為是明顯違反職業操守的：①不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議；②在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之；③當客戶發生根據合同約定的突發、重大事項之時，不及時調查、處理并上報，而采取不作為的態度，甚至掩蓋、歪曲；④不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面；⑤省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見；⑥明示或暗示的客戶變造、編造資料或者協助客戶的不誠實行為；⑦不按照規定進行有效的貸后監控。故D選項做法不正確。

　　19． B [解析]銀行業從業人員應根據監管規定和所在機構風險控制要求對客戶所在區域信用環境、所處行業情況及財務狀況、經營狀況、擔保物情況、信用記錄進行盡職調查、審查和授信后管理。故B選項符合題意。

　　20． C [解析]近幾年，反商業賄賂是各行業監管機構重點防范和整治的領域。2006年2月，中共中央辦公廳、國務院辦公廳下發了《關于開展治理商業賄賂專項工作的意見》。

　　21． C [解析]在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收送，應當確保其價值不超過法規和所在機構規定允許的范圍，且不得是現金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業習慣的禮物。

　　22． D [解析]商業活動中正當的娛樂活動是必要的，但銀行業從業人員應該確保其娛樂活動不會產生以下問題：①明顯屬于奢侈、浪費的消費；②屬于色情、賭博類的消費；③帶有商業賄賂性質的消費；④明顯過于頻繁的活動；⑤假借業務之名，行個人消費之實；⑥酗酒、鬧事等其他不利于其所在機構形象的行為。因此，A、B、C選項均不符合題意。本題正確答案為D。

　　23． A [解析]在實踐中，一些銀行業從業人員的不妥做法不僅有損于銀行的形象，且容易使投訴最終轉化為糾紛，甚至訴訟。例如，A選項的做法即屬此類。B、C、D選項均符合銀行業從業人員接受客戶投訴應遵循的原則。

　　24． A [解析]銀行業從業人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。故A選項正確。

　　25． D [解析]銀行業從業人員與同事相互尊重的范疇較為廣泛，既包括民族習慣、宗教信仰，也包括國籍和婚姻狀況。與此同時，對有身體殘障的同事要加以特別的關照，給予相應的便利和幫助。

　　26． B [解析]團隊精神的基礎是相互理解、相互信任與合作。故B選項正確。銀行業從業人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創造，共同進步，分享專業知識和工作經驗。

　　27． B [解析]員工應當忠誠于自己的職守，這是職業操守最核心的內容之一。忠于職守要求銀行業從業人員應當自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度，保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。  來源233網校

　　28． C [解析]因被所在機構開除、除名或因工資、福利發生爭議的，在內部協調不成的情況下，從業人員可以向專門的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁，對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起15日內可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發生法律效力。

　　29． D 解析]銀行內部紀律處分有：警告、降薪、扣發獎金、降職、撤職、開除、辭退等。起訴屬于司法途徑，不是銀行內部的紀律處分。

　　30． B[解析]銀行業從業人員在離職時，應按所在機構有關規定辦理離職交接。離職一般要填寫專門的員工離職交接表，并需經過有關部門的審核。