40、商業銀行開展個人理財業務有下列（　?。┣樾沃坏?，銀行業監督管理機構可依據《中華人民共和國銀行監督管理法》和《金融違法行為處罰辦法》的相關規定，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
A．違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的
B．未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管控措施，造成銀行重大損失的
C．泄漏或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的
D．利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的
E．提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的

41、商業銀行開展個人理財業務有下列（　　）情形之一的，由銀行監督管理機構依據《中華人民共和國銀行監督管理法》的規定實施處罰。
A．違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的
B．將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的
C．提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的
D．挪用單獨管理的客戶資產的
E．未按規定進行風險解釋和信息披露的

42、商業銀行開展個人理財業務有下列（　　）情形之一，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律法規或者合同的約定承擔責任。
A．商業銀行向客戶提供虛假的產品介紹材料和宣傳材料的
B．商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的
C．商業銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的
D．不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的
E．商業銀行未按規定進行客戶評估的

43、下列關于個人理財業務風險管理的基本要求的表述，正確的是（　　）。
A．在個人理財業務活動中，商業銀行應當實行全面、全程的風險管理
B．商業銀行對各類個人理財業務的風險管理，都應同時滿足個人理財顧問服務相關風險管理的基本要求
C．商業銀行應該建立健全個人理財業務風險管理體系，并將個人理財業務風險納入商業銀行整體風險管理體系中
D．商業銀行接收客戶委托進行投資操作和資產管理等業務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權
E．商業銀行應當將銀行資產與客戶資產合并管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權

44、商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨（　　）等主要風險。
A．法律風險
B．操作風險
C．聲譽風險
D．信用風險
E．流動性風險

45、針對個人理財顧問服務的內容和涉及的風險種類，商業銀行的風險管理主要體現在（　　）等方面。
A．建立內部監督審核機制
B．根據客戶特點進行分層
C．健全個人理財業務人員管理制度
D．了解產品和客戶并合理銷售
E．進行明確的風險揭示

46、按照規定，商業銀行開展（　　）個人理財業務，應向中國銀行業監督管理委員會申請批準。
A．保證固定收益性理財計劃
B．保證最低收益理財計劃
C．保本浮動收益性理財計劃
D．非保本浮動收益理財計劃
E．為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性質的投資產品

47、商業銀行應保證個人理財業務人員具備的資格包括（　　）。
A．充分認識和了解所從事業務的相關法律法規、行政規章和監管要求等
B．遵守個人理財業務人員職業道德操守標準或守則
C．掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特點，并對有關產品市場有所認識和理解
D．具備相應的學歷水平和工作經驗
E．具備相關監管部門要求的行業資格

48、理財產品的銷售管理的內容包括（　　）。
A．商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字
B．客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見
C．商業銀行不應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推介或銷售此類產品
D．商業銀行應向有意購買理財產品的客戶當面說明有關該產品的投資風險和風險管理的基本常識
E．商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

49、銀行業從業人員應當遵守本職業操守，并接受（　　）的監督。
A．國家司法機關
B．銀行業協會
C．銀行業監管機構
D．新聞媒體
E．社會公眾

50、下列（　?。┟黠@違反了銀行業從業人員職業操守中監管規避的準則。
A．從業人員為客戶提供理財咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的意見
B．從業人員基于內幕消息向親戚朋友提供理財建議，利用所在機構的資源提供便利
C．從業人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經由第三人代其申請，以規避法律約束
D．對某客戶為規避監管而辦理的業務，不按內部流程進行必要的匯報
E．為達成交易，從業人員讓客戶重新提交真實信息，以便順利提交審核