121、 個人理財業務的相關主體包括（?。?。 
A．個人客戶 
B．商業銀行 
C．非銀行金融機構 
D．監管機構 
E．政府職能部門 


122、 導致金融產品系統性風險的因素包括（　）。 
A．經濟周期 
B．交易對手信用狀況 
C．金融市場發展狀況
D．道德因素 
E．政治危機 


123、 以下對貨幣市場基金的論述正確的有（?。?。 
A．國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具 
B．貨幣市場基金所投資的工具風險較低，收益率較高 
C．貨幣市場基金的管理費用通常比股票基金或債券基金低 
D．貨幣市場基金的風險要比銀行存款高 
E．貨幣市場基金投資的資產的期限比較短，通常在1年以內 


124、 按照交易標的物的不同，金融市場劃分為（　）。 
A．資本市場 
B．貨幣市場 
C．金融衍生品市場和外匯市場 
D．黃金及其他投資品市場 
E．保險市場 


125、 對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自（　）。 
A．利率風險 
B．匯率風險 
C．信用風險 
D．流動性風險 
E．系統性風險 


126、 商業銀行開展個人理財業務有（　）等情形的，銀行業監督管理機構可依據《銀行監督管理法》和《金融違法行為處罰辦法》的相關規定，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。 
A．違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的 
B．未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管控措施，造成銀行重大損失的 
C．泄漏或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的 
D．利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的 
E．提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的 


127、 客戶的風險特征是進行理財顧問服務要考慮的重要因素之一，分析理財客戶的風險特征應當了解的信息有（　）。 
A．客戶的年齡 
B．客戶的受教育程度 
C．客戶的風險偏好
D．客戶的風險認知度 
E．客戶的實際風險承受能力 


128、 理財規劃師為客戶制定保險規劃的主要步驟有（?。?。 
A．確定保險標的 
B．選定保險產品 
C．確定保險金額
D．明確保險期限 
E．檢驗保險方案 


129、 投資是指投資者運用所持有的資本，用來購買實際資產和金融資產，以下對投資規劃的論述正確的有（?。?。 
A．投資規劃是為了實現減少支出 
B．投資規劃是為了通過資產升值實現原有資產無法實現的理財目標 
C．理財客戶的風險承受能力是制定投資規劃的重要約束指標 
D．投資規劃是為了實現風險轉移 
E．保障投資計劃的實施是投資規劃中的重要步驟 


130、 針對綜合理財服務的內容和涉及的風險種類，商業銀行的風險管理主要體現在（　）等方面。 
A．設立理財產品的內部監督部門和審計部門 
B．合理確定理財計劃和不同理財產品的銷售起點金額 
C．進行綜合理財服務和理財計劃的風險提示 
D．建立銷售任何理財產品的分級審核批準制度 
E．采用多重指標管理市場風險限額