21、與商業銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優勢地位的是（　?。?。
A．具有明顯私募性質的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小
B．信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據等多種實業和金融資產
C．信托公司在發行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾
D．信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少

22、以下哪一選項不屬于個人理財規劃的內容?（　?。?br>A．稅收規劃
B．健康規劃
C．退休規劃
D．投資規劃

23、我們將保險分為社會保險、商業保險和政策保險，是按照（　?。﹦澐值?。
A．保險實施的方式
B．保險的責任
C．保險的性質
D．保險的標的

24、下列關于保險產品在個人理財中的應用，說法錯誤的是（　?。?。
A．在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產品，將風險轉嫁給保險公司
B．保險賠款可以免征個人所得稅
C．保險產品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能
D．客戶面臨現金流短缺時，可以將保險產品退保來解決臨時現金不足

25、適合我國目前發展狀況的理財顧問服務流程包括以下幾個步驟：
Ⅰ．收集客戶信息
Ⅱ．分析與確認客戶財務目標
Ⅲ．客戶關系的建立
Ⅳ．分析客戶現行財務狀況
V．提出理財計劃
Ⅵ．執行和監控理財計劃
正確的次序應為（　?。?。
A．I、Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅱ、Ⅵ
B．Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅵ、Ⅱ、I
C．Ⅲ、V、Ⅱ、工、Ⅵ、Ⅳ
D．Ⅲ、I、Ⅳ、Ⅱ、V、Ⅵ

26、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（　　）。
A．資產負債表
B．損益表
C．現金流量表
D．利潤表

27、以下公式中錯誤的是（　?。?。
A．資產-負債=凈資產
B．以市價計的期初期末凈資產差異一儲蓄額+未實現資本利得或損失十資產評估增值一資產評估減值
C．普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限一1]／利率
D．復利現值=終值×(1+利率)期限

28、對投資目標表述最好的是（　?。?br>A．投資10萬元，10年以后升值為20萬元
B．在退休的時候過上幸福的生活
C．在去世之后，將所有的遺產轉移到某一子女名下
D．在不虧損的前提下，10萬元的投資在未來l0年內取得高收益

29、根據客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產投資于風險型資產，另一部分資產以銀行存款、國債等安全型資產持有，這在投資規劃中稱為（　?。?。
A．資產配置
B．證券選擇
C．基本面分析
D．投資策略

30、某投資組合含有60%股票，30%債券，10%貨幣，最適合家庭生命周期的哪一個階段?（　　）
A．家庭形成期
B．家庭成長期
C．家庭成熟期
D．家庭衰老期