二、多選題（本大題40小題．每題1．0分，共40．0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。）
第1題 個人稅收規(guī)劃的基本內容包括 ( )
A．避稅規(guī)劃
B．節(jié)稅規(guī)劃
C．轉嫁規(guī)劃
D．目的性規(guī)劃
E．合法性規(guī)劃
【正確答案】：A,B,C
[答案解析]稅收規(guī)劃由于其依據的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分為三類：避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉嫁規(guī)劃。
第2題 銀行代理理財產品銷售的基本原則有 ( )
A．適用性原則
B．合法性原則
C．銀行利益最大化原則
D．客觀性原則
E．客戶利益最大化原則
【正確答案】：A,D
[答案解析]銀行代理理財產品銷售的基本原則是適用性原則和客觀性原則。適用性原則是在銷售代理理財產品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶的投資目標、投資期限長短、產品流動性等因素，為客戶建議適合的產品；客觀性原則是，在向客戶建議產品時，銀行業(yè)從業(yè)人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。
第3題 下列措施中，會對個人理財產生影響的宏觀經濟政策有 ( )
A．貨幣政策
B．稅收政策
C．醫(yī)療保險制度
D．收入分配政策
E．住房分配制度
【正確答案】：A,B,D
[答案解析]選項CE屬于影響個人理財的社會環(huán)境因素，所以不選。
第4題 構成投資者必要收益率的三部分是 ( )
A．真實收益率
B．風險補償
C．通貨膨脹率
D．持有期收益率
E．預期收益率
【正確答案】：A,B,C
[答案解析]必要收益率由真實收益率、通貨膨脹率和風險補償三部分構成。
第5題 維持最佳資產投資組合必須經過完整縝密的資產配置流程，其中包含 ( )
A．動態(tài)分析調整
B．資產類別的選擇
C．資產配置策略與比例配置
D．定期檢視
E．投資目標規(guī)劃
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]維持最佳資產投資組合必須經過完整縝密的資產配置流程，包括：投資目標規(guī)劃、資產類別的選擇、資產配置策略與比例配置、定期檢視與動態(tài)分析調整等。
第6題 用于保障家庭基本開支的費用，可以選擇的儲存方式有 ( )
A．銀行活期
B．購買股票型基金
C．購買貨幣基金
D．七天通知存款
E．半年以內定期存款
【正確答案】：A,C,D,E
[答案解析]用于保障家庭基本開支的費用一般可以選擇銀行活期、七天通知存款或半年以內定期存款方式，或者購買貨幣基金等流動性、安全性好的產品，絕不可用于股票或股票型基金的投資，否則，一旦出現投資虧損或被套，將極大地影響到家庭的正常生活。．
第7題 彈性較小的理財目標有 ( )
A．房產投資
B．子女教育
C．未來購車
D．父母贍養(yǎng)
E．出國旅游
【正確答案】：B,D
[答案解析]子女教育和贍養(yǎng)父母的投資既缺乏彈性又沒有時間彈性。
第8題 理財產品的銷售管理的內容包括 ( )
A．商業(yè)銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字
B．客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見
C．商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶建議銷售此類產品
D．商業(yè)銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識
E．商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形
【正確答案】：A,D
[答案解析]客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見，因此B項說法錯誤；商業(yè)銀行不應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶建議銷售此類產品，因此C項說法錯誤；商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果，因此E項說法錯誤。
第9題 按照金融工具發(fā)行和流通的特征分類，金融市場可以劃分為 ( )
A．發(fā)行市場
B．無形市場
C．流通市場
D．第三市場
E．第四市場
【正確答案】：A,C,D,E
[答案解析]按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場劃分為發(fā)行市場、二級市場（又叫流通市場）、第三市場和第四市場。
第10題 作為一種理財產品，債券具有的特征是 ( )
A．收益性
B．選擇性
C．安全性
D．償還性
E．流動性
【正確答案】：A,C,D,E
[答案解析]債券的特征有：(1)償還性。(2)流動性。(3)安全性。(4)收益性。
