二、多項(xiàng)選擇題
1．【答案及解析】ABCDE信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。故選ABCDE。
2．【答案及解析】ABCDE根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》，外資銀行是指下列機(jī)構(gòu)：一家外國銀行單獨(dú)出資或者一家外國銀行與其他外國金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行；外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行；外國銀行分行；外國銀行代表處。故選ABCDE。
3．【答案及解析】CDE《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。”故選CDE。
4．【答案及解析】AC金融工具期限在一年以下(包含一年)的屬貨幣市場，A選項(xiàng)正確；資本市場交易的金融工具期限在一年以上，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割的市場是現(xiàn)貨市場，C選項(xiàng)正確；E項(xiàng)說法太籠統(tǒng)了，E項(xiàng)錯(cuò)誤。故選AC。
5．【答案及解析】BDE提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量會(huì)減少，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；存款準(zhǔn)備金不僅包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金，還包括繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選BDE。
6．【答案及解析】ADE流動(dòng)性目標(biāo)是指銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提款、借人貸款、對外支付的需要，保證資金的正常流動(dòng)，銀行流動(dòng)性問題更加突出的原因：①流動(dòng)性需求的頻繁性；②流動(dòng)性需求的不確定性；③流動(dòng)性需求的剛性。故選ADE.
7．【答案及解析】ABCDE《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。同時(shí)，必須遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定。故選ABCDE。
8．【答案及解析】ABCDE五個(gè)選項(xiàng)均屬于貸款調(diào)查時(shí)要審核的內(nèi)容。故選AB— CDE。
9．【答案及解析】ABCD穩(wěn)定市場貨幣流通量屬于中國人民銀行的職責(zé)。故選 ABCD。
10．【答案及解析】  ABE“一行三會(huì)”是指中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。故選ABE。
11．【答案及解析】  BCD M0是流通中現(xiàn)金，即銀行體系以外流通的現(xiàn)金。故選BCD。
12．【答案及解析】ABD銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。故選BCD。
13．【答案及解析】ACDE B選項(xiàng)中應(yīng)為“未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)”。故選ACDE。
14．【答案及解析】BD我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。ACE選項(xiàng)屬于貨幣市場；B選項(xiàng)中，股票市場屬于資本市場；D選項(xiàng)中，外匯市場屬于貨幣市場和資本市場以外的其他市場。故選BD。
15．【答案及解析】CDE我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面進(jìn)行了重大改進(jìn)，表現(xiàn)在：重新定義了資本范圍，明確了資本的限額與限制；將市場風(fēng)險(xiǎn)納入資本充足率監(jiān)管框架；規(guī)定了0、20％、50％、100％的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了10％和70％的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)；信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，銀行可以使用內(nèi)部模型法計(jì)算市場風(fēng)險(xiǎn)資本；詳細(xì)規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度，故AB選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選CDE。
16．【答案及解析】ABCDE銀行業(yè)從業(yè)人員在開展工作時(shí)，需要遵循一些基本原則。其中，“了解客戶”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。“授信盡職”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所在行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。故選ABCDE。
17．【答案及解析】BDE在面對客戶的投訴時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真，堅(jiān)持服務(wù)客戶的理念，妥善處理客戶投訴，并遵循以下原則：①堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶；③所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。故選BDE。
18．【答案及解析】AE銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險(xiǎn)提示”條款要求，銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動(dòng)之時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持以下做法：①從有利和不利兩個(gè)方面向客戶做出全面的產(chǎn)品介紹；②對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提
示；③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款；④在客戶提出問題之時(shí)，應(yīng)本著誠實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)對產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見或者刻意隱瞞。故選AE。
19．【答案及解析】ABC匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò)，將款項(xiàng)匯往收款方的一種結(jié)算方式。故選ABC。
20．【答案及解析】 ABE行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。出售假幣罪、運(yùn)輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。故選ABE。
21．【答案及解析】ACDE流動(dòng)資產(chǎn)是指企業(yè)可以在一年或者超過一年的一個(gè)營業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者運(yùn)用的資產(chǎn)，是企業(yè)資產(chǎn)中必不可少的組成部分。流動(dòng)資產(chǎn)的內(nèi)容包括貨幣資金、短期投資、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款和存貨等，存放聯(lián)行款項(xiàng)、同業(yè)拆入、短期貸款、買入返售證券分別對應(yīng)上述內(nèi)容。故選ACDE。
22．【答案及解析】ABCDE個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款，是指借款人以本人或其他自然人的質(zhì)押品以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì)，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。在銀行辦理個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款時(shí)，有多種質(zhì)押品可以選擇。一般包括未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單。故選ABCDE。
23．【答案及解析】ABC對于可撤銷的合同，有變更和撤銷兩種救濟(jì)方法。可撤銷合同的類型包括：因重大誤解訂立的合同；顯示公平的合同；因欺詐而訂立的合同；因脅迫而訂立的合同；乘人之危的合同。根據(jù)《合同法》第四十六條，當(dāng)事人對合同效力可以約定附期限。附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效。合同期限屆滿或超出期限，則合同失效，而非撤銷。故選ABC。
24．【答案及解析】ACD“保密天堂”的特征是：嚴(yán)格的銀行保密法、寬松的金融規(guī)則、自由的公司法(允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司)和嚴(yán)格的公司保密法。故選ACD。
25．【答案及解析】 ABD《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行金融機(jī)構(gòu)有以下的情形，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正：①未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；②未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止；③違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)的或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)。故選ABD。
26．【答案及解析】ABCE票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年；見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月；持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。故選ABCE。
27．【答案及解析】 BC貸款主體即借款合同主體，是指借款人和貸款人。其中，借款人是指從經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)取得貸款的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和自然人；貸款人是指在中國境內(nèi)依法設(shè)立的經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)，不包括國家政策性銀行、外資金融機(jī)構(gòu)(含外資、中外合資、外國金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)等)。故選BC。
28．【答案及解析】 ABCDE商業(yè)銀行的關(guān)系人包括：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；前項(xiàng)所列人員投資或任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)或其他經(jīng)濟(jì)組織。故選ABCDE。
29．【答案及解析】ABC民事法律行為指公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。故選ABC。
30．【答案及解析】ABCD銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾的監(jiān)督。故選ABCD。
31．【答案及解析】BCDE本題考查對商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的了解。商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。其中，貸款承諾業(yè)務(wù)又可分為：項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。故選BCDE。
32．【答案及解析】AC“禁止賄賂及不當(dāng)便利”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。B選項(xiàng)中向監(jiān)管人員提供財(cái)物或免費(fèi)出國旅游明顯是不當(dāng)利益，因此違反了該原則。由于AC均正確，則DE項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故選AC。
33．【答案及解析】 AD《擔(dān)保法》第十六條規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。故選AD。
34．【答案及解析】  ABD  (M2一M1)是準(zhǔn)貨幣，它表示潛在購買力，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。由于M2通常反映社會(huì)總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABD。
35．【答案及解析】ABCDE本題考查票據(jù)的特點(diǎn)。狹義的票據(jù)指出票人依法簽發(fā)由自己或委托他人無條件支付一定金額的有價(jià)證券，包括匯票、本票、支票，是完全有價(jià)證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券、債權(quán)證券。故選ABCDE。
36．【答案及解析】  ABCDE現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)將客戶收款、付款、賬戶管理、信息服務(wù)、投資、融資等產(chǎn)品進(jìn)行有機(jī)組合，為客戶提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)。故選ABCDE。
37．【答案及解析】ABCDE本題考查對票據(jù)功能的了解。匯兌(異地支付)作用、支付與結(jié)算作用、融資作用(貼現(xiàn))、替代貨幣作用(代替現(xiàn)金支付與結(jié)算，背書使之能流通)、信用作用(轉(zhuǎn)讓)都是常用的票據(jù)功能。故選ABCDE。
38．【答案及解析】ABCDE  非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。主體不合法指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款。方式不合法指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。ABC選項(xiàng)屬于主體不合法，DE選項(xiàng)屬于方式不合法。故選ABCDE。
39．【答案及解析】ABC零存整取和整存零取都是個(gè)人定期存款的種類，D選項(xiàng)錯(cuò)；從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，E選項(xiàng)錯(cuò)。故選ABC。
40．【答案及解析】BCDE《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取措施：①責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；②銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款；③取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限隨至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。A項(xiàng)的“剝奪政治權(quán)利”屬于刑事責(zé)任，是對觸犯刑法的自然人或單位適用的刑事制裁措施，它不由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行使。故選BCDE。
三、判斷題
1．【答案及解析】B從1984年起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。
2．【答案及解析】B凡經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的，具有獨(dú)立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。
3．【答案及解析】B  以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可將公司分為總公司和分公司。以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可將公司分為母公司和子公司。
4．【答案及解析】B無論是借款人主動(dòng)找銀行要求貸款，還是銀行主動(dòng)向借款人推銷貸款，借款人都要提出正式的書面貸款申請。
5．【答案及解析】B信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾而不是無條件的銀行支付承諾。
6．【答案及解析】B對公存款是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個(gè)體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。據(jù)此，個(gè)體工商戶的存款屬于對公存款。
7．【答案及解析】A現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的成本不一樣，所以仍執(zhí)行兩種不同的匯率，進(jìn)行獨(dú)立核算。
8．【答案及解析】  B  匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。
9．【答案及解析】B銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新以及銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提高，而不是風(fēng)險(xiǎn)的完全規(guī)避。
10．【答案及解析】  A  我國的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，成立于2003年4月。
11．【答案及解析】A合同生效是指依法有效的合同當(dāng)事人之間開始發(fā)生了法律約束力。一個(gè)合同只有成立了才能考慮其效力性，但是合同成立不意味著合同一定生效，它有可能是無效合同，故合同成立是合同生效的前提，但二者并不完全等同。
12．【答案及解析】B法定存款準(zhǔn)備金率是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個(gè)比例通常是由中國人民銀行決定的，而非銀監(jiān)會(huì)。
13．【答案及解析】A單位支取定期存款只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，不得用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。
14．【答案及解析】B名義利率是以貨幣表示的利率，實(shí)際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率，中國人民銀行公布的利率為官方利率。
15．【答案及解析】B一般情況下，三個(gè)月期(自動(dòng)轉(zhuǎn)存)的利息計(jì)入本金，因此計(jì)息本金較高；但同時(shí)一年期存款利率高于三個(gè)月期存款利率，所以題中兩種存款方式獲得的利息金額大小不確定。