下列關(guān)于客戶除風(fēng)險(xiǎn)特征外其他理財(cái)特征的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A．客戶個(gè)人不同的生活、工作習(xí)慣對(duì)理財(cái)方式的選擇很重要

　　B．對(duì)于知識(shí)結(jié)構(gòu)不同的客戶，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)一視同仁，給予相同的理財(cái)產(chǎn)品

　　C．客戶由于個(gè)人具有的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、工作或社會(huì)關(guān)系等原因而對(duì)某類(lèi)投資渠道有特別的喜好或厭惡

　　D．客戶個(gè)人的性格是個(gè)人主觀意愿的習(xí)慣性表現(xiàn)，會(huì)對(duì)理財(cái)?shù)姆绞胶头椒óa(chǎn)生影響

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 客戶個(gè)人的知識(shí)結(jié)構(gòu)尤其是對(duì)理財(cái)知識(shí)的了解程度和主動(dòng)獲取信息的方式對(duì)于選擇投資渠道、產(chǎn)品和投資方式會(huì)產(chǎn)生影響，而絕不能用自己的知識(shí)結(jié)構(gòu)影響客戶的財(cái)務(wù)安排。

　　 第42題

　　公開(kāi)披露的基金信息不包括( )。

　　A．基金投資策略

　　B．基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格

　　C．基金募集情況

　　D．基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 本題考查公開(kāi)披露的基金信息，選項(xiàng)A是基金管理人投資運(yùn)作能力的體現(xiàn)，是專(zhuān)業(yè)投資的經(jīng)驗(yàn)心得，不屬于基金信息披露的內(nèi)容。

　　 第43題

　　如果預(yù)期未來(lái)本幣升值，個(gè)人理財(cái)策略的調(diào)整正確的是( )。

　　A．減少儲(chǔ)蓄配置

　　B．增加外匯配置

　　C．減少房產(chǎn)配置

　　D．增加股票配置

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]

　　匯率變化與個(gè)人理財(cái)策略 理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期未來(lái)本幣升值預(yù)期未來(lái)本幣貶值

　　理財(cái)策略調(diào)整建議理財(cái)策略調(diào)整理由理財(cái)策略調(diào)整建議理財(cái)策略調(diào)整理由

　　儲(chǔ)蓄增加配置收益將增加減少配置收益將減少

　　債券增加配置本幣資產(chǎn)升值減少配置本幣資產(chǎn)貶值

　　股票增加配置本幣資產(chǎn)升值減少配置本幣資產(chǎn)貶值

　　基金增加配置本幣資產(chǎn)升值減少配置本幣資產(chǎn)貶值

　　房產(chǎn)增加配置本幣資產(chǎn)升值減少配置本幣資產(chǎn)貶值

　　外匯減少配置本幣更值錢(qián)增加配置外匯相對(duì)價(jià)格高

　　 第44題

　　基金申購(gòu)采取( )原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。

　　A．“未知價(jià)”

　　B．“金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”

　　C．“面額認(rèn)購(gòu)、金額發(fā)行”

　　D．“先進(jìn)先出”

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 基金申購(gòu)采取未知價(jià)原則。

　　 第45題

　　下列投資者中，風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的是( )。

　　A．剛畢業(yè)尚未就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生

　　B．需要撫養(yǎng)父母和子女的40歲個(gè)體戶

　　C．27歲上班族，有投資經(jīng)驗(yàn)且未婚有自宅無(wú)房貸者

　　D．60歲即將退休，但投資經(jīng)驗(yàn)達(dá)20年的公職人員

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] A項(xiàng)雖最年輕但尚無(wú)收入及投資經(jīng)驗(yàn)；B項(xiàng)的家庭負(fù)擔(dān)太重；C項(xiàng)則兼具年輕、專(zhuān)業(yè)、家庭負(fù)擔(dān)低的三大條件，風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高。D項(xiàng)的年齡太高，雖然公職人員有退休金但仍不宜冒太大風(fēng)險(xiǎn)。

　　 第46題

　　一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及買(mǎi)方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則買(mǎi)方將可以獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率的是( )。

　　A．一觸即付期權(quán)

　　B．二觸即付期權(quán)

　　C．雙向不觸發(fā)期權(quán)

　　D．單項(xiàng)不觸發(fā)期權(quán)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 雙向不觸發(fā)期權(quán)是指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及買(mǎi)方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則買(mǎi)方將可以獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。

　　 第47題

　　由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)屬于( )。

　　A．銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)

　　B．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　C．產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

　　D．操作風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　 第48題

　　如果王先生在未來(lái)10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為8%，那么10年后獲得的終值比每年年末獲得時(shí)多( )元。

　　A．11589

　　B．19085

　　C．15981

　　D．15189

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 根據(jù)期初年金終值公式：

　　FV=(10000/0.08)×[(1+0.08)10-1]×(1+0.08)≈156455(元)；

　　根據(jù)年金的終值公式：FV=(10000/0.08)×[(1+0.08)10-1]≈144866(元)，年初比年末多獲得：1564.55-144866=11589(元)。

　　 第49題

　　下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求，說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A．需要將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開(kāi)管理

　　B．對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

　　C．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，以便向第三方提供客戶的相關(guān)資料和交易記錄獲取收益

　　D．商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。所以選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　 第50題

　　某客戶是中低收入者，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，對(duì)這類(lèi)客戶適宜推銷(xiāo)的理財(cái)產(chǎn)品是( )。

　　A．股票

　　B．外匯掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

　　C．新股申購(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

　　D．債券型理財(cái)產(chǎn)品

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。所以適合中低收入、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。