一、單選題（本大題90小題．每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面備選答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。）

第1題

個人理財業務活動中法律關系的主體有兩個，即 ( )

A．中央銀行和商業銀行

B．商業銀行和客戶

C．監管機構和商業銀行

D．理財人員和客戶

【正確答案】：B[答案解析]個人理財業務，是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。個人理財業務活動中法律關系的主體是商業銀行和客戶。

第2題

商業銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方面，不應當 ( )

A．以推介業績為唯一指標

B．設置合規性指標

C．設置客戶滿意度指標

D．公布獎勵情況

【正確答案】：A[答案解析]銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方面，不應以推介業績為唯一指標，還應設置合規性和客戶滿意度等指標。

第3題

與理財計劃相比，私人銀行業務更加強調 ( )

A．風險性

B．收益性

C．建議性服務

D．個性化服務

【正確答案】：D[答案解析]私人銀行業務的個性化服務更明顯。理財計劃的個性化服務特色相對弱一些。

第4題

個人理財最早在( )興起并且首先發展成熟。

A．英國

B．美國

C．德國

D．中國

【正確答案】：B[答案解析]個人理財業務最早在美國興起，并且首先在美國發展成熟。

第5題

下列關于債券違約風險的說法，錯誤的是 ( )

A．違約風險又稱信用風險，是債券發行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險

B．違約風險一般是由于發行者經營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不高帶來的風險

C．不同發行者發行的債券的違約風險不同

D． 一般來說，國債的違約風險高于公司債券

【正確答案】：D[答案解析]一般來說，國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高。

第6題

下列關于可贖回債券的說法，錯誤的是 ( )

A．可贖回債券的贖回權實際上是投資者出售給發行人的一個期權

B．當市場利率下降時，普通債券的價值和可贖回債券的價值之間有一個價值差，這代表發行人選擇贖回權的價值

C．通常可贖回債券的發行人在市場利率上升時行使贖回權

D．債券的可贖回條款降低了債券的內在價值和投資者的實際收益率

【正確答案】：C[答案解析]當市場利率下降時（而非市場利率上升），由于債券的價格上升，通常可贖回債券的發行人會按照事先約定的贖回價格行使贖回權。

第7題

一張5年期、票面利率為10%、市場價格為1 000元、面值為1 000元的債券，到期收益率為( )

A． 10%

B．11．5%

C．12． 5%

D． 13． 50/4

【正確答案】：A[答案解析]債券的到期收益率是債券投資者持有債券到期所獲得收益，它等于使債券未來現金流的現值等于當前購買價格的貼現率。當市場價格等于面值時，債券的到期收益率等于票面利率。

第8題

商業銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業務，應向( )申請代客境外理 財購匯額度。

A．中國人民銀行

B．銀監會

C．證監會

D．外匯管理局

【正確答案】：D[答案解析]《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》第13條的規定，商業銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業務的，應向外匯管理局申請代客境外理財購匯額度。

第9題

遠期利率協議交易中，若參照利率為5．37%，協議利率為5． 36%，利息支付天數為90天，假定天數基數為3 60天，名義借貸本金為1 000萬元，則現金結算額為( )元。

A．123．5

B．308．6

C．246．7

D．403．3

【正確答案】：C[答案解析]現金結算=[（5．37% -5．36%）×(90÷360)×10 000 000]÷[1+5．37%×(90÷360)]=246．7元。

第10題

如果某投資組合由A、B兩種資產構成，A資產的預期收益率和權重分別為15%和60%，B資產的預期收益率和權重分別為10%和40%。那么該投資組合的預期收益率，為( )

A． 7%

B．10%

C．1 3%

D． 16%

【正確答案】：C[答案解析]預期收益率=15%×60%+10%×40%=1 3%。