下列關于客戶除風險特征外其他理財特征的說法，錯誤的是( )。
A．客戶個人不同的生活、工作習慣對理財方式的選擇很重要
B．對于知識結構不同的客戶，銀行從業人員應當一視同仁，給予相同的理財產品
C．客戶由于個人具有的知識、經驗、工作或社會關系等原因而對某類投資渠道有特別的喜好或厭惡
D．客戶個人的性格是個人主觀意愿的習慣性表現，會對理財的方式和方法產生影響
【正確答案】：B
[答案解析] 客戶個人的知識結構尤其是對理財知識的了解程度和主動獲取信息的方式對于選擇投資渠道、產品和投資方式會產生影響，而絕不能用自己的知識結構影響客戶的財務安排。
第42題
公開披露的基金信息不包括( )。
A．基金投資策略
B．基金份額申購、贖回價格
C．基金募集情況
D．基金資產凈值、基金份額凈值
【正確答案】：A
[答案解析] 本題考查公開披露的基金信息，選項A是基金管理人投資運作能力的體現，是專業投資的經驗心得，不屬于基金信息披露的內容。
第43題
如果預期未來本幣升值，個人理財策略的調整正確的是( )。
A．減少儲蓄配置
B．增加外匯配置
C．減少房產配置
D．增加股票配置
【正確答案】：D
[答案解析]
匯率變化與個人理財策略 理財產品預期未來本幣升值預期未來本幣貶值
理財策略調整建議理財策略調整理由理財策略調整建議理財策略調整理由
儲蓄增加配置收益將增加減少配置收益將減少
債券增加配置本幣資產升值減少配置本幣資產貶值
股票增加配置本幣資產升值減少配置本幣資產貶值
基金增加配置本幣資產升值減少配置本幣資產貶值
房產增加配置本幣資產升值減少配置本幣資產貶值
外匯減少配置本幣更值錢增加配置外匯相對價格高
第44題
基金申購采取( )原則，投資者申購以申購日的基金份額凈值為基礎計算申購份額。
A．“未知價”
B．“金額認購、面額發行”
C．“面額認購、金額發行”
D．“先進先出”
【正確答案】：A
[答案解析] 基金申購采取未知價原則。
第45題
下列投資者中，風險承受能力最高的是( )。
A．剛畢業尚未就業的大學畢業生
B．需要撫養父母和子女的40歲個體戶
C．27歲上班族，有投資經驗且未婚有自宅無房貸者
D．60歲即將退休，但投資經驗達20年的公職人員
【正確答案】：C
[答案解析] A項雖最年輕但尚無收入及投資經驗；B項的家庭負擔太重；C項則兼具年輕、專業、家庭負擔低的三大條件，風險承受能力最高。D項的年齡太高，雖然公職人員有退休金但仍不宜冒太大風險。
第46題
一定投資期間內，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及買方所預先設定的兩個觸及點，則買方將可以獲得當初雙方所協定的回報率的是( )。
A．一觸即付期權
B．二觸即付期權
C．雙向不觸發期權
D．單項不觸發期權
【正確答案】：C
[答案解析] 雙向不觸發期權是指在一定投資期間內，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及買方所預先設定的兩個觸及點，則買方將可以獲得當初雙方所協定的回報率。
第47題
由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險屬于( )。
A．銷售風險
B．聲譽風險
C．產品風險
D．操作風險
【正確答案】：B
[答案解析] 聲譽風險指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。
第48題
如果王先生在未來10年內每年年初獲得10000元，年利率為8%，那么10年后獲得的終值比每年年末獲得時多( )元。
A．11589
B．19085
C．15981
D．15189
【正確答案】：A
[答案解析] 根據期初年金終值公式：
FV=(10000/0.08)×[(1+0.08)10-1]×(1+0.08)≈156455(元)；
根據年金的終值公式：FV=(10000/0.08)×[(1+0.08)10-1]≈144866(元)，年初比年末多獲得：1564.55-144866=11589(元)。
第49題
下列關于個人理財業務風險管理的基本要求，說法錯誤的是( )。
A．需要將銀行資產與客戶資產分開管理
B．對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管
C．商業銀行應當保存完備的個人理財業務服務記錄，以便向第三方提供客戶的相關資料和交易記錄獲取收益
D．商業銀行接受客戶委托進行的個人理財業務應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權
【正確答案】：C
[答案解析] 除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄。所以選項C說法錯誤。
第50題
某客戶是中低收入者，風險承受能力較低，對這類客戶適宜推銷的理財產品是( )。
A．股票
B．外匯掛鉤類理財產品
C．新股申購類理財產品
D．債券型理財產品
【正確答案】：D
[答案解析] 債券型理財產品的特點是產品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩定。所以適合中低收入、風險承受能力較低的投資者。
