第71題
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是( )關(guān)系。
A．委托代理
B．信托
C．法定代理
D．契約
【正確答案】：A[答案解析]個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委托商業(yè)銀行理財(cái)，實(shí)質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理財(cái)，客戶和商業(yè)銀行就是委托和代理關(guān)系。
第72題
對(duì)基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績(jī)的敘述錯(cuò)誤的是 ( )
A．基金合同生效不足6個(gè)月的，不可以登載該基金或者基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績(jī)
B．基金合同生效1年以上但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)
C．基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效以來(lái)所有會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)
D．基金合同生效6個(gè)月以上但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績(jī)
【正確答案】：C[答案解析]基金合同生效lO年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近10個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)。
第73題
期貨交易者買人或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但交易方向相反的合約，從而終結(jié)期貨交易的行為是 ( )
A．平倉(cāng)
B．交割
C．結(jié)算
D．持倉(cāng)
【正確答案】：A[答案解析]平倉(cāng)，是指期貨交易者買入或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但交易方向相反的合約，了結(jié)期貨交易的行為。
第74題
當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng) ( )
A．做出不利于提供格式條款一方的解釋
B．做出利于提供格式條款一方的解釋
C．按照通常理解予以解釋
D．以上均不正確
【正確答案】：A[答案解析]當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋H寸，應(yīng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。
第75題
商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于 ( )
A．10小時(shí)
B．20小時(shí)
C．25小時(shí)
D．35小時(shí)
【正確答案】：B[答案解析]商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。
第76題
商業(yè)銀行開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)候，需要向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)。在申請(qǐng)時(shí)需要報(bào)送的材料不包括( )
A．近三年內(nèi)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告
B．業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)
C．由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書
D．商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見
【正確答案】：A[答案解析]商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送以下材料（一式三份）：(1)由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書。(2)擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)。(3)業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等。(4)商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見。(5)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料。
第77題
假定目前銀行兩年期定期存款利率為3．65%，則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無(wú)附加條件保證收益率是 ( )
A．7．5%
B．6．O%
C．5．5%
D．3．5%
【正確答案】：D[答案解析]保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有’附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾保證收益以外的任何可獲得收益。前三項(xiàng)收益率分別為7． 5%、6．0%、5．5%，均高于3．65%的定期存款利率，不符合要求。
第78題
下列個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示管理措施合規(guī)的是 ( )
A．商業(yè)銀行只要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示即可，不用管客戶是否理解
B．商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容
C．商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示
D．客戶要求抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但不必在提示欄里簽名
【正確答案】：B[答案解析]風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確保客戶能夠正確理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容；商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示；風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)設(shè)計(jì)客戶確認(rèn)欄和簽字欄，客戶確認(rèn)欄應(yīng)載明以下語(yǔ)句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”。
第79題
關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶關(guān)系管理，說(shuō)法錯(cuò)誤的是 ( )
A．商業(yè)銀行進(jìn)行個(gè)人理財(cái)主要集中在優(yōu)質(zhì)客戶上，對(duì)客戶實(shí)行分層服務(wù)
B．分層服務(wù)意味著只為優(yōu)質(zhì)客戶提供服務(wù)
C．分層服務(wù)有利于銀行收益水平的提高
D．分層服務(wù)有利于個(gè)人金融業(yè)務(wù)的開拓
【正確答案】：B[答案解析]商業(yè)銀行進(jìn)行個(gè)人理財(cái)主要集中在優(yōu)質(zhì)客戶上，對(duì)客戶實(shí)行分層服務(wù)。這種分層服務(wù)并不意味著歧視性服務(wù)或只為優(yōu)質(zhì)客戶提供服務(wù)，它是指針對(duì)不同客戶的金融需求，結(jié)合他們對(duì)銀行的利潤(rùn)貢獻(xiàn)度，為不同層次的客戶提供有區(qū)別的服務(wù)，它有利于個(gè)人金融業(yè)務(wù)的開拓和銀行收益水平的提高。（此知識(shí)點(diǎn)在新版教材中已刪除）
第80題
銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列做法最妥當(dāng)?shù)氖?( )
A．對(duì)客戶錯(cuò)誤的投訴與建議不必理會(huì)
B．應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶
C．若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法拿出意見，就不必向客戶反饋情況
D．應(yīng)當(dāng)認(rèn)真處理客戶的投訴，并將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶
【正確答案】：D[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真地處理客戶的投訴，不得輕慢任何投訴和建議；并應(yīng)當(dāng)在明確的時(shí)限或者遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限內(nèi)向客戶反饋情況，若在反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。（此知識(shí)點(diǎn)在新版教材中已刪除）
