一、單選題（本大題90小題．每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個(gè)最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

第1題

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即 ( )

A．中央銀行和商業(yè)銀行

B．商業(yè)銀行和客戶

C．監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行

D．理財(cái)人員和客戶

【正確答案】：B[答案解析]個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體是商業(yè)銀行和客戶。

第2題

商業(yè)銀行在外部營銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng) ( )

A．以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)

B．設(shè)置合規(guī)性指標(biāo)

C．設(shè)置客戶滿意度指標(biāo)

D．公布獎(jiǎng)勵(lì)情況

【正確答案】：A[答案解析]銀行在外部營銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)，還應(yīng)設(shè)置合規(guī)性和客戶滿意度等指標(biāo)。

第3題

與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào) ( )

A．風(fēng)險(xiǎn)性

B．收益性

C．建議性服務(wù)

D．個(gè)性化服務(wù)

【正確答案】：D[答案解析]私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)更明顯。理財(cái)計(jì)劃的個(gè)性化服務(wù)特色相對弱一些。

第4題

個(gè)人理財(cái)最早在( )興起并且首先發(fā)展成熟。

A．英國

B．美國

C．德國

D．中國

【正確答案】：B[答案解析]個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟。

第5題

下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是 ( )

A．違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)

B．違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來的風(fēng)險(xiǎn)

C．不同發(fā)行者發(fā)行的債券的違約風(fēng)險(xiǎn)不同

D． 一般來說，國債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券

【正確答案】：D[答案解析]一般來說，國債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對較高。

第6題

下列關(guān)于可贖回債券的說法，錯(cuò)誤的是 ( )

A．可贖回債券的贖回權(quán)實(shí)際上是投資者出售給發(fā)行人的一個(gè)期權(quán)

B．當(dāng)市場利率下降時(shí)，普通債券的價(jià)值和可贖回債券的價(jià)值之間有一個(gè)價(jià)值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價(jià)值

C．通?？哨H回債券的發(fā)行人在市場利率上升時(shí)行使贖回權(quán)

D．債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率

【正確答案】：C[答案解析]當(dāng)市場利率下降時(shí)（而非市場利率上升），由于債券的價(jià)格上升，通?？哨H回債券的發(fā)行人會按照事先約定的贖回價(jià)格行使贖回權(quán)。

第7題

一張5年期、票面利率為10%、市場價(jià)格為1 000元、面值為1 000元的債券，到期收益率為( )

A． 10%

B．11．5%

C．12． 5%

D． 13． 50/4

【正確答案】：A[答案解析]債券的到期收益率是債券投資者持有債券到期所獲得收益，它等于使債券未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值等于當(dāng)前購買價(jià)格的貼現(xiàn)率。當(dāng)市場價(jià)格等于面值時(shí)，債券的到期收益率等于票面利率。

第8題

商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向( )申請代客境外理 財(cái)購匯額度。

A．中國人民銀行

B．銀監(jiān)會

C．證監(jiān)會

D．外匯管理局

【正確答案】：D[答案解析]《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第13條的規(guī)定，商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的，應(yīng)向外匯管理局申請代客境外理財(cái)購匯額度。

第9題

遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，若參照利率為5．37%，協(xié)議利率為5． 36%，利息支付天數(shù)為90天，假定天數(shù)基數(shù)為3 60天，名義借貸本金為1 000萬元，則現(xiàn)金結(jié)算額為( )元。

A．123．5

B．308．6

C．246．7

D．403．3

【正確答案】：C[答案解析]現(xiàn)金結(jié)算=[（5．37% -5．36%）×(90÷360)×10 000 000]÷[1+5．37%×(90÷360)]=246．7元。

第10題

如果某投資組合由A、B兩種資產(chǎn)構(gòu)成，A資產(chǎn)的預(yù)期收益率和權(quán)重分別為15%和60%，B資產(chǎn)的預(yù)期收益率和權(quán)重分別為10%和40%。那么該投資組合的預(yù)期收益率，為( )

A． 7%

B．10%

C．1 3%

D． 16%

【正確答案】：C[答案解析]預(yù)期收益率=15%×60%+10%×40%=1 3%。