第31題 依據現行規定，申請保險兼業代理資格應具備的條件有 ( )
A．具有工商行政管理機關核發的營業執照
B．有固定的營業場所
C．具有在其營業場所直接代理保險業務的便利條件
D．有同經營主業直接相關的一定規模的保險代理業務來源
E．沒有固定的營業場所
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析]根據現行規定，申請保險兼業代理資格應具備下列條件：(1)具有工商行政管理機關核發的營業執照。(2)有同經營主業直接相關的一定規模的保險代理業務來源。(3)有固定的營業場所。(4)具有在其營業場所直接代理保險業務的便利條件。
第32題 下列各項中，屬于理財顧問服務特點的是 ( )
A．顧問性
B．專業性
C．綜合性
D．制度性
E．長期性
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]理財顧問服務特點包括：(1)顧問性。(2)專業性。(3)綜合性。(4)制度性。(5)長期性。
第33題 適合的理財產品應在適合的營業網點由適合的銷售人員銷售給適合的客戶，這是理財產品的銷售原則，這里的“適合”具體是指 ( )
A．適合的營業網點是指具有合格的銷售人員，并具有銷售理財產品軟硬件條件的營業網點
B．適合的理財產品僅包括銀行自主開發的理財產品，不包括銀行代理銷售的理財產品
C．適合的客戶是指接受投資風險評級測評后，其風險承受能力等級與擬購買理財產品風險／收益評級相匹配的潛在投資客戶
D．適合的銷售人員則是指具有從業資格和上崗資格的業務人員
E．以上說法都正確
【正確答案】：A,C,D
[答案解析]對商業銀行來說，適合的理財產品目前主要分為兩大類，第一類是銀行自主開發的理財產品；第二類是銀行代理銷售的理財產品。適合的營業網點是指具有合格的銷售人員，并具有銷售理財產品軟硬件條件的營業網點。適合的銷售人員則是指具有從業資格和上崗資格的業務人員，如客戶經理等。適合的客戶是指接受投資風險評級測評后，其風險承受能力等級與擬購買理財產品風險／收益評級相匹配的潛在投資客戶。（此知識點在新版教材中已刪除）
第34題 銀行客戶關系管理系統主要包括的模塊有 ( )
A．客戶綜合評價體系
B．客戶經理管理體系
C．客戶服務系統
D．銀行經營狀況綜合分析、輔助決策系統
E．銀行間服務系統
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析]銀行客戶關系管理系統的模塊包括：客戶綜合評價體系、客戶經理管理體系、客戶服務系統、銀行經營狀況綜合分析、輔助決策系統。
第35題 關于商業銀行個人理財顧問業務內部的審查與監督管理，下列說法正確的是 ( )
A．個人理財業務管理部門應當配備必要的人員，進行內部調查和監督
B．個人理財業務管理部門的內部調查監督，應在審查個人理財顧問服務的相關記錄、合同和其他材料等基礎上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況
C．個人理財業務管理部門的內部調查監督人員，應采用多樣化的方式對個人理財顧問服務的質量進行調查
D．銷售每類理財產品（計劃）時，內部調查監督人員都應親自或委托適當的人員，以客戶的身份進行調查
E．個人理財業務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業務部門負責人或經其授權的業務主管人員審核
【正確答案】：A,B,C,D,E
第36題 下列關于貨幣現值和終值的說法中，正確的是 ( )
A．現值是以后年份收到或付出資金的現在價值
B．可用倒求本金的方法計算未來現金流的現值
C．現值與時間成正比例關系
D．由終值求解現值的過程稱為貼現
E．現值和終值成正比例關系
【正確答案】：A,B,D,E
[答案解析]終值和時間正相關，現值和時間反相關。
第37題 銀行業個人理財業務從業人員與同業接觸時 ( )
A．不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據
B．不得以不正當手段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財務數據
C．不得竊取、侵害同業人員所在機構的知識產權和專有技術
D．注意商業保密與知識產權保護
E．在業務宣傳、辦理業務過程中，不得使用不正當的競爭手段
【正確答案】：A,B,C,D,E
第38題 下列關于從業人員崗位職責要求的說法正確的有 ( )
A．熟知各項業務
B．妥善保存客戶資料及其交易信息檔案
C．不利用內幕信息獲取個人利益
D．不協助客戶隱匿、轉移資產
E．將內幕信息以暗示的形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析]從業人員在業務活動中應當遵守有關禁止內幕交易的規定，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益。（此知識點在新版教材中已刪除）
第39題 銀行個人理財投資者教育的內容主要包括 ( )
A．普及理財知識、宣傳相關政策法規
B．揭示理財相關風險
C．介紹理財業務
D．傳遞經營機構的基本信息
E．接受客戶咨詢、處理客戶投訴
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]（此知識點在新版教材中有變動，新增加“告知購買理財產品注意事項”）
第40題 下列屬于證券公司及其從業人員欺詐客戶行為的是 ( )
A．違背客戶的委托為其買賣證券
B．挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金
C．與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量
D．在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量
E．未經客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券
【正確答案】：A,B,E
[答案解析]選項CD屬于操縱證券市場的手段，不是欺詐客戶的行為，所以不選。
